👉 Die Pangaea Life Versicherung widmet sich mit Ihren Produkten dem Thema Nachhaltigkeit. Die Erfahrungen mit der Pangaea Life aus Sicht der Finanzberatung will ich hier einmal ausführen.
✅ Die Pangaea Life Versicherung bietet hauptsächlich Produkte der Altersvorsorge als Privat-Rente, Basis-Rente oder betriebliche Altersvorsorge an. Neu sind Sachversicherungen und für das Jahr 2024 sind Direktinvestments geplant.
✅ Grüne Versicherungen sind ein Megathema und das nicht erst seit der „Fridays for Future“ Bewegung oder den Weltklimakonferenzen. Nachhaltigkeit geht uns schließlich alle an.
✅ Die Pangaea Life als nachhaltige Marke gibt es schon seit dem Jahr 2017. Streng genommen ist das keine eigenständige Versicherung, sondern als Pangaea Life GmbH eine Marke der Bayerischen Lebensversicherung AG und Bayerischen Allgemeine Versicherung AG. Unter dem Label "Pangaea Life" werden nachhaltige Versicherungen verkauft. Die Anlage erfolgt in eigen aufgelegte Pangaea Life Fonds, dem Blue Energy und dem Blue Living.
👉 Der Begriff Pangaea bedeutet Urkontinent und geht auf Alfred Wegener zurück, den kenn ich noch aus dem Erdkundeunterricht. Pangaea ist der Begriff für die Landmasse als Gesamtheit, aus der sich später die Kontinente abspalteten.
👉 Nachhaltigkeit ist der Megatrend. Bisher waren Rentabilität, Sicherheit und Verfügbarkeit die entscheidenden Kriterien bei der Geldanlage und Vermögensbildung. Die Kriterien Umwelt, soziale Verantwortung und Ethik bilden gleichberechtigte Kriterien (ESG-Kriterien).
Nachhaltigkeit ist in jeden Bereich unseres Lebens eingezogen.
👉 Seit August 2022 musst Du vom Vermögensberater gefragt werden, ob Du Dein Geld nachhaltig investieren willst.
Ein nachhaltiges Investieren kann, dabei gemäß der Europäische Union (EU) in (1) ökologische Anlagen gemäß Taxonomie Verordnung (Du erinnerst Dich vielleicht daran, dass auch französische Atomkraftwerke hierunter fallen) (2) nachhaltiges Investments, gemäß eine Transparenz-Offenlegungsverordnung (TVO) (3) oder, die Anlage die negative Auswirkungen (PAIs) explizit ausschließt.
Ganz schön undurchsichtig: Genau. Die EU will die ökologische, soziale und nachhaltige Produkte auf der einen Seite und sonstige Finanzprodukte auf der anderen Seite unterteilen.
⚠️ Geldanlagen die nur einen grünen Anstrich haben, nennt man auch „Greenwashing“. ⚠️
Leider gibt es keine klare Regeln hinsichtlich der Transparenz und Nachvollziehbarkeit der Einteilung. Bereits nach wenigen Wochen haben sich über 3500 Investmentfonds als nachhaltig eingestuft! Das kann wohl nicht mit rechten Dingen zugehen.
👉 Die Pangaea Life überzeugt hier mit echten nachhaltigen Investments: Der Pangaea Life Blue Energy Fonds LU1675428244 und der Pangaea Life Blue Living Fonds LU2352586924. Die Anlagen sind klar verständlich und nachvollziehbar.
Die Pangaea Life besetzt das grüne Thema bereits seit 2017, als noch niemand groß über ESG-Themen sprach.
👉 Kernelement ist der Pangaea Life Blue Energy Fonds mit der ISIN LU1675428244 , der in den Altersvorsorgeprodukten Investmentrente, Basisrente und Plusrente zum Einsatz kommt.
👉 Zu finden ist der Fonds unter seiner offiziellen Bezeichnung: Pangaea Life Umbrella S.A. SICAV-RAIF oder seiner ISIN LU1675428244. Aufgelegt im September 2017, mit Gesamtkosten von TER 1,14 und einer jährlichen Rendite von 9,0 % p.a. seit Auflage (Stand 30.06.2023).
Nicht schlecht, besonders bei der niedrigen Volatilität von 6,1 %, ist das ziemlich schwankungsarm. Er scheint eine solide Bank zu sein.
👉 Sehr sehr transparent, werden die Einzelinvestments des Fonds in Erneuerbaren Energien präsentiert. Beeindruckt haben mich die Videos zu den diversen Anlagen.
Zuwachs hat die Fonds-Familie im Jahr 2021 durch den Pangaea Life Blue Living SCA SICAV-RAIF mit der ISIN LU2352586924 erhalten.
Die Investitionen finden hier in nachhaltige Immobilien weltweit statt, der Fokus liegt aber auf den deutschen Metropolen, wie u.a. Hamburg, Berlin oder München.
Die Wertentwicklung liegt mit 6,2 % seit Auflage im positiven Bereich, ist aber insgesamt aufgrund der Kürze noch wenig aussagekräftig.
Seit 2021 gibt es die steuerlich geförderte nachhaltige Basisrente bei der Pangaea Life, mit den beiden Pangaea Life Fonds.
Dabei können Ledige bis zu 26.528 Euro und Verheiratete den doppelten Betrag zu 100 % im Jahr 2023 steuerlich geltend machen. Wie die Förderung im Detail genau funktioniert findest Du auf unseren Webseiten Rürup-Rente Beratung, so funktioniert die Basisrente. Steuerlich gefördert werden die Ansparbeträge und die Auszahlung unterliegt der Steuer. Eine attraktive Sache für Gutverdiener und besonders beliebt bei Selbständigen und Freiberuflern.
Es gibt mittlerweile eine Reihe fondgebundener oder ETF-Rentenversicherungen, die mit verschiedensten nachhaltigen ETFs und Ökofonds bespart werden können. Das klare konkrete Investment findet der grüne Anleger aber nirgendwo so klar dargestellt wie bei der Pangaea Life.
Die Kosten der Altersvorsorgeprodukte seien einmal exemplarisch mit der Pangaea Life Invest - fondsgebundene Rentenversicherung - beleuchtet. Dabei macht es keinen wesentlichen Unterschied ob Fondsrente oder Basisrente.
⚠️ Kosten eines Altersvorsorgeprodukts setzen sich aus den Kosten der Kapitalanlage und den Kosten der Versicherung zusammen!⚠️
Ein Beispielkunde zahlt 200 Euro monatlich über 36 Jahre in die Pangaea Life Invest-Rente ein. Die Anlage wird zu 50:50 auf den Pangaea Blue Energie und Pangaea Blue Living verteilt. Die Kapitalanlagekosten betragen laut gesetzlich vorgeschriebenen Produktinformationsblatt TER=1,22 bzw. TER=1,14 Prozent und werden auch ordentlich ausgewiesen.
👉 Insgesamt werden die Kapitalanlagekosten in der Versicherung mit 1,39 Prozent ausgewiesen.
Die Kosten der Versicherung mit Provision belaufen sich auf zusätzliche 0,85 Prozent und beinhalten u.a. die Abschlusskosten und die Kosten für Verwaltung des Versicherungvertrags.
👉 Gesamt wird eine Effektivkostenquote von 2,24 Prozent ausgewiesen.
⚠️ Über eine Honorarberatung geht es noch günstiger.⚠️
Eine mögliche Gesamtleistung der Pangaea Life Fonds wird bei einer Bruttowertentwicklung von 6% und Nettowertenwicklung von 4,82% mit 189.157 Euro angegeben und eine mögliche Monatsrente von 594,38 Euro.
Dem versierten Rechner fällt hier natürlich die Inkonsistenz zu den vorherigen Angaben auf :-).
Erwähnenswert wäre an dieser Stelle noch, dass die Rentenleistung selbstredend lebenslang erbrach wird, und zusätzlich mit einer Restkapitalzahlung im Todesfall ausgestattet ist.
Fazit: Ganz günstig ist der Vertrag (mit Provision) nicht, und bewegt sich im höheren Kostenbereich. Einen ökologisch nachhaltigen Anleger dürfte dies nicht schrecken, schließlich erhält er eine echte grundsolide „saubere“ und schwankungsarme Altersvorsorge. Diese darf dann auch mehr kosten. Sparen lässt sich ggf. noch über einen Honorarberater.
Aus unserer Finanzberater Sicht bieten die Pangaea Life Fonds eine überzeugende Nachhaltigkeitsstrategie, welche zwar nicht zu den günstigsten in ihrer Produktkategorie zählen, dafür aber in Punkto ESG-Kriterien und vor allem durch absolute Transparenz überzeugen können. Die Kritik, insbesondere einiger Finanzblogger, das Konzept sei zu teuer, teile ich nicht.
✅ Echte Nachhaltigkeit und ein lebenslanges Rentenversprechen kann es nicht zum Nulltarif geben.
Wer es günstiger will kann auch Honorarberatung in Anspruch nehmen. Steuerliche Vorteile in Form einer Pangaea Life Basisrente sind möglich. Für langfristige private Altersvorsorge sind die Pangaea Life Invest oder Plus Rente mögliche Produkt, für mittelfristige Anlagen die Direktinvestments ab 2024 eine Option (Bezug über Honorar-Finanzanlagenberater).
✅ Ein aktuell überzeugendes nachhaltiges Instrument zur Altersvorsorge: Ökologisch, Sozial und Generationengerecht.
