Eine unabhängige BU-Beratung hilft dir, die passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, ohne an einen einzelnen Versicherer gebunden zu sein. Geprüft werden Bedarf, Rentenhöhe, Gesundheitsfragen, Bedingungen, Nachversicherung, Leistungsdynamik und mögliche Risikovoranfragen.
Zugelassene BU-Beratung mit persönlicher Verantwortung
FINANCEDOOR ist als Versicherungsmakler nach § 34d GewO im Vermittlerregister eingetragen und berät unabhängig zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Verantwortlicher Ansprechpartner ist das Team rund um André Perko, Dipl.-Kfm. – persönlich in Frankfurt oder digital deutschlandweit.
Geprüft werden: BU-Rentenhöhe, Gesundheitsfragen, Vertragsbedingungen, Anbieterunterschiede und mögliche anonyme Risikovoranfragen.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist besonders wichtig, wenn dein Einkommen die Grundlage für Miete, Immobilienfinanzierung, Familie, Altersvorsorge oder Vermögensaufbau ist. Gerade deshalb sollte eine BU nicht nur nach dem günstigsten Beitrag ausgewählt werden. Entscheidend ist, ob Rentenhöhe, Laufzeit, Gesundheitsangaben und Vertragsbedingungen wirklich zu deiner Lebenssituation passen.
Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung Beratung ist sinnvoll, wenn du:
✅ deine Arbeitskraft erstmals absichern möchtest,
✅ bereits eine BU hast und deinen Vertrag prüfen lassen willst,
✅ wegen Vorerkrankungen, Therapien oder Diagnosen unsicher bist,
✅ selbstständig oder freiberuflich tätig bist,
✅ eine Familie oder Immobilienfinanzierung absichern möchtest,
✅ wissen willst, ob deine BU-Rente im Ernstfall ausreicht,
✅ einen unabhängigen Vergleich verschiedener Anbieter und Bedingungen suchst.
Besonders wichtig ist die Beratung, wenn du gesundheitliche Besonderheiten hast. Dann sollte nicht vorschnell ein offizieller Antrag gestellt werden. Häufig ist zunächst eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll, um mögliche Annahmen, Zuschläge oder Ausschlüsse vorab einzuschätzen.
In der Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung geht es nicht nur darum, einen Tarif zu finden. Wir prüfen, ob die Absicherung fachlich, finanziell und gesundheitlich zu dir passt.
Dazu betrachten wir unter anderem:
BU-Rentenhöhe
Wir prüfen, welche monatliche BU-Rente zu deinem Einkommen, deinen Fixkosten und deinen langfristigen Verpflichtungen passt. Dabei berücksichtigen wir auch, dass staatliche Leistungen bei Verlust der Arbeitskraft oft nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard zu sichern. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente unterscheidet sich deutlich von einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung, da bei der Erwerbsminderung nicht nur dein bisheriger Beruf betrachtet wird. Die Deutsche Rentenversicherung beschreibt die volle Erwerbsminderung als Fall, in dem jemand wegen Krankheit oder Behinderung weniger als drei Stunden täglich in allen Tätigkeiten arbeiten kann.
Gesundheitsfragen und Antragstellung
Wir prüfen mit dir, welche Diagnosen, Behandlungen, Medikamente oder Beschwerden für den Antrag relevant sein können (anonyme Risikovoranfrage). Ziel ist eine saubere und vollständige Antragstellung, damit es später im Leistungsfall keine vermeidbaren Probleme gibt.
Bestehende Verträge
Wenn du bereits eine BU hast, prüfen wir, ob Rentenhöhe, Laufzeit, Bedingungen und Nachversicherungsmöglichkeiten noch zu deiner heutigen Situation passen.
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1. Erstgespräch: Situation und Ziel klären
Im ersten Schritt besprechen wir, warum du dich mit dem Thema Berufsunfähigkeit beschäftigst. Geht es um einen Neuabschluss, die Prüfung eines bestehenden Vertrags, Vorerkrankungen oder die Absicherung von Familie, Immobilie oder Selbstständigkeit?
Du erhältst eine erste Einschätzung, ob und wie eine Beratung für dich sinnvoll ist.
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2. Bedarf ermitteln
Danach prüfen wir, welche BU-Rente zu deiner Lebenssituation passt. Dabei geht es um Einkommen, Fixkosten, bestehende Rücklagen, Altersvorsorge, laufende Verpflichtungen und mögliche Versorgungslücken.
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3. Gesundheitsangaben vorbereiten
Die Gesundheitsfragen sind einer der wichtigsten Punkte in der BU-Beratung. Wir besprechen, welche Angaben relevant sein können und welche Unterlagen sinnvoll sind, zum Beispiel Arztberichte, Diagnosen, Behandlungszeiträume oder Medikamentenangaben.
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4. Anbieter und Bedingungen vergleichen
Wir vergleichen nicht nur Beiträge, sondern vor allem die Vertragsbedingungen. Ein günstiger Tarif kann im Leistungsfall schlechter sein als ein etwas teurerer Vertrag mit besseren Regelungen.
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5. Risikovoranfrage prüfen
Wenn Vorerkrankungen, Therapien oder unklare Gesundheitsangaben bestehen, prüfen wir, ob eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll ist. So kann vor einem offiziellen Antrag geklärt werden, ob Versicherungsschutz möglich ist und zu welchen Bedingungen.
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6. Empfehlung nachvollziehbar erklären
Du erhältst eine klare Empfehlung mit Begründung. Wir zeigen dir, welche Lösung zu deiner Situation passt, welche Alternativen es gibt und welche Vor- und Nachteile du kennen solltest.
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7. Antrag und Nachbetreuung
Wenn du dich für eine Lösung entscheidest, begleiten wir dich bei Antragstellung und Umsetzung. Auch nach Vertragsabschluss bleiben wir Ansprechpartner, wenn sich Einkommen, Beruf, Familie oder Absicherungsbedarf verändern.
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Was bedeutet "unabhängige Beratung" zur Versicherung?
Unabhängig bedeutet wir arbeiten für Dich - und keine BU-Versicherung. Beratung über alle 48 Anbieter: ehrlich, kompetent und transparent. So geht Absicherung zur Arbeitskraft am aller besten.
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Unterschied zu Verkäufern und Vertretern
Vertreter einer Versicherung können nur ein Produkt als Berufsunfähigkeitsversicherung. Unabhängige Berater bieten alle Varianten und Gesellschaften. Vergleichen aus dem gesamten Markt und erarbeiten die passende Lösung nach Maß.
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Vorteile einer objektiven Beratung
Nicht jede Beratung muss zu einem Abschluss führen. Neutrale Einschätzung kann auch Zweitmeinung, oder generelle Prüfung einer Versicherbarkeit über eine anonyme Risikovoranfrage bedeuten. Profitiere von einer ehrlichen Honorarberatung.
Wenn du Vorerkrankungen, laufende Behandlungen, psychotherapeutische Sitzungen, Rückenbeschwerden, Allergien, Operationen oder regelmäßige Medikamente hattest, solltest du bei der Berufsunfähigkeitsversicherung besonders sorgfältig vorgehen.
Ein vorschnell gestellter Antrag kann zu Rückfragen, Zuschlägen, Ausschlüssen oder Ablehnungen führen. Deshalb kann eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll sein. Dabei werden relevante Gesundheitsangaben zunächst ohne direkte Identifikationsdaten an ausgewählte Versicherer übermittelt, um eine Einschätzung zur Versicherbarkeit zu erhalten.
Auch die Verbraucherzentrale weist darauf hin, dass bei Sorge wegen Vorerkrankungen eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll sein kann. Dabei werden Versicherer vorab gefragt, ob und zu welchen Bedingungen Versicherungsschutz möglich wäre.
Bei FINANCEDOOR werden Angaben im Rahmen einer anonymen Risikovoranfrage ohne Name, Anschrift und direkte Identifikationsdaten an ausgewählte Versicherer weitergegeben. Eine personenbezogene Weitergabe erfolgt nicht ohne Abstimmung.
Eine Risikovoranfrage kann besonders sinnvoll sein bei:
✔️ psychotherapeutischen Behandlungen,
✔️ Rücken- oder Gelenkbeschwerden,
✔️ chronischen Erkrankungen,
✔️ Operationen,
✔️ Allergien oder Asthma,
✔️ Medikamenteneinnahme,
✔️ riskanten Hobbys,
✔️ früheren Ablehnungen oder Ausschlüssen.
Ziel ist nicht, Gesundheitsangaben zu verschweigen. Ziel ist, den passenden Weg zur sauberen Antragstellung zu finden.
👉 Anonyme Risikovoranfrage vorbereiten
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Worauf du bei der Beratersuche achten musst
Achte auch die Firmierung: gut ist ein Versicherungsmakler. Die Referenzen in Form von Kundenbewertungen und eine transparente Offenlegung aller verglichenen Anbieter. Ein guter Berater erkennt Deine Situation und hat auf jede Frage eine fachkundige Antwort.
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Fragen, die Dein Berater beantworten können sollte
Wie viel Rente bleibt netto nach Abzügen übrig? Welche Abzüge entstehen und wie funktioniert die Besteuerung.
Gibt es die Möglichkeit einer anonymen Risikovoranfrage online über viele verschiedene Anbieter?
Wie läuft ein Leistungsfall ganz konkret ab?
Unsere BU-Berater betreuen viele hunderte Kunden mit ihren Berufsunfähigkeitsversicherungen und blicken auf viele Jahre Erfahrung zurück
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Wie sieht es mit den Kosten aus?
Ist die BU-Beratung nur als "Verkaufsberatung" erhältlich, in der mit dem Abschluss eine Provision an den Berater gezahlt wird? Oder geht auch eine Honorarberatung mit günstigen Verträgen?
Die FINANCEDOOR Berufsunfähigkeitsversicherung Beratung klärt Dich unabhängig zur Funktion der Versicherung auf. Wir ermitteln Deinen persönlichen Bedarf an Absicherung (Versorgungslücke), und stellen möglichen vorhanden staatlichen Schutz fest (Erwerbsminderungsrente). Am Ende steht das beste Angebot für Dich! Eine Empfehlung für den besten Tarif für Deine Situation wird ausgesprochen.
Der Ablauf im Detail:
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1. Vertragscheck: Wie gehst Du mit Deinem bestehenden BU Vertrag um?
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2. Eine anonyme Risikovoranfrage bewertet die Konditionen bei mehreren Versicherungen ohne Datenspuren.
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3. BU-Beratung: Die Optionen Deines Tarifs und der beste Versicherer werden ermittelt.
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4. Abschluss: Die Vermittlung der BU und der Antragsprozess beginnt.
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5. Betreuung: Wir begleiten Deinen Vertrag über die Jahre bei Änderungen oder Nachversicherungen.
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Entwicklung einer BU-Strategie
Deine persönliche Situation sind die Basis: Wir entwickeln eine flexible BU-Strategie für Dich.
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Gesundheitscheck
Wir prüfen Deine Versicherbarkeit und leiten (sofern erforderlich) eine anonyme Risikovoranfrage online ein.
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Angebote vergleichen
Mit Profitools scannen wir die Angebote aller BUV-Anbieter und finden den besten Schutz für Dich.
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Konditionen prüfen
Wir prüfen die komplexen Bedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherung auf Herz und Nieren.
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» Die Unterschiede bei der Berufsunfähigkeitsversicherung waren groß. Mit meinem Bluthochdruck habe ich eine BUV mit geringen Risikozuschlag gefunden. Die Voranfrage war dabei super hilfreich, den die Unterschiede waren groß. «
Sven, Bankangestellter
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» Die Details der BUZ sind so umfangreich, da war ich froh über eine gute Beratung. Alleine hätte ich nie rausgefunden, welche Versicherung für mich passt. «
Bettina, Projektmanagerin
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» Zum Schutz meiner Familie war es mir wichtig eine Berufsunfähigkeit abzuschließen. Schließlich finanziere ich mit meinem Einkommen ein Haus. «
Hamid, IT-Berater
Die Entscheidung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten finanziellen Absicherungen im Leben.
Bei der FINANCEDOOR GmbH legen wir großen Wert darauf, dass die Beratung zu dir passt – fachlich, menschlich und organisatorisch.
Ob du dich für eine digitale Online-Beratung oder einen persönlichen Termin vor Ort entscheidest, hängt vor allem von deinen Vorlieben und deiner Lebenssituation ab.
Beide Wege führen zu einem fundierten Ergebnis – nur der Weg dorthin unterscheidet sich.
Vorteile der digitalen BU-Beratung
Die Online-Finanzberatung hat sich in den letzten Jahren als moderne, flexible und transparente Form der Versicherungsberatung etabliert.
Gerade bei einem komplexen Thema wie der Berufsunfähigkeitsversicherung bietet sie viele Vorteile:
1. Flexibilität und Zeitersparnis
Du kannst deine Beratung bequem von zu Hause oder vom Arbeitsplatz aus durchführen – unabhängig von Öffnungszeiten und ohne Anfahrtswege.
Termine lassen sich flexibel in deinen Alltag integrieren, auch abends oder am Wochenende.
2. Transparente Darstellung und Dokumentation
Während der Videoberatung siehst du alle Berechnungen, Tarifvergleiche und Vertragsdetails direkt auf dem Bildschirm.
So kannst du jede Entscheidung nachvollziehen – keine Blackbox, sondern echte Transparenz.
3. Digitale Sicherheit und Effizienz
Moderne Tools ermöglichen den sicheren Austausch von Unterlagen und digitale Signaturen.
Dadurch sparst du Zeit, Papier und erhältst deine Angebote oft innerhalb von 24 Stunden.
4. Bundesweite Beratung durch Spezialisten
Unabhängig davon, wo du wohnst – bei FINANCEDOOR hast du Zugriff auf erfahrene BU-Experten, die auf Arbeitskraftabsicherung spezialisiert sind.
Gerade für Berufstätige, junge Familien oder Menschen mit wenig Zeit ist die Online-Beratung die ideale Lösung:
persönlich, flexibel und ohne Kompromisse bei der Qualität.
Wann ein persönliches Gespräch sinnvoller ist
Auch wenn die digitale Beratung viele Vorteile bietet, gibt es Situationen, in denen ein persönlicher Termin den entscheidenden Unterschied machen kann.
Ein Vor-Ort-Gespräch kann besonders sinnvoll sein:
→ Wenn du komplexe gesundheitliche oder berufliche Fragen hast, die sich im direkten Austausch besser besprechen lassen.
→ Wenn du mehrere Absicherungsthemen kombinierst – z. B. Berufsunfähigkeitsversicherung, Altersvorsorge und Absicherung der Familie.
→ Wenn du großen Wert auf den persönlichen Kontakt legst und deinen BU-Berater lieber persönlich kennenlernen willst.
→ Wenn du bereits bestehende Verträge prüfen oder umstellen willst und dazu Unterlagen direkt mitbringst.
Bei der FINANCEDOOR GmbH verbinden wir beide Welten:
Wir bieten sowohl digitale Beratungen per Video als auch klassische Termine in unseren Räumen in Frankfurt am Main vor Ort an.
So entscheidest du selbst, welche Form der Beratung am besten zu dir passt.
Unser Anspruch ist klar:
Ob online oder persönlich – die Qualität, Unabhängigkeit und fachliche Tiefe unserer Beratung bleibt immer gleich.
Denn was zählt, ist nicht der Ort der Beratung, sondern das Ergebnis:
👉 Ein sicherer, verständlicher und langfristig tragfähiger Berufsunfähigkeitsschutz.
Du besitzt vielleicht bereits einen BU/BUZ Vertrag, den du in den Vorjahren einmal abgeschlossen hast. Viele Berufsunfähigkeitsversicherungen lassen sich heute günstiger darstellen als noch vor wenigen Jahren! Vielleicht hast Du zum Start der Ausbildung eine günstige Starter-BU oder eine Schüler-BU über deine Eltern erhalten, auch dann lohnt sich ein Vergleich des Vertrags.
Gibt es bessere BUV Angebote im Jahr 2025?
Ist der abgeschlossen Berufsunfähigkeitsvertrag noch geeignet?
Sind alle wichtigen Bedingungen für den Anspruch auf Leistung erfüllt?
Ist die Absicherung oder Laufzeit im Vertrag ausreichend?
👉 Warum sich ein BUV Vertragscheck lohnt:
Die Berufsunfähigkeitsversicherungen sind für viele Berufe und Berufsgruppen in den letzten Jahren günstiger geworden. Der Rechnungszins wurde 2025 zum ersten Mal erhöht, was niedrigere Preise zur Folg hat. Der Wettbewerb und die Neukalkulation der BUV-Preise sorgt für fallende Kosten.
⚠️ Kündige auf keinen Fall vorschnell Deine bestehende Versicherung!
Bei einem Wechsel des Vertrags wird eine neue Gesundheitsprüfung notwendig, daher sollte zuerst ein neuer verbindlicher Vertrag bestehen, bevor Du kündigst. Nicht dass Du bei Ablehnung deines Antrags ohne Versicherung bleibst!
💡 Besser alles so lassen?
Eventuell ist Deine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung auch gut und nicht zu toppen: Unsere unabhängige Vertragsanalyse und Honorarberatung hilft Dir unvoreingenommen in der Beurteilung ob sich ein Vertragswechsel lohnt.
Eine hochwertige Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist keine einfache Produktvermittlung, sondern eine komplexe Risikoanalyse und strategische Entscheidungshilfe. Sie stellt sicher, dass du im Ernstfall wirklich gut abgesichert bist – und nicht nur eine Police im Ordner liegen hast. Doch was kostet eine solche Beratung eigentlich, und worin unterscheiden sich die Modelle?
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Was kostet die Beratung wirklich?
Die Kosten für eine Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung hängen stark von der Art des Beratungsmodells und dem Beraterstatus ab.
Grundsätzlich gilt:
Eine gute Beratung kostet Zeit, Fachwissen und Erfahrung – und diese Qualität ist ihren Preis wert.
Viele Verbraucher glauben, die Beratung sei „kostenlos“, weil oft kein Honorar gezahlt wird. In Wahrheit zahlt man jedoch indirekt über die eingerechnete Provision in der Versicherungsprämie. Diese liegt bei Berufsunfähigkeitsversicherungen oft im Bereich von 3 bis 5 Prozent der Beitragssumme und wird über die ersten Vertragsjahre in die monatlichen Beiträge eingerechnet.
Bei einer Honorarberatung hingegen zahlst du ein offenes, transparentes Entgelt für die Beratungsleistung – ähnlich wie beim Steuerberater oder Rechtsanwalt. Dafür erhältst du eine objektive, provisionsfreie Empfehlung, die als Nettopolice ausschließlich auf deinen Bedarf ausgerichtet ist.
Kurz gesagt:
👉 Bei der Provisionsberatung zahlst du über den Vertrag.
👉 Bei der Honorarberatung zahlst du für die Beratung – und sparst langfristig an der Versicherung selbst.
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Honorarberatung vs. Provisionsberatung im Vergleich
Die Honorarberatung bietet klare Kostentransparenz und maximale Unabhängigkeit. Gerade bei einer so langfristigen Entscheidung wie der Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt sich das aus – denn kleine Unterschiede in den Vertragsbedingungen und im Preis können über Jahrzehnte große finanzielle Folgen haben. Die FINANCEDOOR Berufsunfähigkeitsversicherung Berater bevorzugen, wann immer möglich die Honorarberatung.
| Kriterium | Provisionsberatung | Honorarberatung |
|---|---|---|
| Kostenmodell | Keine direkte Zahlung, Provision im Vertrag enthalten | Transparentes Honorar für Beratung |
| Interessenslage | Berater erhält Vergütung vom Versicherer | Berater arbeitet ausschließlich im Kundeninteresse |
| Objektivität | Eingeschränkt durch Provisionsabhängigkeit | Vollständig unabhängig |
| Tarifauswahl | Nur aus Angeboten mit Provision | Zugriff auf Netto-Tarife ohne Provision |
| Langfristige Kosten | Höhere Beiträge durch eingerechnete Abschlusskosten | Geringere Vertragskosten durch Netto-Tarife |
| Komplexe Fälle | Oft standardisierte Lösungen | Maßgeschneiderte Risikoabsicherung |
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Warum sich eine unabhängige Beratung langfristig rechnet
Eine unabhängige Finanzberatung ist kein Kostenfaktor, sondern eine Investition in finanzielle Sicherheit. Wer sich ohne Produktdruck und mit neutralem Blick beraten lässt, profitiert gleich mehrfach:
1. Vermeidung teurer Fehlentscheidungen:
Eine falsch konzipierte BU-Police kann im Leistungsfall wertlos sein. Unabhängige Beratung stellt sicher, dass der Vertrag wirklich zu deinem Beruf, Einkommen und Gesundheitszustand passt.
2. Bessere Leistungen zu niedrigeren Kosten:
Durch den Zugang zu Netto-Tarifen (ohne eingerechnete Provisionen) kannst du bei gleicher Absicherung oft mehrere hundert Euro pro Jahr sparen.
3. Langfristige Vertragsstabilität:
Ein gut strukturierter Vertrag bleibt auch nach vielen Jahren tragfähig – ohne Anpassungsdruck oder böse Überraschungen bei der Gesundheitsprüfung.
4. Rechtssichere Dokumentation und Nachbetreuung:
Unabhängige Berater legen Wert auf nachvollziehbare Empfehlungen, saubere Antragsunterlagen und langfristige Betreuung – das schützt dich besonders auch im Leistungsfall.
Aus Expertensicht ist die Berufsunfähigkeitsversicherung eines der sensibelsten Finanzprodukte überhaupt. Sie sichert deine Existenz, wenn du nicht mehr arbeiten kannst. Deshalb sollte die Entscheidung nicht von Verkaufsinteressen, sondern ausschließlich von fachlicher Kompetenz und neutraler Analyse abhängen.
👉 Eine unabhängige Beratung kostet einmal – aber sie spart im Ernstfall Existenzen.
Das beste Produkt ergibt unsere professionelle Marktanalyse. Wir kennen alle Unterschiede und gehen mit Dir den Weg zur passenden Berufsunfähigkeitsversicherung. Bei unseren Kollegen insgesamt beliebt sind:
Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung bieten viele Unternehmen an. Versicherungsberater aus ganz Deutschland wählen auf die Plätze 1-10 diese Anbieter:
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist keine Standardversicherung. Sie ist so einzigartig wie dein Leben. Mit unabhängiger Beratung bekommst du den einen Vertrag der wirklich zu dir passt.
🎯 Profitiere von unserem Know-how, mach's Dir einfach und nimm die Abkürzung!
⭐⭐⭐⭐⭐
Die Entscheidung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung wirft viele Fragen auf – verständlich, denn es geht um nichts weniger als deine finanzielle Existenzsicherung.
Als erfahrene Berater der FINANCEDOOR GmbH beantworten wir hier die häufigsten Fragen rund um den Abschluss und die Beratung einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
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Wann ist der beste Zeitpunkt für den Abschluss einer BU?
Je früher, desto besser – das ist keine Floskel, sondern Fakt.
Der ideale Zeitpunkt für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist zu Beginn des Berufslebens – also während der Ausbildung, des Studiums oder kurz nach dem Berufseinstieg.
Der Grund:
• In jungen Jahren bist du in der Regel gesünder → die Gesundheitsprüfung fällt leichter.
• Die Beiträge sind deutlich günstiger, da das Risiko einer Erkrankung statistisch geringer ist.
• Und du sicherst dir deinen aktuellen Gesundheitszustand dauerhaft, auch wenn später Beschwerden hinzukommen.
Selbstverständlich beraten wir bei der FINANCEDOOR GmbH auch Kunden, die später einsteigen möchten – etwa bei beruflicher Neuorientierung oder Familiengründung.
Wichtig ist, dass der Schutz rechtzeitig vor ersten gesundheitlichen Einschränkungen beantragt wird.
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Gibt es Berufsunfähigkeitsversicherungen ohne Gesundheitsprüfung?
Eine vollständige BU ohne Gesundheitsprüfung gibt es in der klassischen Form nicht – denn die Versicherung muss das Risiko einschätzen können.
Es existieren jedoch Alternativen und vereinfachte Lösungen, die wir individuell prüfen:
1. Vereinfachte Gesundheitsfragen im Rahmen bestimmter Aktionen (z. B. für Studierende, Auszubildende oder bei bestimmten Arbeitgebern).
2. Dienstunfähigkeitsversicherungen für Beamte mit reduzierter Prüfung. Die spezielle Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte gibt es oft einfacher.
3. Erwerbsunfähigkeits- oder Grundfähigkeitsversicherungen als Alternativen, wenn eine BU aufgrund von Vorerkrankungen nicht möglich ist.
Als unabhängige Experten prüfen wir bei der FINANCEDOOR GmbH, welche Gesellschaft aktuell Sonderaktionen anbietet und welche Variante zu deinem Gesundheitsprofil passt.
Wir helfen auch bei der anonymisierten Risikovoranfrage, um ohne Risiko zu klären, wie ein Versicherer deine Angaben bewertet.
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Wie lange dauert eine BU-Beratung?
Die Dauer hängt davon ab, wie komplex deine persönliche Situation ist.
In der Regel gliedert sich eine Beratung bei der FINANCEDOOR GmbH in drei Phasen:
1. Erstgespräch (ca. 30–45 Minuten):
Analyse deiner Lebenssituation, beruflichen Risiken und bestehenden Absicherungen.
2. Tarifvergleich & Risikoprüfung (ca. 1–2 Tage):
Wir prüfen anonyme Voranfragen bei mehreren Gesellschaften und erstellen einen individuellen Vergleich.
3. Abschlussgespräch (ca. 45–60 Minuten):
Detaillierte Vorstellung der Ergebnisse, Vertragsoptimierung und Entscheidungshilfe.
Insgesamt solltest du für eine gründliche Beratung etwa ein bis zwei Wochen Zeit einplanen – abhängig von Rückmeldungen der Versicherer.
Unser Ziel ist dabei immer: gründlich statt schnell, damit du am Ende eine rechtssichere und wirklich passende Absicherung erhältst.
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Ist die Beratung kostenlos?
Bei der FINANCEDOOR GmbH ist die Erstberatung grundsätzlich kostenfrei und unverbindlich.
In diesem Gespräch klären wir deine Ziele, berufliche Situation und den individuellen Bedarf. Preise kommunizieren wir immer im Vorfeld, damit Du über den Auftrag entscheiden kannst.
Danach hast du die Wahl:
Entweder du nutzt unsere klassische provisionsbasierte Beratung, bei der die Kosten über den Vertrag getragen werden,
oder du entscheidest dich für eine transparente Honorarberatung, bei der du ein offenes Beratungshonorar zahlst und dafür Zugang zu provisionsfreien Netto-Tarifen erhältst.
In beiden Fällen gilt:
Unsere Beratung ist ergebnisoffen, unabhängig und nachvollziehbar dokumentiert – du bekommst also keine „Verkaufsempfehlung“, sondern eine fundierte Entscheidungsgrundlage.
👉 Unser Anspruch bei FINANCEDOOR:
Du sollst verstehen, warum eine Lösung für dich sinnvoll ist – nicht nur, welche.
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Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich absetzbar?
Beiträge zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung können grundsätzlich im Rahmen der Vorsorgeaufwendungen steuerlich berücksichtigt werden. In der Praxis ist der steuerliche Effekt jedoch häufig begrenzt, da die entsprechenden Höchstbeträge meist bereits durch Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge ausgeschöpft werden. Für Selbständige oder bei bestimmten Vertragsgestaltungen kann sich die steuerliche Wirkung anders darstellen. Entscheidend ist jedoch nicht allein die steuerliche Absetzbarkeit, sondern die strategische Einbindung der Absicherung in Deine gesamte Finanzplanung.
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Was bedeutet Karenzzeit bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Karenzzeit bezeichnet den Zeitraum zwischen dem Eintritt der Berufsunfähigkeit und dem Beginn der Rentenzahlung. Wird beispielsweise eine Karenzzeit von sechs Monaten vereinbart, zahlt der Versicherer die vereinbarte BU-Rente erst nach Ablauf dieser sechs Monate. Eine längere Karenzzeit kann den Beitrag reduzieren, setzt jedoch voraus, dass der Zeitraum finanziell überbrückt werden kann – etwa durch Rücklagen oder andere Absicherungen. Ob eine Karenzzeit sinnvoll ist, hängt daher von Deiner individuellen finanziellen Situation ab.
Welche Unterlagen und Dokumente muss ich zur Beratung mitbringen oder bereithalten (Checkliste)? 👉 Deine Gehaltsabrechnung, eine Renteninformation, (sofern vorhanden) einen Auszug aus der Patientenakte (pdf) Deines Hausarztes oder einen Krankenkassenauszug (Abrechnungsdiagnosen).
Bekomme ich mit meinen Krankheiten/Diagnosen überhaupt noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung? 👉 In unserer Ersteinschätzung klären wir ob eine Voranfrage notwendig ist oder ob es die Möglichkeit der alternativen Absicherung (Plan B) gibt.
Lohnt sich ein Kombi-Vertrag oder ist eine Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung besser? 👉 Es kommt auf Deine individuelle Situation an, beides kann unter Umständen richtig sein. Besser oder Falsch gibt es hier nicht.
Warum FINANCEDOOR für deine BU-Beratung?
FINANCEDOOR berät dich unabhängig zur Berufsunfähigkeitsversicherung – online deutschlandweit und persönlich in Frankfurt. Als zugelassener Versicherungsmakler nach § 34d GewO sind wir nicht an einen einzelnen Versicherer gebunden, sondern prüfen passende Lösungen nach deinem Bedarf, deinem Beruf, deinen Gesundheitsangaben und deinem Absicherungsziel.
Dein Ansprechpartner:
André Perko, Dipl.-Kfm., Geschäftsführer der FINANCEDOOR GmbH
Unsere Vertrauenssignale:
§ 34d GewO · Vermittlerregister · Standort Frankfurt am Main · transparente Vergütung · persönliche Beratung · anonyme Risikovoranfrage möglich
Was wir konkret prüfen:
Rentenhöhe, Gesundheitsfragen, Tarifbedingungen, Anbieterunterschiede, Ausschlüsse, Beitragsdynamik, Leistungsdynamik und Nachversicherungsmöglichkeiten.
