Du möchtest eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abschließen, hast aber gesundheitliche Vorbelastungen oder Angst vor der umfangreichen Gesundheitsprüfung? Dann ist eine BU ohne Gesundheitsfragen für Dich eine echte Chance. Auch wenn die Angebote begrenzt sind – mit der richtigen Strategie kannst Du Dich trotzdem sinnvoll absichern.
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Du sicherst Dir Schutz trotz Vorerkrankungen
Bei einer klassischen BU können Vorerkrankungen zur Ablehnung, zu hohen Zuschlägen oder Leistungsausschlüssen führen. Bei speziellen Aktionen oder Gruppenverträgen kannst Du eine BU ganz ohne oder mit stark vereinfachten Gesundheitsfragen abschließen – und das auch mit einem nicht perfekten Gesundheitsprofil.
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Du profitierst von zeitlich begrenzten Sonderaktionen
Viele Versicherer bieten zeitlich limitierte Sonderaktionen mit vereinfachter Gesundheitsprüfung – zum Beispiel für Azubis, Studierende, Berufsanfänger oder bei bestimmten Arbeitgebern. Oft genügt nur eine kurze Erklärung, dass Du aktuell arbeitsfähig bist – keine Arztberichte, keine langen Fragebögen.
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Du handelst schnell – bevor die Chance vorbei ist
BU ohne Gesundheitsfragen ist selten und meist nur innerhalb eines begrenzten Zeitfensters oder bei bestimmten Anlässen möglich. Wer schnell reagiert, kann sich trotzdem eine wertvolle Grundabsicherung sichern – gerade wenn eine normale BU sonst kaum mehr machbar ist.
Tipp: Nutze Deine Möglichkeiten mit unseren Experten
✅ Vermeide eine Ablehnung, einen Mehrbeitrag oder eine Ausschlussvereinbarung. Prüfe im Vorfeld mit einer anonymen Risikovoranfrage Deine Versicherbarkeit.
👉 Prüfe jetzt kostenlos, ob gerade eine Aktion ohne Gesundheitsfragen für Dich verfügbar ist – und sichere Dir Deine BU, solange es noch möglich ist!
⚠️Du solltest auf keinen Fall ohne diesen existenziellen Versicherungsschutz bleiben, und alle Möglichkeiten der Absicherung für den Fall einer Berufsunfähigkeit ergreifen.⚠️
✅ Bevor Du den Plan B oder die BU ohne Gesundheitsfragen wählst, ist im Vorfeld immer eine anonyme Risikovoranfrage zur Gesundheit bei mehreren Berufsunfähigkeitsversicherungen zu empfehlen. Ein unabhängiger Berufsunfähigkeitsversicherung Berater kann einen solchen neutralen BU Check für Dich anonymisiert und damit risikolos durchführen.
👉 Ergibt die Voranfrage ein durchweg negatives Ergebnis, dann ist die Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen der letzte Weg Dich finanziell vor einer BU zu schützen.
Dann besteht die Möglichkeit über zeitlich befristete Sonderaktionen einzelner Versicherer oder über spezielle BU Versicherungen ohne Gesundheitsprüfung einen Berufsunfähigkeitsschutz zu erhalten. Der BU Vorsorgeschutz ist ein solches Konzept eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung zu erhalten.
📋 Berufsunfähigkeitsversicherungen stellen Gesundheitsfragen, um Risiken zu bewerten und faire Tarife anzubieten. Durch die Gesundheitsfragen kann die BU Versicherung besser einschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass Du als Versicherter während der Versicherungsdauer tatsächlich berufsunfähig wirst und Leistungen in Form der Berufsunfähigkeitsrente in Anspruch nehmen musst. Bei einer hohen Wahrscheinlichkeit wird die Versicherung ablehnen oder mit einer Erschwernis in Form eines Risikozuschlags oder einer Ausschlussvereinbarung versichern. Das ist sowohl für Versicherungen als auch für die BU Versicherten sinnvoll. Denn damit können Beiträge niedrig und fair kalkuliert bleiben.
Ein BU Versicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen, wird von Zeit zu Zeit als befristete Sonderaktionen oder als Angebot für bestimmte Zielgruppen angeboten. Beispielsweise erhalten Käufer einer Immobilie im Rahmen der Baufinanzierung eine BU ohne Gesundheitsfragen, oder Junge Berufstätige eine Sonderversicherungsmöglichkeit auf bei vorliegen bestimmter Erkrankungen.
👉 Es gibt allerdings auch Angebote für Zielgruppen, die sich vollständig an bestimmten Ereignissen orientieren. Diese Ereignisse werden u.a. aufgezählt:
Heirat
Geburt oder Adoption eines Kindes
Aufnahme einer Berufstätigkeit nach Abschluss eines Studiums
Kauf einer eigengenutzten Immobilie mit einem Verkehrswert von mindestens 50.000 EUR oder zur Existenzgründung
Abschluss einer Privaten Krankenversicherung ohne Erschwernisse oder Zuschlag
Aufnahme der Berufstätigkeit nach erfolgreichem Abschluss der Berufsausbildung als Azubi
📋 Du hast Vorsorgeverträge wie beispielsweise einen Sparplan, eine ETF Rentenversicherung, eine Lebensversicherung, einen Kreditvertrag oder Bausparvertrag. Die bestehenden Vorsorgeverträge lassen sich gegen Berufsunfähigkeit ohne Gesundheitsfragen absichern.
⚠️Der sogenannte BU Vorsorgeschutz bietet die Absicherung der Beiträge für die BU-fall.⚠️
Der Abschluss der Versicherung erfolgt bis zu einem Jahresbeitrag von 3000 Euro oder monatlich 250 Euro ohne Gesundheitsprüfung. Tritt die BU nach einem plötzlichen Unfall oder einer schweren Erkrankung ein, übernimmt die Berufsunfähigkeitsversicherung in der Folge die Beitragszahlung. Die geschützten Verträge können beim selben Versicherer oder bei einem fremden Drittanbietern, z.B. einer Bank sein. Der BU-Beitragsschutz wird monatlich über die Dauer der Berufsunfähigkeit bezahlt.
So schön die Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen für den Verbraucher auch ist, stellt man sich die Frage “Wo ist der Haken?” oder wie macht das eine Versicherung?
Versicherungen schützen sich mit einer Wartezeit, von in der Regel Minimum 3 Jahren und einer Deckelung auf 3000 Euro Jahresprämie. Ansonsten bestünde die Gefahr dass alle schwer Kranken sich noch schnell eine Berufsunfähigkeitsversicherung zulegen, bevor keine Erwerbstätigkeit mehr möglich ist. Das wäre nicht nur gegenüber der BU-Versicherung unfair, sondern auch gegenüber allen dort Versicherten, dem Kollektiv der BU-Versicherten.
Gerne bieten wir Dir eine Berufsunfähigkeitsversicherung Beratung zum Thema BU ohne Gesundheitsprüfung und dem BU Vorsorgeschutz.
Im Zuge einer fairen Kalkulation für Versicherung und BU-Versicherte kommt leider keine Versicherung ganz ohne Gesundheitsfragen aus.
Das Risiko der Schieflage wäre zu hoch, und damit ist auch den Versicherten nicht geholfen, die auf eine Leistungsfähigkeit Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung vertrauen.
Es gibt aber über die oben skizzierten Plan B - Varianten die Möglichkeit einige Risiken dennoch abzusichern. Besser ein Plan B als gar kein Plan! Gerne beraten Dich unsere Versicherungsberater wie das geht.
