Das Wichtigste zur Altersvorsorge Beratung in Kürze
✅ Wir prüfen Deine Rentenlücke, bestehende Verträge, Kosten, Steuern und Fördermöglichkeiten.
✅ Du erhältst keine pauschale Produktempfehlung, sondern eine Strategie auf Basis Deiner Situation.
✅ Das Erstgespräch ist kostenfrei; eine vertiefte Beratung erfolgt transparent auf Honorarbasis.
✅ Die Beratung kann persönlich in Frankfurt oder digital deutschlandweit stattfinden.
🌟 Ziel ist nicht „das eine Produkt“, sondern ein nachvollziehbarer Altersvorsorgeplan.
Eine Altersvorsorge Beratung ist sinnvoll, wenn Du nicht genau weißt, ob Deine gesetzliche Rente, bestehende Verträge und Dein Vermögen später ausreichen. Besonders wichtig wird sie, wenn Du Deine Rentenlücke realistisch berechnen, bestehende Vorsorgeverträge prüfen oder verschiedene Möglichkeiten wie ETF-Sparplan, Rürup-Rente, betriebliche Altersvorsorge, Altersvorsorgedepot oder Rentenversicherung vergleichen möchtest.
Auch bei größeren Veränderungen im Leben lohnt sich eine Beratung: zum Beispiel bei steigendem Einkommen, Selbstständigkeit, Familiengründung, Immobilienkauf, Jobwechsel oder wenn der Ruhestand näher rückt.
Kurz gesagt: Eine Altersvorsorge Beratung hilft Dir, Deine aktuelle Situation zu verstehen, Fehlentscheidungen zu vermeiden und eine Strategie aufzubauen, die zu Deinen Zielen, Deinem Einkommen und Deinem Sicherheitsbedürfnis passt.
Eine gute Altersvorsorge Beratung beginnt nicht mit einem Produkt, sondern mit einer ehrlichen Bestandsaufnahme. Denn bevor Du entscheidest, ob ein ETF-Sparplan, eine Rentenversicherung, ein Altersvorsorgedepot, eine Rürup-Rente, eine betriebliche Altersvorsorge oder eine andere Lösung sinnvoll ist, muss klar sein: Wo stehst Du heute, was brauchst Du später und welche Lücke besteht dazwischen?
Bei FINANCEDOOR prüfen wir deshalb nicht nur einzelne Verträge, sondern Deine gesamte finanzielle Ausgangslage. Ziel ist ein Altersvorsorgeplan, der zu Deinem Einkommen, Deinem Lebensstil, Deinem Anlagehorizont, Deiner Risikobereitschaft und Deinen steuerlichen Rahmenbedingungen passt.
1. Deine aktuelle Vorsorgesituation
Im ersten Schritt erfassen wir, welche Ansprüche und Vermögenswerte bereits vorhanden sind. Dazu gehören zum Beispiel Deine gesetzliche Renteninformation, bestehende private Rentenversicherungen, Altersvorsorgedepot, Riester- oder Rürup-Verträge, betriebliche Altersvorsorge, Wertpapierdepots, Immobilien, Tagesgeld, Festgeld oder sonstige Vermögenswerte.
Dabei geht es nicht nur um die Frage, wie viel Du bereits angespart hast. Wichtig ist auch, wann welche Leistungen verfügbar sind, wie sicher sie sind, welche Kosten anfallen und wie flexibel Du später darauf zugreifen kannst.
2. Deine Rentenlücke
Ein zentraler Bestandteil der Altersvorsorge Beratung ist die Berechnung Deiner Rentenlücke. Dafür vergleichen wir Deine voraussichtlichen Einnahmen im Ruhestand mit Deinem gewünschten Lebensstandard.
Berücksichtigt werden unter anderem:
✔️ gesetzliche Rente
✔️ betriebliche Altersversorgung
✔️ private Rentenansprüche
✔️ Kapitalanlagen und Depots
✔️ Immobilien oder Mieteinnahmen
✔️ Inflation
✔️ Steuern und Sozialabgaben
✔️ Krankenversicherung im Ruhestand
✔️ gewünschter Rentenbeginn
So erkennst Du, ob Deine bisherige Vorsorge voraussichtlich ausreicht oder ob Handlungsbedarf besteht.
3. Bestehende Verträge und deren Kosten
Viele Altersvorsorgeverträge wirken auf den ersten Blick sinnvoll, sind aber teuer, unflexibel oder passen nicht mehr zur aktuellen Lebenssituation. Deshalb prüfen wir bestehende Verträge nicht nur oberflächlich, sondern schauen auf die entscheidenden Kennzahlen.
Dazu gehören insbesondere:
• laufende Kosten
• Abschluss- und Verwaltungskosten
• garantierte und mögliche Ablaufleistungen
• Rentenfaktor
• Garantien
• Fonds- oder Anlagestruktur
• steuerliche Behandlung
• Flexibilität bei Beiträgen, Entnahme oder Kündigung
• mögliche Nachteile bei Beitragsfreistellung oder Vertragsänderung
Das Ergebnis ist keine pauschale Empfehlung wie „kündigen“ oder „behalten“. Wir zeigen Dir nachvollziehbar, welche Optionen es gibt und welche Vor- und Nachteile damit verbunden sind.
| Vorsorgeform | Was geprüft wird |
|---|---|
| ETF-Sparplan | Kosten, Flexibilität, Risikoprofil, Entnahmestrategie im Ruhestand |
| ETF-Rentenversicherung | Versicherungsmantel, Kosten, Steuervorteile, Rentenfaktor, Flexibilität |
| Rürup-Rente / Basisrente | steuerliche Vorteile, langfristige Bindung, Rentengarantie, fehlende Kapitalauszahlung |
| Altersvorsorgedepot | staatliche Förderung, Anlageauswahl, Kosten, steuerliche Behandlung, Flexibilität, Eignung als langfristiger Vorsorgebaustein |
| Betriebliche Altersvorsorge | Arbeitgeberzuschuss, Steuer- und Sozialabgaben-Effekte, spätere Belastungen |
| Private Rentenversicherung | Kostenstruktur, Garantien, Renditechancen, Rentenfaktor |
| Immobilien | Liquidität, Instandhaltung, Klumpenrisiko, Mieteinnahmen, Wohnsituation |
| Wertpapierdepot | Anlagestruktur, Risiko, Kosten, Entnahmeplanung, steuerliche Aspekte |
| Riester-Rente | Zulagen, Steuerwirkung, Kosten, Garantien, Eignung für Deine Situation |
5. Steuerliche und rechtliche Rahmenbedingungen
Altersvorsorge ist immer auch eine steuerliche Frage. Beiträge, Erträge und spätere Auszahlungen können je nach Vorsorgeform unterschiedlich behandelt werden. Deshalb prüfen wir, welche steuerlichen Effekte für Dich relevant sein können.
Dabei betrachten wir zum Beispiel:
• mögliche steuerliche Entlastung während der Ansparphase
• Besteuerung im Ruhestand
• Unterschiede zwischen Depot, Rentenversicherung, Rürup und bAV
• Auswirkungen auf Liquidität und Flexibilität
• mögliche Belastung durch Kranken- und Pflegeversicherung
Eine steuerliche Einordnung ersetzt keine individuelle Steuerberatung, hilft Dir aber, die wirtschaftlichen Auswirkungen verschiedener Altersvorsorgewege besser zu verstehen.
6. Risiko, Rendite und Flexibilität
Altersvorsorge muss nicht nur rechnerisch funktionieren, sondern auch zu Dir passen. Deshalb prüfen wir gemeinsam, wie viel Risiko Du tragen kannst und möchtest.
Dabei geht es um Fragen wie:
✔️ Wie lange ist Dein Anlagehorizont?
✔️ Wie stark dürfen Wertschwankungen ausfallen?
✔️ Brauchst Du jederzeit Zugriff auf Dein Geld?
✔️ Wie wichtig sind Dir Garantien?
✔️ Wie viel Flexibilität benötigst Du bei Beruf, Familie, Selbstständigkeit oder Immobilienplänen?
✔️ Welche monatliche Sparrate ist realistisch dauerhaft tragbar?
Das Ziel ist eine Strategie, die Du nicht nur heute gut findest, sondern auch langfristig durchhalten kannst.
Deine konkrete Handlungsempfehlung
Am Ende der Altersvorsorge Beratung erhältst Du keine unverständliche Produktliste, sondern eine klare Einschätzung Deiner Situation. Du weißt, welche Lücke besteht, welche bestehenden Verträge sinnvoll sind, wo Optimierungsbedarf besteht und welche nächsten Schritte Priorität haben.
Das kann zum Beispiel bedeuten:
✨ bestehende Verträge weiterzuführen
✨ Beiträge anzupassen
✨ ungünstige Verträge kritisch zu prüfen
✨ zusätzliche Vorsorge aufzubauen
✨ ETF, Versicherungslösung oder steuerlich geförderte Vorsorge zu kombinieren
✨ die Ruhestandsplanung genauer auszuarbeiten
✨ eine bestehende Strategie zu vereinfachen
✅ So bekommst Du eine Altersvorsorge, die nicht auf Bauchgefühl oder Verkaufsdruck basiert, sondern auf einer nachvollziehbaren Analyse Deiner persönlichen Situation.
Unsicher, ob Deine Altersvorsorge reicht?
Im kostenfreien Erstgespräch klären wir Deine Ausgangslage und besprechen, welche nächsten Schritte für Dich sinnvoll sind. Mit unserer PDF-Checkliste kannst Du Dich zusätzlich optimal vorbereiten und alle wichtigen Unterlagen vorab zusammenstellen.
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1. Kostenfreies Erstgespräch
Du schilderst Deine Ausgangslage: Alter, Beruf, Einkommen, bisherige Vorsorge, Ziele und offene Fragen. Wir klären, ob und in welchem Umfang eine Altersvorsorge Beratung sinnvoll ist.
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2. Unterlagen sammeln
Damit wir Deine Altersvorsorge realistisch analysieren können, sind einige Unterlagen hilfreich – zum Beispiel Deine Renteninformation, bestehende Versicherungsverträge, Depotübersichten und Angaben zu Einkommen oder Immobilien.
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3. Rentenlücke berechnen
Wir vergleichen Deine voraussichtlichen Einnahmen im Alter mit Deinem gewünschten Lebensstandard und berücksichtigen dabei Inflation, Steuern, Sozialabgaben und vorhandenes Vermögen.
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4. Bestehende Verträge und Alternativen prüfen
Wir analysieren Kosten, Garantien, Rentenfaktoren, Flexibilität und Renditechancen bestehender und möglicher neuer Lösungen.
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5. Strategie und Umsetzung
Du erhältst einen nachvollziehbaren Plan mit Prioritäten: behalten, optimieren, beitragsfrei stellen, ergänzen oder neu strukturieren. Entscheidungen triffst Du erst, wenn Du die Vor- und Nachteile verstanden hast.
Bei einer provisionsbasierten Beratung wird der Berater in der Regel über Produktanbieter vergütet. Bei einer Honorarberatung zahlst Du die Beratung direkt. Das macht Kosten sichtbarer und reduziert Interessenkonflikte. Entscheidend ist aber nicht nur das Vergütungsmodell, sondern die Qualität der Analyse: Rentenlücke, Kosten, Steuern, Flexibilität und Risiko müssen gemeinsam betrachtet werden.
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Analyse Deiner bestehenden Altersvorsorge:
Wir prüfen Verträge auf Rentabilität, Kosten und Laufzeiten.
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Individuelle Strategieplanung:
Wir prüfen, welche Kombination aus staatlicher Förderung, betrieblicher und privater Vorsorge zu Deiner Situation passt.
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Transparente Kostenstruktur:
Du zahlst ein festes Honorar – keine Provisionen, keine Interessenkonflikte.
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Ganzheitlicher Blick:
Wir berücksichtigen Vermögen, Liquidität, Familie und steuerliche Effekte.
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Langfristige Begleitung:
Regelmäßige Anpassungen sichern, dass Deine Strategie aktuell bleibt.
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Rentenlücke vermeiden:
Wir berechnen Deine Rentenlücke realistisch und zeigen Dir, welche Maßnahmen sie verringern kannst.
FINANCEDOOR steht für Qualität, Unabhängigkeit und Transparenz. Als registrierte Honorar-Finanzanlageberatung nach § 34 h GewO arbeiten wir ausschließlich im Interesse unserer Mandanten.
Deine Vorteile auf einen Blick:
Über 25 Jahre Erfahrung in Finanzplanung und Altersvorsorge
Unabhängig von Banken und Versicherungen
Persönliche Beratung statt Callcenter
Mitglied im AfW Bundesverband Finanzdienstleistung e.V.
Digitale DSGVO-konforme Prozesse und sichere Datenübertragung
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Was ist eine Altersvorsorge Beratung?
Eine Altersvorsorge Beratung hilft Dir dabei, Deine finanzielle Situation für den Ruhestand realistisch einzuschätzen. Dabei werden Deine gesetzliche Rente, bestehende Verträge, Vermögen, Sparraten, Steuern, Kosten und Deine persönlichen Ziele betrachtet. Ziel ist es, eine Strategie zu entwickeln, mit der Du Deine Altersvorsorge verständlich, planbar und passend zu Deiner Lebenssituation aufbauen kannst.
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Wann ist eine Altersvorsorge Beratung sinnvoll?
Eine Beratung ist sinnvoll, wenn Du nicht sicher bist, ob Deine bisherige Vorsorge später ausreicht. Das gilt besonders, wenn Du Deine Rentenlücke berechnen, bestehende Verträge prüfen oder verschiedene Vorsorgeformen vergleichen möchtest. Auch bei Veränderungen wie Selbstständigkeit, Familiengründung, Immobilienkauf, Jobwechsel oder steigendem Einkommen kann eine Beratung helfen, Deine Altersvorsorge neu auszurichten.
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Was wird bei einer Altersvorsorge Beratung geprüft?
Geprüft werden Deine vorhandenen Rentenansprüche, bestehende Versicherungen, Wertpapierdepots, Immobilien, Sparpläne und sonstige Vermögenswerte. Zusätzlich betrachten wir Deine gewünschte Versorgung im Ruhestand, mögliche Rentenlücken, Kosten bestehender Verträge, steuerliche Aspekte, Risiken und Flexibilität. So entsteht ein klares Bild davon, welche Maßnahmen sinnvoll sein können.
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Wie läuft die Altersvorsorge Beratung bei FINANCEDOOR ab?
Zu Beginn steht ein kostenfreies Erstgespräch. Darin klären wir Deine Ausgangslage, Deine Ziele und ob eine vertiefte Beratung sinnvoll ist. Anschließend analysieren wir Deine Unterlagen, berechnen Deine Rentenlücke und prüfen bestehende Verträge sowie mögliche Alternativen. Am Ende erhältst Du eine nachvollziehbare Einschätzung mit konkreten nächsten Schritten.
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Welche Unterlagen brauche ich für die Beratung?
Hilfreich sind Deine aktuelle Renteninformation, bestehende Versicherungsverträge, Standmitteilungen, Unterlagen zur betrieblichen Altersvorsorge, Depotübersichten, Angaben zu Immobilien, Einkommen und bisherigen Sparraten. Nicht alle Unterlagen müssen sofort vollständig vorliegen. Im Erstgespräch klären wir, welche Dokumente für Deine Situation wirklich relevant sind. Eine Übersicht findest Du in unserer [Checkliste mit den wichtigsten Unterlagen für die Altersvorsorge Beratung].
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Kann ich bestehende Altersvorsorgeverträge prüfen lassen?
Ja. Viele Menschen besitzen Rentenversicherungen, Riester-Verträge, Rürup-Renten, betriebliche Altersvorsorge oder Fondspolicen, wissen aber nicht, ob diese noch sinnvoll sind. Wir prüfen Kosten, Garantien, Renditechancen, Rentenfaktor, steuerliche Wirkung und Flexibilität. Danach kannst Du besser einschätzen, ob ein Vertrag weitergeführt, angepasst oder kritisch hinterfragt werden sollte.
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Welche Vorsorgeformen werden in der Beratung berücksichtigt?
Je nach Situation können unterschiedliche Bausteine betrachtet werden. Dazu gehören zum Beispiel ETF-Sparpläne, Wertpapierdepots, ETF-Rentenversicherungen, private Rentenversicherungen, Rürup-Rente, Riester-Rente, betriebliche Altersvorsorge, Altersvorsorgedepot oder Immobilien. Entscheidend ist nicht das einzelne Produkt, sondern die Frage, welche Kombination zu Deinen Zielen, Deinem Einkommen und Deinem Risikoprofil passt.
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Was kostet eine Altersvorsorge Beratung?
Das Erstgespräch ist bei FINANCEDOOR kostenfrei. Wenn anschließend eine vertiefte Analyse oder Beratung gewünscht ist, erhältst Du vorab ein transparentes Honorarangebot. So weißt Du, welche Kosten entstehen, bevor Du Dich entscheidest. Die Beratung erfolgt honorarbasiert und nicht auf Basis versteckter Produktprovisionen.
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Was bedeutet unabhängige Altersvorsorge Beratung?
Unabhängige Altersvorsorge Beratung bedeutet, dass nicht der Verkauf eines bestimmten Produkts im Mittelpunkt steht. Stattdessen wird Deine persönliche Situation analysiert und mit verschiedenen Vorsorgewegen verglichen. Ziel ist eine nachvollziehbare Empfehlung, die zu Dir passt – nicht zu den Vertriebsinteressen eines Produktanbieters.
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Ist Altersvorsorge Beratung auch online möglich?
Ja. Die Beratung kann digital durchgeführt werden, wenn Du nicht persönlich vor Ort bist oder Termine flexibel wahrnehmen möchtest. Unterlagen können vorbereitet, gemeinsam besprochen und die Ergebnisse verständlich erklärt werden. So ist eine Altersvorsorge Beratung auch unabhängig von Deinem Wohnort möglich.
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Für wen eignet sich eine honorarbasierte Altersvorsorge Beratung?
Eine honorarbasierte Beratung eignet sich besonders für Menschen, die Transparenz und eine neutrale Einschätzung wünschen. Das kann für Angestellte, Selbstständige, Freiberufler, Gutverdiener, Familien oder Menschen kurz vor dem Ruhestand sinnvoll sein. Vor allem bei größeren Entscheidungen, bestehenden Verträgen oder komplexeren Einkommenssituationen kann eine unabhängige Analyse wertvoll sein.
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Bekomme ich am Ende eine konkrete Empfehlung?
Du erhältst eine klare Einschätzung Deiner aktuellen Altersvorsorge und mögliche nächste Schritte. Dazu kann gehören, bestehende Verträge zu behalten, zu optimieren, Beiträge anzupassen oder neue Vorsorgebausteine zu ergänzen. Eine pauschale Empfehlung gibt es nicht, weil die passende Altersvorsorge immer von Deiner persönlichen Situation, Deinen Zielen und Deiner Risikobereitschaft abhängt.
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Ersetzt die Beratung eine Steuer- oder Rechtsberatung?
Nein. Die Altersvorsorge Beratung kann steuerliche und rechtliche Rahmenbedingungen einordnen, ersetzt aber keine individuelle Steuer- oder Rechtsberatung. Bei komplexen steuerlichen oder rechtlichen Fragen kann es sinnvoll sein, zusätzlich einen Steuerberater oder Rechtsanwalt einzubeziehen.
