Inflation hoch, Zinsen steigen: Vermögensberatung - Antworten für Dein Geld

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Bausparen Beratung - der beste Bausparvertrag für Dich 

Das Bausparen lohnt sich (wieder). Bei steigenden Zinsen bieten Bausparkassen attraktive Darlehen. Unsere Bausparen Beratung hilft Dir unter den vielen Angeboten gezielt für Deine Situation den optimalen Bausparvertrag zu finden.

Welcher Bausparvertrag ist der beste für mich?

Welcher Bausparvertrag für Dich besonders geeignet ist, können wir nach einem Finanzcheck ermitteln. Es hängt von der individuellen Finanzsituation und dem Wunsch zur eigenen Immobilie ab. Der Bausparvertrag bietet dann Zinssicherheit und kann als (Vor-)Sparen auf die eigenen vier Wände angesehen werden. Wir vergleichen für Dich die verschiedenen Angebot der Bausparkassen mit den unterschiedlichen Spar- und Tilgungsplänen. Gemeinsam legen wir die optimale Bausparsumme, Sparrate und den notwendigen Zuteilungszeitpunkt fest, damit alles in Deinen Finanzplan passt.

Basics für Bausparer

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Ist Bausparen sinnvoll für Dich? 

Ein Bausparvertrag kann sich lohnen, wenn eine Finanzierung nicht unmittelbar ansteht. Eine gewisse Zeitspanne von mindestens 4 bis 20 Jahren bis zum geplanten Immobilienerwerb sollte bestehen. Durch die Bausparsumme kann ein späteres Bankdarlehen günstiger werden. Du benötigst weniger Kredit von der Bank, und dadurch wird Deine Kondition in der Baufinanzierung günstiger. Bei einem mittel- bis langfristig geplanten Immobilienerwerb ist Bausparen sinnvoll. Besonders für spätere Sanierungen oder Modernisierungen bis zu 50.000 Euro ist Bausparen geeignet, da die sogenannten Hypothekendarlehen bis zu dieser Summe hohe Aufschläge auf das übliche Zinsniveau verlangen. Für Banken gelten diese Darlehen als Kleindarlehen. Die Zinsen können fast das Niveau eines üblichen Ratenkredits erreichen. Zusätzlich besteht die Möglichkeit staatliche Förderungen in Form der Arbeitnehmersparzulage oder der Wohnungsbauprämie zu nutzen. Unsere Bausparen Beratung in Frankfurt hilft Dir zum perfekten Bausparen!

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Vor- und Nachteile eines Bausparvertrags 

Vorteile Bausparvertrag

  • fester planbarer Darlehenszins

  • günstigeres (Rest-)Bankdarlehen

  • günstigeres Modernisierungsdarlehen

  • staatliche Förderung nutzbar

  • Sondertilgungen unbegrenzt möglich

  • planbarer Finanzstrom

  • seit Generationen erprobt

Nachteile Bausparvertrag

  • längere Ansparzeit erforderlich

  • Zuteilungszeitpunkt nicht frei wählbar

  • Minizinsen beim Sparen

  • Abschlussgebühren 1 bis 1,6 Prozent

  • jährliche Verwaltungskosten

  • nicht für den Vermögensaufbau geeignet

FINANCEDOOR empfiehlt Testsieger:

"Wir bieten die Sieger des Bausparvertrag-Vergleichs der Stiftung Warentest, Finanztest 9/2022"

Wie viel soll ich in einen Bausparvertrag einzahlen

Der sogenannte Regelsparbeitrag legt die monatliche Rate des Bausparens fest. Der Regelbeitrag beläuft sich üblicherweise auf 3 bis 5 Promille der Bausparsumme. Zum Beispiel bei einer Bausparsumme von 100.000,- Euro, folglich auf 100.000 * 0,005 = monatlich 500,- Euro. Wir empfehlen sich an die Höhe des Regelsparbeitrags zu halten. Bei zu niedrigen Raten wird ein Bausparvertrag ansonsten nicht in der geplanten Zeit zuteilungsreif, oder aber die Kasse kann eine Erhöhung der Rate später einfordern. Zusätzlich empfehlen wir einen Sparvertrag nicht zu überzahlen, also nicht über die Zuteilungssumme hinaus.

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Tipps zur Bausparen Beratung

Arbeitnehmersparzuglage - hoher Bonus durch Staat

Geringverdiener und Jugendliche erhalten mit der Arbeitnehmersparzulage einen dicken Bonus von 9 Prozent vom Staat auf maximal 470 Euro (beziehungsweise 940 Euro bei Verheirateten), solange das zu versteuernde Einkommen im Jahr 2022 unterhalb von 17900 Euro liegt (beziehungsweise 35800 Euro für Verheiratete) liegt. Die Höchstprämie ist damit 43,- beziehungsweise 86,- Euro. Damit fördert der Staat die vermögenswirksame Leistungen des Arbeitgebers. Die Prämie wird nach der 7-jährigen Zuteilungszeit eingezahlt. Damit kann ein Azubi eine beachtliche und vor allem sichere Rendite erzielen. Bausparen ist damit eine attraktive Geldanlage. Zusätzlich kann noch die Wohnungsbauprämie in Anspruch genommen werden.

Wohnungsbauprämie mit 10 Prozent Prämie

Die staatliche Wohnungsbauprämie bietet mit 10 Prozent Prämie auf geförderte Sparleistung, 70 Euro für Alleinstehende bzw. 140 Euro für Verheiratete Paare jährlich. Die Wohnungsbauprämie kann ein Anleger bereits ab 16 Jahren erhalten. Das zu versteuernde Einkommen (nicht das tatsächliche Bruttoeinkommen) darf dabei 35000 bzw. 70000 Euro nicht übersteigen. Wichtig ist die spätere Verwendung des Bausparvertrags für wohnwirtschaftliche Zwecke. Der Immobilienkauf oder eine Sanierung sind wohnwirtschaftliche Zwecke. Bausparer unter 25 Jahren sind an den Nachweis nicht gebunden.

Wohnriester-Bausparvertrag

Beim Riester-Bausparvertrag handelt es sich um eine staatlich geförderte Altersvorsorge. Das eigene Wohneigentum wird mit Zulagen gefördert. Jährlich 175 Euro sind an persönlicher Zulage möglich, je Kind gibt es 300 Euro, Voraussetzung ist ein Jahressparbetrag von 4 Prozent des Jahresbruttoeinkommens, aber nicht mehr als 2100 Euro im Jahr. Wurde das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet gibt es einen Extrabonus von 200 Euro. an. Die Riester-Rente in Bausparform ist aber nur für die Entschuldung der eigengenutzten Immobilie, den Kauf oder Umbau nutzbar. Vorsicht! Das Finanzamt führt ein virtuelles Steuerkonto über die genutzten Wohnriester-Beträge, um diese dann im Alter (auch bei nicht mehr bestehendem Vertrag) nach zu versteuern.

Welcher Bausparvertrag ist der richtige für mich

Die Auswahl der besten Bausparkasse und der perfekten Bausparsumme ist nicht leicht. Es buhlen 17 Bausparkassen, wie beispielsweise die debeka, LBS, Schwäbisch Hall, Bausparkasse Mainz, Alte Leipziger, Wüstenrot oder Signal Iduna um die Gunst der Anleger. Eine umfassende Bausparen Beratung bieten wir Dir gerne persönlich in unserem Büro in Frankfurt Bockenheim an, oder aber Online an.

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