Wir ermitteln eine passende BU-Rente, bereiten Gesundheitsangaben strukturiert auf und vergleichen relevante Tarife nach Bedingungen, Annahmechancen und Kosten. Persönlich in Frankfurt oder per Video deutschlandweit.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist besonders wichtig, wenn dein Einkommen die Grundlage für Miete, Immobilienfinanzierung, Familie, Altersvorsorge oder Vermögensaufbau ist. Gerade deshalb sollte eine BU nicht nur nach dem günstigsten Beitrag ausgewählt werden. Entscheidend ist, ob Rentenhöhe, Laufzeit, Gesundheitsangaben und Vertragsbedingungen wirklich zu deiner Lebenssituation passen.
Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung Beratung ist sinnvoll, wenn du:
✅ deine Arbeitskraft erstmals absichern möchtest,
✅ bereits eine BU hast und deinen Vertrag prüfen lassen willst,
✅ wegen Vorerkrankungen, Therapien oder Diagnosen unsicher bist,
✅ selbstständig oder freiberuflich tätig bist,
✅ eine Familie oder Immobilienfinanzierung absichern möchtest,
✅ wissen willst, ob deine BU-Rente im Ernstfall ausreicht,
✅ einen unabhängigen Vergleich verschiedener Anbieter und Bedingungen suchst.
Besonders wichtig ist die Beratung, wenn du gesundheitliche Besonderheiten hast. Dann sollte nicht vorschnell ein offizieller Antrag gestellt werden. Häufig ist zunächst eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll, um mögliche Annahmen, Zuschläge oder Ausschlüsse vorab einzuschätzen.
In der Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung geht es nicht nur darum, einen Tarif zu finden. Wir prüfen, ob die Absicherung fachlich, finanziell und gesundheitlich zu dir passt.
Dazu betrachten wir unter anderem:
BU-Rentenhöhe
Wir prüfen, welche monatliche BU-Rente zu deinem Einkommen, deinen Fixkosten und deinen langfristigen Verpflichtungen passt. Dabei berücksichtigen wir auch, dass staatliche Leistungen bei Verlust der Arbeitskraft oft nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard zu sichern. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente unterscheidet sich deutlich von einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung, da bei der Erwerbsminderung nicht nur dein bisheriger Beruf betrachtet wird. Die Deutsche Rentenversicherung beschreibt die volle Erwerbsminderung als Fall, in dem jemand wegen Krankheit oder Behinderung weniger als drei Stunden täglich in allen Tätigkeiten arbeiten kann.
Gesundheitsfragen und Antragstellung
Wir prüfen mit dir, welche Diagnosen, Behandlungen, Medikamente oder Beschwerden für den Antrag relevant sein können (anonyme Risikovoranfrage). Ziel ist eine saubere und vollständige Antragstellung, damit es später im Leistungsfall keine vermeidbaren Probleme gibt.
Bestehende Verträge
Wenn du bereits eine BU hast, prüfen wir, ob Rentenhöhe, Laufzeit, Bedingungen und Nachversicherungsmöglichkeiten noch zu deiner heutigen Situation passen.
1. Unverbindliches Erstgespräch
Im ersten Gespräch lernen wir deine Ausgangssituation kennen. Wir sprechen über deinen Beruf, dein Einkommen, deine bisherige Absicherung und deine Erwartungen an eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Auch mögliche Vorerkrankungen oder frühere Behandlungen kannst du zunächst vertraulich ansprechen.
Du erhältst eine erste Einschätzung, welche nächsten Schritte in deinem Fall sinnvoll sind. Dabei erklären wir dir auch, wie die Beratung abläuft und welche Vergütungsform für deinen Auftrag vorgesehen ist.
Dauer: in der Regel etwa 15 Minuten
Ergebnis: erste Einschätzung und konkreter Fahrplan
Das brauchst du: zunächst keine vollständige Patientenakte
Kosten: Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich.
2. Bedarf und Unterlagen analysieren
Im nächsten Schritt ermitteln wir, wie hoch deine Berufsunfähigkeitsrente sein sollte und bis zu welchem Alter die Absicherung laufen sollte. Dabei berücksichtigen wir unter anderem dein Einkommen, deine laufenden Ausgaben, bestehende Versicherungen und mögliche Ansprüche aus anderen Versorgungssystemen.
Außerdem schauen wir uns dein konkretes Berufsbild an. Entscheidend ist nicht nur deine Berufsbezeichnung, sondern welche Tätigkeiten du im Arbeitsalltag tatsächlich ausführst.
Falls gesundheitliche Angaben relevant sind, klären wir gemeinsam, welche Unterlagen benötigt werden. Das können beispielsweise Auszüge aus der Patientenakte, Arztberichte oder Angaben zu früheren Behandlungen sein.
Dauer: abhängig von deiner Ausgangssituation und den benötigten Unterlagen
Ergebnis: nachvollziehbarer Absicherungsbedarf und vollständige Datengrundlage
Das brauchst du: Einkommensangaben, bestehende Verträge und gegebenenfalls Gesundheitsunterlagen
Kosten: Bevor ein kostenpflichtiger Auftrag beginnt, erhältst du eine transparente Information zu Leistungsumfang und Vergütung.
3. Gesundheitsangaben prüfen und Voranfrage vorbereiten
Vorerkrankungen bedeuten nicht automatisch, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung ausgeschlossen ist. Entscheidend ist, wie Versicherer die jeweilige Diagnose, Behandlung und den bisherigen Verlauf bewerten.
Wir helfen dir dabei, deine Gesundheitshistorie strukturiert und vollständig aufzubereiten. Wenn es sinnvoll ist, führen wir vor einem offiziellen Antrag eine anonyme Risikovoranfrage durch. So lässt sich prüfen, unter welchen Bedingungen verschiedene Versicherer grundsätzlich Versicherungsschutz anbieten könnten.
Mögliche Rückmeldungen sind beispielsweise eine normale Annahme, ein Risikozuschlag, ein Leistungsausschluss oder eine Ablehnung.
Eine Voranfrage ist noch keine verbindliche Annahmeentscheidung. Ein offizieller Antrag wird erst gestellt, nachdem wir die Ergebnisse gemeinsam besprochen haben.
Dauer: abhängig von Unterlagen und Bearbeitungszeiten der Versicherer
Ergebnis: Vergleich möglicher Annahmebedingungen
Das brauchst du: je nach Vorgeschichte Arztberichte, Diagnosen und Behandlungszeiträume
Wichtig: Ohne deine vorherige Freigabe geben wir keine Gesundheitsdaten an Versicherer weiter.
4. Tarife vergleichen und Empfehlung besprechen
Sobald die Datengrundlage und mögliche Annahmebedingungen geklärt sind, vergleichen wir geeignete Tarife. Dabei betrachten wir nicht nur den monatlichen Beitrag.
Wichtige Kriterien sind unter anderem:
• Höhe und Laufzeit der BU-Rente
• Nachversicherungsmöglichkeiten
• Leistungs- und Beitragsdynamik
• Regelungen zur Verweisung
• Umgang mit Teilzeit, Berufswechsel und längeren Auszeiten
• mögliche Ausschlüsse oder Risikozuschläge
• garantierter Beitrag und aktueller Zahlbeitrag
Du erhältst keine pauschale Rangliste, sondern eine Empfehlung, die zu deinem Beruf, deinem Absicherungsbedarf und deiner gesundheitlichen Situation passt. Wir erläutern dir nachvollziehbar, welche Unterschiede zwischen den infrage kommenden Lösungen bestehen und welche Vor- und Nachteile du berücksichtigen solltest.
Dauer: abhängig von der Anzahl geeigneter Angebote
Ergebnis: verständlicher Tarifvergleich mit begründeter Empfehlung
Das brauchst du: keine zusätzliche Vorbereitung
Kosten: Die vereinbarte Vergütung wird vor der Tarifempfehlung transparent festgehalten.
Du möchtest deine BU-Beratung starten?
Im unverbindlichen Erstgespräch klären wir deine Ausgangssituation und besprechen, welcher nächste Schritt für dich sinnvoll ist. Die Beratung ist online deutschlandweit oder persönlich in Frankfurt möglich.
Vorerkrankungen, frühere Behandlungen oder regelmäßige Medikamente bedeuten nicht automatisch, dass du keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kannst. Versicherer bewerten gesundheitliche Angaben jedoch unterschiedlich. Je nach Vorgeschichte kann deshalb eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll sein.
Dabei bereiten wir deine Gesundheitshistorie strukturiert auf und fragen bei ausgewählten Versicherern vorab an, zu welchen Bedingungen eine Absicherung grundsätzlich möglich sein könnte. Mögliche Ergebnisse sind eine normale Annahme, ein Risikozuschlag, ein Leistungsausschluss oder eine Ablehnung.
Die Voranfrage ist noch kein Versicherungsantrag und keine verbindliche Annahmezusage. Deine Angaben werden nur im vereinbarten Umfang und nach deiner Freigabe verwendet. Anschließend besprechen wir gemeinsam die Rückmeldungen und das weitere Vorgehen.
Du möchtest wissen, ob eine Risikovoranfrage in deinem Fall sinnvoll ist?
Mehr über die anonyme Risikovoranfrage erfahren
Keine Annahmegarantie. Ein offizieller Antrag wird erst nach gemeinsamer Abstimmung gestellt.
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Ich war sehr positiv überrascht von der kompetenten und ausführlichen Beratung von Herrn Perko. Sehr klar und transparent, ich kann die Beratung empfehlen.
Quelle: Cituro, Kundenbewertung, 08/2025
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Vielen Dank für die hilfreiche und fachlich fundierte Beratung!
Quelle: Cituro, Kundenbewertung, 03/2026
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“Kurz vor Torschluss hat mir Herr Perko noch zu einer günstigeren Berufsunfähigkeitsversicherung verholfen, als es nächstes Jahr gekostet hätte. Die Beratung war super kompetent, nachvollziehbar und zielführen. Vielen Dank für die kurzfristige Terminvergabe und Beratung.”
Quelle: KennstDuEinen, Kundenbewertung, 12/2021
Die Kosten hängen davon ab, welche Unterstützung du benötigst und welches Vergütungsmodell wir vor Beginn vereinbaren. FINANCEDOOR ist als Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO tätig. Wir erklären dir deshalb transparent, welche Leistungen enthalten sind, wie wir vergütet werden und ob für dich eine separate Zahlung anfällt. Rechtlich ist der Versicherungsmakler vom Versicherungsberater nach § 34d Abs. 2 GewO zu unterscheiden.
Kostenloses Erstgespräch
Im ersten Gespräch lernen wir deine Ausgangssituation kennen. Wir sprechen über deinen Beruf, deinen Absicherungsbedarf und mögliche Besonderheiten in deiner Gesundheitshistorie. Anschließend erhältst du eine erste Einschätzung, welcher Beratungsweg für dich sinnvoll ist.
Dauer: in der Regel 15 Minuten
Kosten: kostenlos und unverbindlich
Wichtig: Im Erstgespräch wird noch kein Antrag bei einem Versicherer gestellt.
Beratung mit anschließender Vermittlung
Entscheidest du dich nach der Beratung für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung, erhalten wir in der Regel eine Courtage vom jeweiligen Versicherer. Diese Vergütung ist bereits in den Versicherungsbeitrag einkalkuliert. Für die vereinbarte Beratung und Vermittlung stellen wir dir in diesem Fall grundsätzlich keine zusätzliche Rechnung.
Die Beratung umfasst – abhängig von deinem persönlichen Bedarf – insbesondere:
✅ Ermittlung einer passenden BU-Rente und Vertragslaufzeit
✅ Prüfung deines Berufsbildes und deiner konkreten Tätigkeiten
✅ strukturierte Vorbereitung der Gesundheitsangaben
✅ Vergleich geeigneter Tarife und Vertragsbedingungen
✅ verständliche Erläuterung der Vor- und Nachteile
✅ Begleitung bei Antragstellung und Policenprüfung
Die Art der Vergütung und die Frage, ob sie direkt von Dir als Kunden gezahlt oder über den Versicherungsbeitrag finanziert wird, gehören zu den Informationen, die ein Versicherungsvermittler beim ersten Geschäftskontakt offenlegen muss.
Separat beauftragte Leistungen
Bestimmte Leistungen können unabhängig von einem späteren Versicherungsabschluss gegen ein vorab vereinbartes Honorar oder einen Festpreis beauftragt werden. Dazu können beispielsweise eine isolierte Vertragsanalyse, eine umfangreiche Aufbereitung der Gesundheitshistorie oder die Durchführung einer anonymen Risikovoranfrage gehören.
Bevor ein kostenpflichtiger Auftrag beginnt, erhältst du von uns eine klare Information zu:
• dem konkreten Leistungsumfang
• der Höhe und Berechnung der Vergütung
• möglichen Zusatzkosten
• der Zahlung bei einem späteren Vertragsabschluss
• den Kosten, falls kein Vertrag zustande kommt
Die vollständige Durchführung einer anonymen Risikovoranfrage kostet aktuell 249,90 Euro. Darin enthalten sind Aufarbeitung der Gesundheitsangaben, ein Marktvergleich und Anfrage der in Frage kommenden Gesellschaften. Eine Annahme durch einen Versicherer kann nicht garantiert werden.
👉 Mehr über Ablauf und Kosten der anonymen Risikovoranfrage erfahren
Du weißt vorab, welche Kosten entstehen
Du erhältst unsere Vergütungsinformation, bevor du einen kostenpflichtigen Auftrag erteilst. Es gibt keine automatische Verpflichtung zum Abschluss einer Versicherung. Welche Vergütungsform für deinen Fall gilt und wie eine Courtage des Versicherers mit einer möglichen direkten Vergütung zusammenwirkt, halten wir vor Beginn eindeutig fest.
Du entscheidest, wie du beraten werden möchtest: persönlich bei uns in Frankfurt oder flexibel per Video. Der Ablauf und die Beratungsqualität sind in beiden Fällen gleich.
Gemeinsam schauen wir uns deine berufliche und finanzielle Situation an. Wir klären, wie hoch deine Berufsunfähigkeitsrente sein sollte, welche Laufzeit sinnvoll ist und welche Vertragsbedingungen zu deinem Beruf und deiner Lebensplanung passen.
Bei der Online-Beratung besprechen wir alle wichtigen Punkte per Video. Fragebögen, Tarifvergleiche und Vertragsunterlagen stellen wir dir digital zur Verfügung und gehen sie Schritt für Schritt mit dir durch. So kannst du die Beratung ortsunabhängig und ohne zusätzliche Anfahrt wahrnehmen.
Wenn Vorerkrankungen oder frühere Behandlungen relevant sind, unterstützen wir dich dabei, deine Gesundheitshistorie strukturiert aufzubereiten. Wir erklären dir, welche Unterlagen benötigt werden und ob eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll sein kann. Ohne deine vorherige Abstimmung stellen wir keine Anfrage bei einem Versicherer.
Ob online oder vor Ort: Du erhältst eine strukturierte Beratung, transparente Empfehlungen und ausreichend Zeit für deine Fragen.
👉 Vereinbare jetzt dein unverbindliches Erstgespräch – online oder persönlich in Frankfurt.
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Ist das Erstgespräch kostenlos und unverbindlich?
Ja. Im Erstgespräch klären wir deine Ausgangssituation, deinen Absicherungswunsch und mögliche Besonderheiten. Dabei besprechen wir auch, ob eine vollständige BU-Beratung oder zunächst eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll ist. Das Gespräch dauert in der Regel etwa 15 Minuten. Ein Antrag bei einem Versicherer wird dabei nicht gestellt.
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Was kostet die weitere BU-Beratung?
Das hängt davon ab, welche Leistung du benötigst und welches Vergütungsmodell vereinbart wird. Je nach Auftrag kann die Vergütung über eine Courtage des Versicherers oder über ein vorab vereinbartes Honorar erfolgen. Bevor Kosten entstehen, erläutern wir dir den Leistungsumfang, die Vergütungsart und mögliche Zusatzkosten transparent.
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Wie lange dauert die BU-Beratung?
Die Dauer hängt vor allem von deiner gesundheitlichen Vorgeschichte und den benötigten Unterlagen ab. Ohne besondere Vorerkrankungen kann die Prüfung schneller abgeschlossen werden. Müssen Arztunterlagen ausgewertet oder Rückmeldungen mehrerer Versicherer eingeholt werden, dauert der Prozess entsprechend länger. Im Erstgespräch erklären wir dir, welche Schritte in deinem Fall erforderlich sind und womit du zeitlich rechnen kannst.
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Welche Unterlagen benötige ich für das Erstgespräch?
Für das erste Gespräch brauchst du normalerweise noch keine vollständige Patientenakte. Hilfreich sind Angaben zu deinem Beruf, deinem Einkommen, bestehenden Versicherungen und der gewünschten BU-Rente. Wenn Vorerkrankungen oder frühere Behandlungen relevant sind, klären wir anschließend, welche Arztberichte, Diagnosen, Behandlungszeiträume oder Medikamentenangaben tatsächlich benötigt werden.
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Wann ist eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll?
Eine anonyme Risikovoranfrage kann sinnvoll sein, wenn du beispielsweise Vorerkrankungen, frühere Operationen, psychotherapeutische Behandlungen, regelmäßige Medikamente, besondere Hobbys oder eine frühere Ablehnung angeben musst. Wir prüfen zunächst, ob dein Fall für eine Voranfrage geeignet ist und welche Unterlagen benötigt werden.
Die kostenfreie Eignungsprüfung löst noch keinen kostenpflichtigen Auftrag aus. Die vollständige Aufbereitung und Durchführung der Risikovoranfrage kostet nach separater Beauftragung aktuell 249,90 Euro. Eine Annahmegarantie gibt es nicht.
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Kann ich auch eine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung prüfen lassen?
Ja. Wir prüfen unter anderem, ob die vereinbarte BU-Rente noch ausreicht, ob die Laufzeit zu deiner aktuellen Lebensplanung passt und welche Möglichkeiten zur Dynamik oder Nachversicherung bestehen. Außerdem betrachten wir wichtige Vertragsbedingungen, Ausschlüsse und mögliche Versorgungslücken.
Das Ziel ist nicht automatisch ein Vertragswechsel. Zuerst wird geprüft, ob dein bestehender Vertrag angepasst werden kann oder weiterhin sinnvoll ist.
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Was passiert, wenn ein Versicherer mich nur mit Zuschlag oder Ausschluss annehmen würde?
Die Rückmeldungen verschiedener Versicherer können sich deutlich unterscheiden. Deshalb vergleichen wir mögliche Annahmen, Risikozuschläge und Leistungsausschlüsse, bevor du dich für das weitere Vorgehen entscheidest. Je nach Ergebnis kommen ein anderer Anbieter, eine angepasste Vertragsgestaltung oder ein späterer Antrag infrage.
Eine Risikovoranfrage ist eine Vorabeinschätzung und noch keine verbindliche Annahmeentscheidung. Ein offizieller Antrag wird erst nach gemeinsamer Abstimmung gestellt.
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Findet die BU-Beratung online oder in Frankfurt statt?
Du kannst dich deutschlandweit per Video oder persönlich in Frankfurt beraten lassen. Ablauf und Beratungsinhalte sind in beiden Fällen gleich. Fragebögen, Tarifvergleiche und weitere Unterlagen können digital bereitgestellt und gemeinsam besprochen werden. Welche Form besser zu dir passt, entscheidest du bei der Terminvereinbarung.
In einem unverbindlichen Erstgespräch schauen wir gemeinsam auf deine berufliche Situation, deinen Absicherungsbedarf und mögliche Vorerkrankungen. Du erfährst, welcher nächste Schritt für dich sinnvoll ist – vom strukturierten Tarifvergleich bis zur anonymen Risikovoranfrage.
Du bekommst eine klare Einschätzung zum weiteren Vorgehen, ohne dass direkt ein Antrag bei einem Versicherer gestellt wird. Eine Kontaktaufnahme mit Versicherern erfolgt nur nach vorheriger Abstimmung mit dir.
Das erwartet dich im Erstgespräch:
• Einordnung deiner aktuellen Situation
• Klärung deiner wichtigsten Fragen
• Empfehlung für die nächsten Schritte
• Transparenz zu Ablauf und Vergütung
