Während andere im Alter jeden Euro umdrehen müssen, genießt du deinen Ruhestand in vollen Zügen.
Der Unterschied? Ein cleverer Rentenplan. 🎯
Erfahre in 5 Minuten mit unserem Ratgeber, wie du deine Altersvorsorge auf solide Beine stellst.
Die gesetzliche Rente allein reicht längst nicht mehr aus. Fakt ist: Ohne private Altersvorsorge droht vielen Menschen im Alter eine finanzielle Lücke. 👉 Doch keine Sorge – mit dem richtigen Rentenplan gehst du entspannt in deine Ruhestandsphase. Hier erfährst du, wie du deinen persönlichen Rentenplan erstellst und welche Bausteine du brauchst.
Rentenplan: was ist das?
Er sichert eine sorgenfreie Zukunft im Ruhestand und Deine Lebensqualität im Alter.
💡 Ein Rentenplan ist deine finanzielle Roadmap für den Ruhestand. Er zeigt dir schwarz auf weiß, mit wie viel Geld du im Alter rechnen kannst und wo noch Lücken klaffen. Je früher du deinen Rentenplan erstellst, desto entspannter wird dein Ruhestand.
Die harten Fakten:
👉 Die durchschnittliche Rentenlücke liegt bei 40-50%
👉 Wer heute 40 Jahre alt ist, wird voraussichtlich nur 48% des letzten Nettogehalts als Rente erhalten
👉 Ohne private Vorsorge musst du im Alter erhebliche Abstriche machen
Wichtig: Ein Rentenplan umfasst die individuelle Planung von: Sparstrategien, unabhängige Anlageberatung, Produkte der Altersvorsorge, steuerliche Punkte sowie Absicherungsmaßnahmen gegen Risiken wie Krankheit oder Invalidität.
-
Säule 1: Gesetzliche Rente
Deine Basis. Sie wird durch deine Beiträge zur Rentenversicherung aufgebaut. Prüfe regelmäßig deine Renteninformation, um zu wissen, womit du rechnen kannst.
-
Säule 2: Betriebliche Altersvorsorge
Dein Arbeitgeber zahlt mit. Viele Unternehmen bieten attraktive Modelle an – verschenktes Geld, wenn du sie nicht nutzt. Steuervorteile inklusive.
-
Säule 3: Private Altersvorsorge
Deine Freiheit. Von Riester und Rürup über ETF-Sparpläne bis zur Immobilie – hier gestaltest du deine Zukunft selbst.
Schritt 1: Analysiere deine aktuelle Situation
Das brauchst du:
• Deine aktuelle Renteninformation
• Übersicht über bestehende Versicherungen und Sparverträge
• Deine monatlichen Ausgaben
• (falls vorhanden) eine Private Vermögensbilanz
Rechne aus: Wie groß ist die Lücke zwischen deiner gesetzlichen Rente, den weiteren Einkünften und dem Betrag, den du wirklich brauchst?
Schritt 2: Definiere dein Rentenziel
Überlege dir konkret: Wie möchtest du im Alter leben? Reisen, Hobbys, Gesundheitsvorsorge – all das kostet Geld. Finanzberater empfehlen, mindestens 80% deines letzten Nettoeinkommens anzustreben.
Schritt 3: Wähle die richtigen Bausteine
Nicht jedes Produkt passt zu jedem. Die Frage ist: Wie spare ich am besten für die Rente? Deine Auswahl hängt ab von:
• Deinem Alter und Zeithorizont
• Deiner Risikobereitschaft
• Deinem verfügbaren Budget und Sparquote
• Deiner heutigen und zukünftigen Lebenssituation
Schritt 4: Starte mit deiner Sparstrategie
Je früher, desto besser. Dank Zinseszinseffekt und einer professionellen Investmentstrategie macht schon ein kleiner monatlicher Betrag über Jahrzehnte einen riesigen Unterschied.
Beispiel: Bei 100€ monatlich und 6% Rendite hast du nach 30 Jahren über 100.000€ angespart – bei nur 36.000€ Eigenleistung!
Schritt 5: Überwache und optimiere regelmäßig
Dein Leben ändert sich – dein Rentenplan sollte mitwachsen. Prüfe mindestens einmal jährlich, ob du noch auf Kurs bist. 🧭
Indem Du diese Schritte sorgfältig durchläufst und Deinen Rentenplan regelmäßig überprüfst und aktualisierst, kannst Du eine solide Grundlage für eine finanziell stabile und sorgenfreie Zukunft im Ruhestand schaffen.
Rentenplan Tipp: regelmäßige Anpassung
Mit vier wichtigen Tipps sicherst Du Deine eigene Rentenerhöhung. 1. Beginne so frühzeitig wie möglich, je früher desto besser. Lass den Zinseszinseffekt für Deine Rente arbeiten. 2. Prüfe regelmäßig Deinen Plan und passe ihn an veränderte Lebensumstände an. 3. Nutze die Möglichkeiten der Sparformen mit Steuerberührung. Beteilige den Staat über eine Steuervergünstigung an deiner zukünftigen Rente.
Ein guter Rentenplan denkt weiter. Zur cleveren Ruhestandsplanung 🌅 gehören auch:
Gesundheitsvorsorge – Kranken- und Pflegeversicherung im Alter; Wohnsituation – Eigenheim abbezahlt oder Miete? , Absicherung – Hinterbliebenenversorgung und Patientenverfügung, Liquidität – Notgroschen für unvorhergesehene Ausgaben
Bei FINANCEDOOR entwickeln wir gemeinsam mit dir einen Rentenplan, der zu deinem Leben passt. Unsere Experten analysieren deine Situation, identifizieren Optimierungspotenziale und zeigen dir die besten Lösungen für deine Altersvorsorge.
Deine Vorteile:
✅ Individuelle Rentenplanung statt 08/15-Lösungen ✅ Unabhängige Beratung für alle drei Säulen ✅ Transparente Kosten durch Honorarberatung ohne versteckte Gebühren ✅ Regelmäßige Check-ups für deinen Rentenplan
Starte jetzt mit deinem Rentenplan 💪
Jeder Tag, den du wartest, kostet dich bares Geld im Alter. Die gute Nachricht: Es ist nie zu spät, anzufangen – aber je früher, desto besser.
Dein nächster Schritt: Lass uns gemeinsam deinen persönlichen Rentenplan erstellen und deine Rentenlücke schließen damit du entspannt in die Zukunft blickst.
Ab wann sollte ich einen Rentenplan erstellen? Am besten mit dem ersten Gehalt. Je früher du startest, desto weniger musst du monatlich zurücklegen und desto mehr profitierst du vom Zinseszinseffekt.
Wie viel sollte ich für die Rente zurücklegen? Faustformel: 10-15% deines Bruttoeinkommens. Die genaue Höhe hängt von deiner individuellen Situation ab.
Kann ich meinen Rentenplan jederzeit ändern? Ja, dein Rentenplan sollte flexibel bleiben. Lebenssituationen ändern sich – deine Strategie kann sich anpassen.
Lohnt sich ein Rentenplan auch kurz vor der Rente? Absolut! Auch mit 55+ oder 65+ kannst du noch viel bewegen. Besonders auch, wenn es um das Entsparen im Alter geht. Wir zeigen dir, welche Optionen jetzt sinnvoll sind.
