Eine ETF Riester Rente ist eine spezielle Form der Riester-Rente, die auf Exchange-Traded Funds (ETFs) als Anlageinstrument setzt. Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Form der Altersvorsorge in Deutschland, bei der Du als Bürgerin oder Bürger eine private Rentenversicherung abschließen kannst, um im Alter zusätzliche Einkünfte zu erhalten. Die Riester-Förderung umfasst Zulagen und Steuervorteile, um die private Altersvorsorge attraktiver zu gestalten.
Eine ETF Riester-Rente funktioniert wie folgt:
✅ Anlage in ETFs: Im Gegensatz zu herkömmlichen Riester-Verträgen, die oft in klassische Versicherungsprodukte oder Rentenfonds investieren, legt eine ETF Riester-Rente das Geld hauptsächlich in Exchange-Traded Funds an. ETFs sind Investmentfonds, die an der Börse gehandelt werden und in verschiedene Wertpapiere wie Aktien oder Anleihen investieren. Sie zeichnen sich durch niedrigere Kosten und eine breite Diversifikation aus.
✅ Flexibilität und Renditechancen: ETFs bieten in der Regel mehr Flexibilität und potenziell höhere Renditechancen im Vergleich zu traditionellen Anlageprodukten. Da ETFs passiv gemanagt sind und oft eine breite Marktindizes nachbilden, sind die Kosten in der Regel niedriger.
✅ Riester-Förderung: Die staatliche Förderung für Riester-Verträge bleibt auch bei einer ETF Riester Rente bestehen. Dies umfasst Grundzulagen für alle Förderberechtigten, Kinderzulagen für jedes Kind sowie die Möglichkeit, Steuervorteile zu nutzen.
✅ Rentenphase: Wie bei allen Riester-Verträgen ist die Auszahlung während der Rentenphase steuerpflichtig. Du kannst wählen, ob Du eine lebenslange Rente oder eine einmalige Teil-Kapitalauszahlung möchtest, wobei steuerliche Aspekte zu berücksichtigen sind.
Es ist wichtig zu beachten, dass Riester-Rentenverträge speziellen rechtlichen und regulatorischen Anforderungen in Deutschland unterliegen, um die staatliche Förderung zu erhalten. Die Wahl einer ETF Riester Rente bedeutet, dass die Anlagestrategie auf ETFs basiert, was in der Regel mit einem gewissen Risiko verbunden ist, da ETFs Schwankungen an den Finanzmärkten unterliegen können. Bevor Du dich für einen solchen Vertrag entscheidest, solltest Du deshalb sorgfältig prüfen, ob dies zu Deiner langfristigen Anlagestrategie in der Ruhestandplanung und Deinen finanziellen Zielen passt. Es ist auch ratsam, sich von einem Finanzberater beraten zu lassen, der die besten Riester Renten und sich mit ETFs auskennt.
Die Förderung der Riester-Rente setzt sich aus staatlichen Zulagen und einer (möglichen) zusätzlichen Entlastung in der Steuer - dem sogenannten Sonderausgabenabzug - zusammen. Zusammen bilden sie die Riester-Förderung. Der Deutsche Bundestag hat dies im Altersvermögensgesetz (AVmG) geregelt.
Die Grundzulagenhöhe ist seit dem 1. Januar 2018 175 Euro pro Jahr und wurde von ehemals 154 erhöht. Eine zusätzliche Förderung von kindergeldberechtigten Kindern von 185 € bis 300 € und einer Extraprämie von 200 € für Berufseinsteigern (bis zum 25. Lebensjahr).
Die Beiträge können in der Einkommenssteuererklärung bis zu einer Höhe von 2100 € geltend gemacht werden, dies ist insbesondere für höhere Einkommensgruppen ein beachtlicher Vorteil.
Wie die Förderung für speziell für Dich oder Deine Familie wirkt sagen wir Dir.
👉 Unsere Versicherungsberater Frankfurt beraten Dich gerne zur Riester Rente.
Ob eine ETF Rentenversicherung oder eine ETF Riester Rente besser für Dich geeignet ist, hängt von Deinen individuellen Finanzzielen, Deiner Risikobereitschaft und vor allem Deiner Ruhestandsplanung ab. Beide nutzen die Chancen eines ETF Sparplan. Hier sind einige Faktoren zu berücksichtigen, um die richtige Wahl zu treffen:
👉 ETF-Rentenversicherung:
Renditepotenzial: ETFs und Fonds bieten in der Regel höhere Renditechancen als herkömmliche Riester-Produkte, da sie in breit diversifizierte Portfolios investieren. Allerdings sind sie auch mit höheren Kursschwankungen verbunden, was kurzfristige Verluste bedeuten kann.
Kosten: ETFs haben oft niedrigere Kosten als herkömmliche Fonds, da sie passiv gemanagt sind und keine teuren aktiven Fondsmanager benötigen.
Flexibilität: ETFs sind in der Regel flexibler in Bezug auf Anlageentscheidungen und Portfoliogestaltung. Du kannst Deine Anlagestrategie anpassen und selbst auswählen, in welche ETFs Du investieren möchten. Bei der Privaten Rentenversicherung - unabhängig ob mit oder ohne ETFs - hast du die freie Wahl zwischen Kapitalauszahlung als Ganzes oder lebenslangen Rente.
👉 ETF Riester Rente:
Staatliche Förderung: Die Riester-Rente wird staatlich gefördert, was Zulagen und Steuervorteile bedeutet. Dies kann die Rendite Deiner Investitionen erheblich erhöhen.
Garantie: Riester-Rentenversicherungen bieten eine Kapitalgarantie, was bedeutet, dass Dein eingezahltes Kapital sowie die staatlichen Zulagen und Erträge am Ende der Vertragslaufzeit garantiert sind. Dies schützt Dein Kapital vor Verlusten.
Sicherheit: Riester-Produkte sind tendenziell sicherer und weniger volatil als reine ETFs. Dies kann für Anleger geeignet sein, die eine konservativere Anlagestrategie bevorzugen oder sich vor größeren Schwankungen schützen möchten.
✅ Die Wahl zwischen einer ETF-Rentenversicherung und einer ETF Riester Rente hängt also von Deinen persönlichen Präferenzen und Zielen ab. Einige Menschen bevorzugen die höhere Renditechance, die Auszahlungsflexibilität und die geringeren Kosten von ETFs, während andere die zusätzliche staatliche Förderung der ETF Riester-Rente schätzen.
✅ Es kann auch sinnvoll sein, eine Kombination aus beiden Varianten in Betracht zu ziehen, um von den Vorteilen beider Welten zu profitieren. Bevor Du eine Entscheidung triffst, ist es ratsam, eine gründliche Finanzplanung durchzuführen und sich von einem unabhängigen Versicherungsmakler Frankfurt oder Online-Finanzberater beraten zu lassen, um sicherzustellen, dass Deine Altersvorsorgestrategie Deinen individuellen Bedürfnissen und Vorlieben entspricht.
👉 Beste Riester Renten gibt es nur noch begrenzt. Bedingt durch den Reformstau der Regierungen, haben sich viele Anbieter vom Markt zurückgezogen oder bieten Ihre Riesterverträge nur noch als Nettoverträge über Honorarberater an.
👉 Bestehende Renten oder ein Bausparvertrag werden weitergeführt, aber ein Neu-Abschluss ist meist nicht mehr möglich.
Als unabhängiger Berater kennen wir die verbleibenden Riester-Angebote und können Dir Dich rundum zur Altersvorsorge beraten. Nutze unser Angebot.
