Zum Inhalt springen

Mach MEHR aus Deinen Finanzen: Für Geld, Vorsorge und Versicherung.

Jetzt zum Finanzcheck

Starter-BU erklärt: die richtige Absicherung für Deinen Karrrierestart

Du hast gerade deine Karriere gestartet und bist bereit, die Welt zu erobern? Dann ist es ganz besonders wichtig, dass du dich richtig absicherst. Die Starter-BU ist die ideale Absicherung für deinen Karrierestart 🚀. In diesem Artikel erklären wir dir, was es mit der Starter-BU auf sich hat und warum die Einsteiger BU so wichtig ist.

Die Starter-BU bietet dir den finanziellen Schutz, den du als Berufseinsteiger, Azubi oder Student benötigst. Sie sichert dich ab, falls du aufgrund von Krankheit oder Unfall deinen Beruf vorübergehend oder dauerhaft nicht ausüben kannst. Damit kommst du auch in schwierigen Zeiten finanziell über die Runden und kannst dich voll und ganz auf deine Genesung konzentrieren.

Wir erklären dir, wie die Starter-BU funktioniert und worauf du bei der Wahl einer geeigneten Versicherung achten solltest. Außerdem geben wir dir wertvolle Tipps, wie du die passende Absicherung für dich findest und welche Leistungen du unbedingt in deinem Versicherungspaket haben solltest.

💯 Mach dich schlau und sichere deine Zukunft ab – mit der richtigen Starter-BU!

Warum ist eine Starter-BU wichtig? 

Die Starter-BU ist von entscheidender Bedeutung für Dich als junger Mensch, der gerade seine Ausbildung, Studium und Karriere beginnt. In der Anfangsphase Deiner beruflichen Laufbahn bist Du noch nicht finanziell abgesichert und stehst vor der Herausforderung, Verantwortung für Deine eigenen Lebenshaltungskosten zu übernehmen. Eine unerwartete Krankheit oder ein Unfall kann schnell zu einer finanziellen Belastung werden, die nicht nur deine Karriere, sondern auch dein gesamtes Leben beeinträchtigen kann. Mit einer Starter-BU bist du auf der sicheren Seite und kannst dich auf deine berufliche Entwicklung konzentrieren, ohne ständig an die finanziellen Risiken denken zu müssen.

👉 Die Starter-BU bietet dir die Möglichkeit, dich frühzeitig abzusichern und von günstigeren Beiträgen zu profitieren, bevor gesundheitliche Probleme auftreten.

beitragsverlauf einer starter-bu

beitragsverlauf einer starter-bu

In der Startphase sind die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsvericherung reduziert und steigen zum Ablauf an.

Darüber hinaus ist es wichtig zu verstehen, dass viele Berufsanfänger oft keine finanziellen Rücklagen haben. Ein plötzlicher Verdienstausfall kann schnell zu existenziellen Sorgen führen. Die günstige Berufsunfähigkeitsversicherung bietet hier einen essenziellen Schutz, der es dir ermöglicht, auch in schwierigen Zeiten deinen Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Sie stellt sicher, dass du im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht in die Armutsfalle gerätst, sondern auf eine finanzielle Unterstützung zurückgreifen kannst.

Ein weiterer Aspekt, der die Bedeutung einer Starter-BU unterstreicht, ist die Tatsache, dass Du oft gesund und voller Energie bist. Diese vermeintliche Unverwundbarkeit führt dazu, dass Du das Thema Absicherung nicht ernst nimmst. Doch gerade in dieser Lebensphase ist es wichtig, frühzeitig an die Absicherung zu denken, da die Risiken oft unterschätzt werden.

Angebotsrechner zur Einstieger-BU und Starter-BU

Wie viel kostet eine Starter-BU? Rechne mit dem Angebotsrechner Deinen persönlichen Beitrag aus. Erfahre wie die verschiedenen Versicherungen Deine Tätigkeit beurteilen und welcher Preis für die Einsteiger-BU fällig wird.

Eine schnelles Angebot zur Starter-BU gibt Dir einen wichtigen Hinweis, auf den tatsächlichen Preis. Bei Vorliegen von Diagnosen oder Vorerkrankungen empfehlen wir Dir unsere anonyme Risikovoranfrage online.

Was ist eine Starter-BU und wie funktioniert sie? 

Die Starter-BU, oder auch Starter-Berufsunfähigkeitsversicherung, ist eine spezielle rabattierte Form der Berufsunfähigkeitsversicherung, die sich gezielt an junge Berufstätige, Studenten und Auszubildende richtet. Sie bietet Dir einen finanziellen Schutz im Falle einer Berufsunfähigkeit, die durch Krankheit oder Unfall verursacht wird. Das Besondere an der Starter-BU ist, dass sie zu günstigeren Konditionen in der Startphase angeboten wird, was sie für Berufsanfänger attraktiv macht.

Die Funktionsweise der Starter-BU ist einfach: Im Falle einer dauerhaften oder vorübergehenden Berufsunfähigkeit erhältst du eine monatliche Rente, die dir hilft, deinen Lebensunterhalt zu sichern. Diese Rente wird in der Regel bis zum Erreichen des Rentenalters gezahlt, wenn du aufgrund von längerer Arbeitsunfähigkeit nicht mehr in der Lage bist zu arbeiten. Du kannst die Höhe der Rente individuell festlegen, sodass sie deinen Lebensstandard auch in schwierigen Zeiten aufrechterhält.

Vorteil in der Startphase mit der Einsteiger-BU

Ein weiterer Vorteil der Starter-BU ist die Flexibilität, die sie bietet. Viele Versicherungsunternehmen ermöglichen es dir, die Versicherung an deine Lebenssituation anzupassen. So kannst du beispielsweise auch nachträglich Leistungen hinzufügen oder ändern, wenn sich deine berufliche Situation verändert. Diese Flexibilität ist besonders wichtig, da sich die Lebensumstände eines jungen Menschen schnell ändern können. Die Starter-BU sorgt dafür, dass du immer optimal abgesichert bist, egal wie sich dein Leben entwickelt.

Wichtige Faktoren bei der Auswahl einer Starter-BU 

Bei der Auswahl einer Starter-BU gibt es mehrere wichtige Faktoren, die du berücksichtigen musst. Zunächst einmal ist es entscheidend, die finanziellen Rahmenbedingungen zu prüfen. Achte auf die Höhe der monatlichen Prämien und darauf, welche Leistungen in der Versicherung enthalten sind. Ein Vergleich verschiedener Anbieter mit einem spezialisierten Berufsunfähigkeitsversicherung Berater kann dir helfen, die besten Konditionen zu finden, damit du nicht unnötig viel für deine Absicherung zahlst!

Zusätzlich solltest du darauf achten, welche zusätzlichen Leistungen die Starter-BU bietet. Einige Versicherer bieten beispielsweise Zuschüsse als zusätzliche Einmalzahlung oder Hilfen für den Zeitraum der beruflichen Neuorientierung an. Diese zusätzlichen Leistungen können im Ernstfall von großer Bedeutung sein und dir helfen, schneller wieder zurück ins Berufsleben zu finden. Eine umfassende und transparente Beratung ist hier unerlässlich, um die besten Optionen für deine individuelle Situation zu finden.

Leistungsdauer

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Leistungsdauer der Starter-BU. Überprüfe, bis zu welchem Alter die Versicherungsleistungen gezahlt werden und ob es Möglichkeiten gibt, diese Laufzeit zu verlängern. Das "normale" Endalter liegt derzeit bei 67 Jahren, aber eine Verlängerung der Arbeitszeit auf 70 Jahre ist sehr wahrscheinlich. Deine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte verlängerbar sein.

Beitragsdynamik und Leistungsdynamik

Besonders wichtig ist eine Leistungsdynamik in ausreichender Höhe mit abzuschließen. Also eine Dynamik die im Fall der Berufsunfähigkeit die Rente steigen lässt. Um die Inflation auszugleichen, ist dies sinnvoll. Eine Beitragsdynamik erhöht deine BU-Rente mit der Zeit ganz automatisch und ohne weitere Gesundheitsprüfung, um steigenden Einkommen gerecht zu werden.

Nachversicherungsgarantie

Es gibt Ereignisse die eine sprunghafte Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung erlauben. Das kann die Beendigung der Ausbildung, eine Gehaltserhöhung oder die Heirat sein. Prüfe hier besonders die Höhen und maximale Größen. Unsere Versicherungsberater kennen die Details und Bedingungen der Existenzsicherung aller Anbieter.

Der richtige Zeitpunkt für den Abschluss einer Starter-BU 

Der richtige Zeitpunkt für den Abschluss einer Starter-BU ist entscheidend für die Beitragshöhe und deinen Gesundheitszustand. Idealerweise solltest du bereits am Anfang deiner Ausbildung oder deines Studiums an eine Berufsunfähigkeitsversicherung denken. Je früher du eine Starter-BU abschließt, desto günstiger sind in der Regel die monatlichen Beiträge. Viele BU-Versicherer bieten bieten bereits für den Besuch der Schule eine Schüler-BU ab 6 Jahren an.

Ein weiterer Vorteil eines frühen Abschlusses ist, dass du die Gesundheitsfragen gut schaffst, solange du noch gesund bist. Wenn du erst später an eine Arbeitskraftversicherung denkst, könnte es sein, dass sich gesundheitliche Probleme entwickeln, die zu Risikozuschlägen oder sogar zur Ablehnung des Antrags führen.

Es ist sinnvoll, den Abschluss der Starter-BU auch dann in Betracht zu ziehen, wenn du in den ersten Jahren deiner Karriere einen festen Job antrittst. Der Übergang von der Ausbildung in den Job kann mit Unsicherheiten verbunden sein, und eine Starter-BU kann dir in dieser Zeit einen zusätzlichen Schutz bieten. Der beste Zeitpunkt ist also, sobald du deine ersten Schritte in das Berufsleben machst und die Möglichkeit hast, von den günstigen Konditionen zu profitieren.

Kosten und Beiträge einer Starter-BU 

Die Kosten und Beiträge einer Starter-BU können stark variieren, abhängig von verschiedenen Faktoren wie deinem Alter, deinem Ausbildungsberuf, deinem Gesundheitszustand und der gewünschten Rentenhöhe.

In der Regel liegen die monatlichen Prämien für eine Starter-BU jedoch deutlich unter einem konstantem Beitrag einer von Beginn an durchschnittlich kalkulierten Berufsunfähigkeitsversicherung, da sie speziell auf junge Menschen rabattiert ist.

Ein weiterer entscheidender Faktor für die Beitragshöhe ist die Laufzeit der Versicherung. Je länger du versichert bist, desto höher fällt ein Beitrag aus. Es empfiehlt sich, verschiedene Angebote zu vergleichen und auf die Qualität der Bedingungen zu achten. Ein unabhängiger Versicherungsmakler kann hierbei eine große Hilfe sein! Eine transparente und verständliche Beratung ist hier unerlässlich, um die besten Angebote zu finden und die Kosten im Blick zu behalten.

beispiel preise einer starter-bu

beispiel preise einer starter-bu

Angebote vergleich lohnt sich

Starter-BU Tarife vs. Berufsunfähigkeitsversicherung 

Stufentarife oder Treppentarife

Diese steigen in festgelegten Intervallen im Zahlbeitrag bis Sie den vollen Beitrag erreicht haben. Die Stufendauer bewegt sich meist im 5 bis 10-jährigen Intervall bis zum dann geltenden normalen Beitrag.

Tarife mit reduzierter Versicherungsdauer

Bei diesem Modell gibt es eine verkürzte Versicherungsdauer bei vollem Versicherungsschutz, d.h. längerer Leistungsdauer Diese Starter-BU Tarife können zu bestimmten Zeitpunkten verlängert werden, und wandeln sich damit in „Normaltarife“, zum dann geltenden Eintrittsalter um.

Vertrag mit risikogerechten Jahresprämien

Die Kalkulation der Einstiegs-BU nach Ein-Jahres-Prämien (technisch einjährig kalkulierte Tarife), diese sind in der Startphase besonders günstig und steigen, dann im Beitrag Jahr für Jahr an. Meist sehen die Tarife eine Ausstiegsoption in den BU-Normaltarif vor.

Tipps und Must-have in der Einstieger-BU

Zusätzlich ist es obligatorisch eine Leistungsdynamik in ausreichender Höhe mit abzuschließen. Also eine Dynamik die im Leistungsfall die Zahlung der BU-Rente sicher ansteigen lässt. Mindestens für einen Inflationsausgleich ist dies erforderlich. Eine reguläre Beitragsdynamik sollte ebenfalls Vertragsbestandteil sein, um leichte Steigerungen der BU-Absicherung zu erreichen.

Der Verzicht auf abstrakte Verweisung, also die Verweisung auf eine andere Tätigkeit ist bei nahezu jeder Einsteiger-BU beinhaltet. Wichtiger wäre ein Anspruch auf lebenslange Rente, wenn Du neben Deinem Lebensunterhalt auch noch eine Altersvorsorge aufzubauen hast.

Diese Website benutzt Cookies, um Ihnen das beste Erlebnis zu ermöglichen. Weiterführende Informationen erhalten Sie in unserer Datenschutzerklärung und dem Cookie-Kontrollzentrum.