Du hast Vorerkrankungen oder riskante Hobbys und weißt nicht, ob dich eine Versicherung überhaupt annimmt?
Eine anonyme Risikovoranfrage prüft deine Versicherbarkeit bevor du einen Antrag stellst – ohne Namen, ohne Datenspeicherung und ohne Risiko eines Eintrags in die HIS-Datei der Versicherungen.
👤 So erfährst du vorab:
✔ ob du angenommen wirst
✔ ob ein Risikozuschlag droht
✔ oder welche Versicherung dein Risiko akzeptiert
Wenn du mit Vorerkrankungen direkt einen Antrag stellst, kann folgendes passieren:
❌ Ablehnung durch den Versicherer
❌ Meldung im Hinweis- und Informationssystem (HIS)
❌ spätere Versicherungen sehen diese Information
Die Folge:
Du bekommst bei vielen Versicherungen keinen Schutz mehr. 👉 Mit einer anonymen Risikovoranfrage online passiert genau das nicht. Deine Daten bleiben anonym – und wir prüfen vorher, welcher Versicherer dein Risiko akzeptiert.
Wir führen seit vielen Jahren anonyme Risikovoranfrage zur Berufsunfähigkeitsversicherung, Privaten Krankenversicherung und Risikolebensversicherung durch und kennen die Risikopolitik vieler Versicherer sehr genau.
👉 In über 95 % der Fälle wird ein späterer Antrag genau nach dem Ergebnis der Voranfrage angenommen.
👉 Durch unsere Erfahrung und professionelle Aufbereitung der Voranfrage, erzielen wir viele positive Entscheidungen.
🔝 Mit unserem Vorab-Mini-Check prüfst Du ganz unverbindlich Deine Chancen.
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1. Anonyme Risikovoranfrage - Deine Daten bleiben geschützt!
Erstelle Deine Gesundheitsfragen diskret online über unseren Link. Bei Deiner übermittelten Voranfrage werden Deine persönlichen Daten nicht an Versicherer weitergegeben – volle Privatsphäre garantiert.
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2. Schnell und bequem online – ohne Arztbesuch oder Papierkram
Einfach Online-Formular ausfüllen und in kurzer Zeit Einschätzungen zu Annahmekonditionen erhalten – direkt online, flexibel und ohne aufwendige Arzttermine oder bürokratische Hürden.
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3. optimale Versicherungskonditionen sichern
Unsere Spezialisten verschaffen Dir einen Überblick der Einschätzung. So vermeidest Du spätere Ablehnungen oder Risikozuschläge in der offiziellen Antragstellung – und sicherst Dir frühzeitig die besten Optionen für Deine Absicherung.
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Normale Annahme
Du wirst ohne jede Erschwernis zum normalen Preis angenommen.
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Leistungsausschluss
Deine Vorerkrankung wird aus der Versicherung ausgeschlossen, alles Weitere ist abgesichert.
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Risikozuschlag
Du zahlst einen Mehrbeitrag in Höhe X Euro aufgrund Deines Befunds zum Normalbeitrag.
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Ablehnung
Deine Krankenvorgeschichte ist so schwer, das die Versicherung einen Antrag ablehnt.
Beispiel: Votum mit Ausschlussvereinbarung zur BU:
"Es ist vereinbart, dass Krankheiten des Magen- und Darmtraktes einschließlich Ursachen und Folgen, soweit ein ursächlicher Zusammenhang mit den oben genannten gesundheitlichen Beeinträchtigungen medizinisch nachweisbar ist, eine Leistung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht bedingen und bei der Festsetzung des Grades der Berufsunfähigkeit aus anderen gesundheitlichen Gründen unberücksichtigt bleiben."
Du hast schon einmal von der schwarzen Liste gehört, bist dir aber nicht sicher, was das bedeutet?
📝 Diese Liste bezieht sich auf die Datenspeicherung von Personen, die ein erhöhtes Risiko für Versicherungsunternehmen darstellen. Wenn Du eine anonyme Risikovoranfrage online für eine Berufsunfähigkeitsversicherung, private Krankenversicherung oder Risikolebensversicherung stellen willst, kann es sein, dass Du aufgrund deiner persönlichen Daten in dieser schwarzen Liste landest. Es ist wichtig, dass Du Dir im Klaren bist, wie diese Datenspeicherung funktioniert und welche Konsequenzen sie für dich haben kann.
Datenspeicherung in der HIS-Datei
Die Konsequenzen der Datenspeicherung in der schwarzen Liste können schwerwiegend sein. Wenn Deine Daten einmal dort gelandet sind, kann dies dazu führen, dass Du Schwierigkeiten hast, eine BU, eine PKV oder eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Versicherungen nutzen die Informationen der HIS-Datei, um Dein Risikoprofil zu bewerten und können aufgrund dieser Einträge Deinen Antrag ablehnen oder Dir nur zu erhöhten Beiträgen Versicherungsschutz anbieten.
Es ist daher besonders wichtig, sorgsam mit den persönlichen Daten umzugehen und sicherzustellen, dass Du nicht in einer Liste landest.
Viele stellen direkt einen Antrag auf Berufsunfähigkeitsversicherung oder Private Krankenversicherung.
Wenn dieser Antrag wegen einer Erkrankung abgelehnt wird, kann Folgendes passieren:
‼️ ❌ Meldung im Hinweis- und Informationssystem der Versicherer
‼️ ❌ spätere Versicherungen sehen diese Information
‼️ ❌ weitere Anträge werden deutlich schwieriger
Mit einer anonymen Risikovoranfrage online passiert genau das nicht.
Deine Gesundheitsdaten werden geprüft – ohne Name und ohne Speicherung bei Versicherern.
Ein unabhängiger Versicherungsmakler kann bei vielen Versicherungen im Vorfeld anfragen: Anonym und risikolos mit Deinen Angaben eine Risikovoranfrage veranlassen.
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Bessere Konditionen
Eine anonyme Risikovoranfrage online ermöglicht es Dir, vor Abschluss einer Versicherung eine Einschätzung über Dein Gesundheitsrisiko von vielen Anbietern zu erhalten, was zu besseren Konditionen führt.
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Anonyme Gesundheitsangaben
Bei der Anfrage wird Deine Diagnose oder Vorerkrankung geprüft, ohne Namensnennung. Du bleibst anonym und erhältst dennoch eine präzise Risikobewertung durch den Versicherer.
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Planbarkeit der Konditionen
Durch die Risikovoranfrage kennst Du den Preis der besten Option. Du wählst das beste Ergebnis für Dich aus. Mehrbeiträge oder Ausschlüsse sind bekannt.
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» Ich dachte mit meinen Krankheiten bekomme ich keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr. Mit der anonymen Voranfrage habe ich eine Versicherung mit Leistungsausschlüssen gefunden. «
Andrea, Controllerin
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» Die Unterschiede bei der Privaten Krankenversicherung waren groß. Mit meinem Bluthochdruck habe ich eine PKV mit geringen Risikozuschlag gefunden. Die Voranfrage war dabei super hilfreich, den die Unterschiede waren groß. «
Marius, Mechatroniker
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» Für meine Familie war es mir wichtig eine Risikolebensversicherung abzuschließen, um sie zu schützen. Da ich viele Vorerkrankungen habe, dachte ich dass ein Vertrag gar nicht mehr möglich sei. «
Hamid, Unternehmensberater
Je nach Fall treffen Versicherungen Entscheidungen zu Risikovorabanfragen unterschiedlich. Wie ist nun der Ablauf einer Risikovoranfrage online mit uns?
Wir verfügen über einen großen Erfahrungsschatz in der Beurteilung von Diagnosen und Krankheitsbildern, speziell für die Versicherungssparten BU, PKV und Risikolebensversicherung.
1. Du nimmst Kontakt zu uns auf und vereinbarst ein Kurzgespräch. Ein Berater wird mit Dir klären, wie Deine "Krankengeschichte" zu bewerten ist. Welche Unterlagen, Arztbriefe, Selbstauskünfte oder Atteste benötigt werden.
Wir senden Dir einen personalisierten Link zu den Gesundheitsfragen online.
2. Du stellst uns die angeforderten Unterlagen zur Risikovorabanfrage zur Verfügung. Eventuell forderst Du noch einen Auszug aus Deiner Patientenakte an.
3. Wir leiten die anonyme Risikovoranfrage ein und überwachen den Prozess. Die Antworten der Gesellschaften werden von uns ausgewertet und Dir präsentiert.
4. Wir beraten Dich, welches Ergebnis und welche Versicherung für Dich sinnvoll ist und wo die Ampel (noch) auf grün steht.
5. Wir stellen den Versicherungsantrag mit dem Hinweis auf die zuvor durchgeführte Risikovoranfrage. Der Vertrag wird in 99 Prozent der Fälle gemäß dem Votum der Voranfrage policiert, und es ist alles in Ordnung.
Im Prinzip kannst du eine anonyme Risikovoranfrage selbst stellen.
👉 Die Anfrage oder einen sogenannten Probeantrag kannst du prinzipiell selbst bei Versicherungen stellen. Richtig anonym wird es dann aber nicht mehr sein, und zusätzlich musst du jede Versicherung einzeln anfragen.
Nimm lieber die Abkürzung und beauftrage einen unabhängigen Experten! 👇👇
⚠️ Die Ergebnisse sind deutlich besser wenn ein unabhängiger Versicherungsmakler die anonyme Risiko-Anfrage stellt. ⚠️
Der direkte Draht zu den Gesellschaften und die jahrelange Erfahrung mit anonymen Risikovoranfragen unserer Versicherungsspezialisten Frankfurt wird sich für Dich bezahlt machen. Nahezu alle Versicherungen mit einer Anfrage!
Wir bieten Dir Unterstützung bei der Einschätzung Deiner Risikoanfrage zur Berufsunfähigkeitsversicherung. In einem kostenlosen Beratungstermin besprechen wir Deinen Einzelfall und klären den Rahmen und die weitere Prüfung. Zur Einschätzung Deiner Leiden stellen wir Dir online einen Fragebogen zur Verfügung.
Nach dem Ergebnis der anonymisierten Risikovoranfrage zur Berufsunfähigkeitsversicherung weißt Du sehr genau ob ein Versicherungsantrag Sinn macht, und ob Du mit einen Leistungsausschluss oder einer normalen Annahme rechnen kannst.
Beispiel aus der Praxis (BU)
Ein Kunde (34, IT-Berater) wollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen.
Diagnosen:
• Bandscheibenvorfall
• Psychotherapie vor 6 Jahren
Direkter Antrag bei einer Versicherung hätte vermutlich zu einer Ablehnung geführt.
Durch eine anonyme Risikovoranfrage online bei mehreren Versicherern ergab sich folgendes Ergebnis:
• 2 Versicherer: Ablehnung
• 3 Versicherer: Risikozuschlag
• 2 Versicherer: Annahme mit Ausschluss Rücken
✅ Der Kunde konnte sich trotzdem versichern.
✅ Ohne Voranfrage hätte er vermutlich gar keinen Versicherungsschutz erhalten.
Private Krankenversicherungen beurteilen Diagnosen und Vorerkrankungen sehr unterschiedlich. Eine gründliche Analyse der Unterschiede ist hier besonders wichtig, da Du eine PKV mit der Zeit nicht mehr wechseln sollst.
Die Voranfrage ist auch als PKV für Beamte möglich die eine Restkostenversicherung in Kombination mit der Beihilfe benötigen.
Beispiel aus der Praxis (PKV)
Eine Kundin (37, Unternehmensberaterin) wollte in die Private Krankenversicherung wechseln.
Diagnosen:
• Knieoperation vor 3 Jahren
Durch eine anonyme Risikovoranfrage online bei mehreren Versicherern ergab sich folgendes Ergebnis:
• 4 Versicherer: Ablehnung
• 2 Versicherer: Risikozuschlag in Höhe von 20 % und 35 %
✅ Die Kundin konnte sich PKV versichern.
✅ Ohne Voranfrage hätte er vermutlich gar keinen Versicherungsschutz erhalten.
Hier sind einige Tipps, die Dir helfen, das Beste aus Deiner anonymen Risikovoranfrage zu machen:
✅ 1. Alle relevanten Informationen bereitstellen: Um eine genaue Risikoeinschätzung durch den Versicherungsanbieter zu erhalten, ist es wichtig, alle relevanten Informationen zu Deiner aktuellen Gesundheit und Deinem Beruf zur Verfügung zu stellen. Je mehr Informationen der Anbieter hat, desto präziser kann er das Risiko bewerten. Ein ärztliches Attest und Selbstauskünfte zu bestimmten Krankheitsbildern helfen hier.
Tipp 🚀: die Selbstauskunft. Oft genügt die einfache Angabe einer Diagnose oder eines Diagnoseschlüssels (ICD-Schlüssel) nicht.
👉 Mache daher auf weiterführenden Formularen der sogenannten Selbstauskunft mehr Angaben zu Deiner Krankheit und dem Verlauf. Damit können Versicherungen sich eine besseres Bild zu deiner Krankengeschichte machen. Je mehr Angaben, desto besser. Wir bieten Dir die Formulare gerne an, sprich uns an.
✅ 3. Präzise Angaben machen: Formuliere die Gesundheitsangaben so präzise und umfänglich wie möglich, um genaue Informationen über die möglichen Ausschlüsse oder Mehrprämien zu erhalten. Je genauer Du Vorerkrankungen darstellst, desto besser können die Versicherungsanbieter Dir ein Votum erteilen. Zur Vorbereitung kannst Du auch eine Aufstellung Deiner Diagnosen bei der Krankenkasse anfordern. Beachte den Abfragezeitraum.
Tipp 🚀 Patientenakte: Wir empfehlen bereits vor einer anonymen Risikovoranfrage bei Versicherungen sich 👉 einen Auszug der eigenen Patientenakte vom Hausarzt geben zu lassen. Hierauf hast du als Patient einen Rechtsanspruch gemäß §10 Abs. 2 der Berufsordnung für Ärzte.
✅ 4. Mehrere Angebote einholen: Nutze die Möglichkeit, über die unabhängige Finanzberatung Frankfurt Risikovoranfragen bei unterschiedlichen Versicherungsanbietern einzureichen. So kannst Du verschiedene Angebote vergleichen und das für Deine Situation am besten geeignete auswählen.
✅ 5. Zeitrahmen beachten: Bedenke, dass die Bearbeitung und abschließende Prüfung einer anonymen Risikovoranfrage Zeit in Anspruch nimmt. Plane daher genügend Zeit ein, um die Informationen zu erhalten und eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Schnell-Check zur Risikovoranfrage vereinbaren
👉 Kurzgespräch zur Voranfrage vereinbaren!
Wir klären, ob eine Anfrage für Dich sinnvoll ist und ob eine Chance auf Versicherbarkeit besteht.
👉 Wir begleiten Dein individuelle Versicherungsausschreibung, und bieten Dir kompetente Hilfe beim Finden der besten Versicherung mit Deiner Krankenvorgeschichte.
Ist das Ergebnis der anonymen Risikovoranfrage bindend?
Die anonyme Risikovoranfrage dient nur der Vorab-Einschätzung deiner Versicherbarkeit. Für den Abschluss einer Versicherung müssen später deine persönlichen Daten im Antrag angegeben werden.
Das Ergebnis der Voranfrage ist für den Versicherer nicht rechtlich bindend. In der Praxis wird ein Antrag jedoch meist entsprechend dem vorherigen Votum angenommen – vorausgesetzt, die Gesundheitsangaben stimmen überein.
👉 Abweichungen entstehen meist nur, wenn im Antrag zusätzliche oder andere Gesundheitsangaben gemacht werden.
Als erfahrene Versicherungsexperten bereiten wir deine Angaben daher so sorgfältig wie einen echten Antrag auf. In über 95 % der Fälle wird der spätere Antrag entsprechend dem Ergebnis der Voranfrage angenommen.
Wie lange dauert eine Risikovoranfrage?
Die Antworten der unterschiedlichen Versicherungen auf eine anonyme Risikovoranfrage erfolgen nicht zur selben Zeit. Einige Versicherungen antworten sehr schnell (1-2 Tage), bei anderen dauert es teilweise Wochen.
👉 Der Abfragezeitraum für Erkrankungen ist unterschiedlich lange und umfassen meist fünf Jahre bis zu zehn Jahre.
👉 Aufgrund unserer Erfahrung werden die passenden Versicherer für Dich auf Basis der Leistungen und Abfragezeiträume angefragt.
