Die Grundfähigkeitenversicherung bietet Dir eine finanzielle Absicherung bei Verlust oder Einschränkung fest definierter Fähigkeit. Die Auszahlung im Leistungsfall ist unabhängig von der Frage der Arbeitsunfähigkeit.
Die Zahlung erfolgt in der Regel je nach Anbieter einer Grundfähigkeitsversicherung über eine vereinbarte Rente und optional über eine Einmalzahlung in vereinbarter Höhe .
Überleg mal, wie viele konkrete Tätigkeiten Du jeden Tag benötigst und diese als Selbstverständlichkeit betrachtest. Was wäre denn wenn diese Grundfähigkeiten wegfallen? Beispielsweise das Gleichgewicht beim Gehen zu halten oder eine Tastatur bei der Bildschirmarbeit zu bedienen.
Grundfähigkeitsversicherung Fakten
✅ Ergänzung zur BU-Versicherung
✅ Alternative bei bestimmten Vorerkrankungen
✅ Alternative für Berufe mit hohem BU-Beitrag
✅ Handwerklich oder körperlich Tätige profitieren
✅ unabhängige Berufsunfähigkeitsversicherung Beratung vor Abschluss wichtig!
Eine Grundfähigkeitsversicherung ist eine Art von Versicherungspolice, die den Versicherten schützt, wenn er aufgrund des Verlusts bestimmter grundlegender Fähigkeiten oder Fertigkeiten nicht mehr in der Lage ist grundlegende Aktivitäten des täglichen Lebens durchzuführen.
Nicht zwingend seinen Beruf auszuüben: Im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung, die den Versicherten nur dann Leistungen zahlt, wenn er seinen speziellen Beruf aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben kann, deckt die Grundfähigkeitsversicherung den Verlust von grundlegenden Fähigkeiten wie Sehen, Hören, Gehen, Sprechen, Greifen und andere mehr.
👉 Die genauen Bedingungen und Deckungsumfänge einer Grundfähigkeitsversicherung können von Anbieter zu Anbieter variieren.
👉 Diese Art der Versicherung kann eine sinnvolle Ergänzung sein, wenn jemand sich nicht ausschließlich auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung verlassen möchte oder
👉 wenn die Berufsunfähigkeitsversicherung aufgrund von Vorerkrankungen oder Risiken zu teuer oder schwer zu bekommen ist.
Die Grundfähigkeitsversicherung bietet in der Regel finanzielle Sicherheit, wenn die versicherte Person grundlegende Fähigkeiten verliert und dadurch ihren Lebensunterhalt nicht mehr selbstständig verdienen kann.
Die in einer Grundfähigkeitsversicherung versicherten Grundfähigkeiten können je nach Versicherungsgesellschaft und Police leicht variieren, aber im Allgemeinen umfassen sie häufig die folgenden grundlegenden Fähigkeiten:
✅ Sehen: Der Verlust der Fähigkeit, klar zu sehen, kann durch Blindheit, erheblichen Sehverlust oder andere Augenerkrankungen verursacht werden.
✅ Hören: Dies bezieht sich auf den Verlust des Gehörs oder erhebliche Hörprobleme.
✅ Sprechen: Der Verlust der Fähigkeit, verständlich zu sprechen, kann durch Stimmprobleme, Verletzungen des Sprachapparats oder andere Gesundheitszustände verursacht werden.
✅ Gehen: Der Verlust der Fähigkeit, sich eigenständig fortzubewegen, sei es aufgrund von Beinverletzungen, Muskelschwäche oder anderen Problemen.
✅ Greifen: Dies bezieht sich auf den Verlust der Fähigkeit, Dinge mit den Händen zu greifen und zu manipulieren, oft aufgrund von Handverletzungen oder neurologischen Störungen.
✅ Treppensteigen: Der Verlust der Fähigkeit, Treppen zu steigen, kann auf Mobilitätsprobleme oder Muskel- und Gelenkerkrankungen zurückzuführen sein.
✅ Ankleiden: Dies bezieht sich auf den Verlust der Fähigkeit, sich selbstständig anzuziehen, was durch körperliche Beeinträchtigungen oder Verletzungen beeinträchtigt sein kann.
✅ Baden und Toilettengang: Der Verlust der Fähigkeit, grundlegende Hygiene- und Toilettenaktivitäten ohne fremde Hilfe auszuführen.
✅ Nahrungsaufnahme: Dies bezieht sich auf den Verlust der Fähigkeit, Nahrung selbstständig zu sich zu nehmen, sei es aufgrund von Schluckproblemen oder anderen gesundheitlichen Problemen.
Die genauen Definitionen und Bedingungen können von Anbieter zu Anbieter variieren, daher ist es wichtig, die Versicherung sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass sie die gewünschten Grundfähigkeiten abdeckt. Es ist auch wichtig zu beachten, dass es in der Regel auch bestimmte Ausschlüsse und Wartezeiten gibt, bevor die vereinbarten Leistungen gezahlt werden.
Berufsunfähigkeitsversicherung
👉 Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Deine aktuelle berufliche Tätigkeit ab, wenn Du Deinen Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr machen kannst. Die BU leistet als Zahlung eine monatliche Rente . Der direkte Zusammenhang zur Berufsausübung besteht, und ist sehr umfangreich. Egal ob als Folge einer Krankheit, Unfalls oder Pflegebedürftigkeit. Auch eine psychische Erkrankung ist als Versicherungsleistung inbegriffen. Ein Friseur der eine Allergie gegen Färbemittel erleidet ist nicht mehr in der Lage seinem Beruf nachzugehen. Ein Bandscheibenvorfall beeinträchtigt dauerhaft das Sitzen, was zu einer Berufsunfähigkeit für sitzende Berufe führt.
Grundfähigkeitsversicherung
Der Verlust einer Grundfähigkeit, wie beispielsweise Riechen, Schmecken, Knien oder Bücken führt zur Leistung, völlig unabhängig von der konkreten Ausübung Deines Berufs. Das große Plus ist: es kann eine Grundfähigkeit verloren gehen, und dennoch der Beruf ausgeübt werden. Vielleicht führt eine schwere Knieerkrankung zum Verlust der Fähigkeit Treppen steigen zu können, dem ausgeübten Beruf am Schreibtisch lässt sich aber noch nachgehen. Moderne Tarife sehen als Opiton den Einschluss des Verlusts des Führerschein, Demenz oder die Psyche vor!
Eine Grundfähigkeitsversicherung kann für Menschen in verschiedenen Berufen sinnvoll sein, insbesondere wenn ihr Einkommen stark von ihren körperlichen oder geistigen Fähigkeiten abhängt.
Hier sind einige Berufe, für die eine Grundfähigkeitsversicherung besonders nützlich sein kann:
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körperlich anspruchsvolle Berufe
Berufe, die körperlich anstrengend sind, wie Bauarbeiter, Handwerker, Landwirte oder Pflegekräfte, könnten von einer Grundfähigkeitsversicherung profitieren, da Verletzungen oder Krankheiten sie daran hindern könnten, ihre Arbeit auszuüben.
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Berufe mit hohem Risiko
Berufe, die mit einer erhöhten Verletzungsgefahr oder Gesundheitsrisiko verbunden sind, wie Feuerwehrleute, Polizisten oder Bergleute, können von einer solchen Versicherung profitieren, da sie einem höheren Risiko ausgesetzt sind, ihre grundlegenden Fähigkeiten zu verlieren.
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Selbstständige und Unternehmer
Selbstständige und Unternehmer, die stark von ihrer eigenen Arbeitskraft abhängig sind, sollten darüber nachdenken, eine Grundfähigkeitsversicherung abzuschließen, um finanzielle Sicherheit zu gewährleisten, wenn sie aufgrund von Gesundheitsproblemen nicht mehr arbeiten können.
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besondere Berufe
Künstler, Musiker, Berufe im Gesundheitswesen oder Lehrer und Erzieher. Berufe, die Kommunikation Sprache erfordern, oder spezielle Fähigkeiten, wie der Gebrauch der rechten Hand oder Arms eines Operateurs. Über die Dienstunfähigkeitsversicherung sollte aber zwingend nachgedacht werden.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Eignung einer Grundfähigkeitsversicherung von den eigene Umständen und Risiken abhängt. Bevor Du Dich für eine solche Versicherung entscheidest, solltest Du Deine beruflichen und gesundheitlichen Risiken sorgfältig bewerten und die Police mit einem Versicherungsberater oder -experten besprechen, um sicherzustellen, dass sie Deinen Bedürfnissen entspricht.
Die Psyche in der Grundfähigkeitenversicherung
In der Grundfähigkeitenversicherung ist es wichtig, auch die Psyche im Blick zu behalten. Oft wird die Berufsunfähigkeitsversicherung als die beste Absicherung angesehen, aber die Grundfähigkeitsversicherung bietet eine sinnvolle Alternative. Denn psychische Erkrankungen, wie zum Beispiel schwere Depressionen können genauso einschränkend sein wie physische. Mit einer Grundfähigkeitsversicherung kannst Du auch Einschränkungen im Alltag, die durch psychische Probleme entstehen, als Option absichern. Dies schafft eine zusätzliche Sicherheit oder aber die Freiheit den Baustein weg zu lassen, wenn Du nicht glaubst an der Psyche zu erkranken.
Der Preis und die Kosten einer Grundfähigkeitenversicherung richtet sich nach dem Alter, dem Beruf und der vereinbarten Rentenhöhe. Es ist eine Gesundheitsprüfung zu absolvieren. Bei Vorliegen von Vorerkrankungen und bekannten Diagnosen, bietet sich eine anonyme Risikovoranfrage online an, um die Versicherbarkeit im Vorfeld zu prüfen.
Die Kalkulation der Kosten wird in Form der Beitragsverrechnung mit Brutto-Nettobeitrag durchgeführt. Der §163 VVG Versicherungsvertragsgesetz erlaubt dem Grundfähigkeitsversicherung eine Anpassung im Laufe der Jahre.
Die Verfügbarkeit von Grundfähigkeitsversicherungen verändert sich sehr schnell und es drängen immer mehr und neue Versicherungen auf den Markt. Hier sind einige Versicherungsunternehmen, die in der Regel Grundfähigkeitsversicherungen anbieten:
Die Hannoversche Lebensversicherung AG hat 2025 eine Grundfähigkeitsversicherung eingeführt. Der Tarif Basis sichert 18 Grundfähigkeiten ab. In der Variante Premium kommen sechs weitere Grundfähigkeiten hinzu: Heben / Tragen, Knien / Bücken, Bildschirmtätigkeit, Benutzung von Smartphone / Tablet, Fahrradfahren und Nutzung des ÖPNV. Daneben stehen vier weitere Bausteine zur Auswahl: Psyche, Arbeitsunfähigkeit, Schwere Erkrankung und ein Paket Bauhandwerk, das spezielle Grundfähigkeiten wie beispielsweise über Kopf arbeiten oder das ziehen / schieben einer Schubkarre, absichert. Eine BU-Option ermöglicht unter bestimmten Voraussetzungen den Wechsel in eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Canada Life: Kanadischer Versicherung die als Pionier der Versicherungssparte in Deutschland gilt.
Allianz: Die Allianz ist eine weltweit tätige Versicherungsgesellschaft, die verschiedene Arten von Versicherungen anbietet, einschließlich Grundfähigkeitsversicherungen.
HDI: HDI ist eine deutsche Versicherungsgesellschaft, die Grundfähigkeitsversicherungen in ihrem Portfolio hat.
Zurich: Zurich ist eine internationale Versicherungsgesellschaft, die auch Grundfähigkeitsversicherungen anbietet.
NÜRNBERGER: Die NÜRNBERGER Versicherungsgesellschaft bietet in Deutschland Grundfähigkeitsversicherungen an.
Axa: Axa ist eine weltweit tätige Versicherungsgesellschaft mit Ursprung in Frankreich, die in vielen Ländern Grundfähigkeitsversicherungen anbietet.
Generali: Generali ist eine internationale Versicherungsgesellschaft mit Ursprung in Italien, die verschiedene Versicherungsoptionen bietet, darunter auch Grundfähigkeitenversicherungen.
LV 1871: Dies ist eine deutsche Versicherungsgesellschaft, die sich auf Lebens- und Rentenversicherungen spezialisiert hat und auch Grundfähigkeitsversicherungen anbietet.
Swiss Life: Swiss Life ist eine internationale Versicherungsgesellschaft mit Ursprung Schweiz, die in einigen Ländern Grundfähigkeitsversicherungen im Angebot hat.
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