Du hast verschiedene Anlagen, Versicherungen, Vorsorgeverträge oder größere finanzielle Entscheidungen vor dir – aber keinen vollständigen Überblick, wie alles zusammenpasst?
FINANCEDOOR führt deine finanzielle Situation in einem strukturierten Finanzplan zusammen. Du erkennst Handlungsbedarf, verstehst deine Optionen und erhältst einen nachvollziehbaren Maßnahmenplan.
Wir analysieren deine finanzielle Situation, strukturieren Vermögen, Liquidität, Absicherung und Altersvorsorge und entwickeln einen klaren Maßnahmenplan.
15-20 Minuten • unverbindlich • keine Entscheidungspflicht
Private Finanzplanung schafft Klarheit über deine privaten Finanzen.
Statt einzelne Verträge, Anlagen oder Versicherungen isoliert zu betrachten, werden Vermögen, Verbindlichkeiten, Liquidität, Absicherung, Altersvorsorge und persönliche Ziele in einer ganzheitlichen Finanzplanung zusammengeführt.
Das Ziel ist ein nachvollziehbarer Finanzplan auf Basis einer strukturierten Finanzanalyse: Wo stehst du heute? Welche Risiken bestehen? Welche Ziele sind realistisch? Und welche Schritte sind sinnvoll, um Vermögensaufbau, Vorsorge und finanzielle Stabilität systematisch zu verbessern?
So entsteht keine Sammlung einzelner Finanzprodukte, sondern eine fundierte Entscheidungsgrundlage für deine privaten Finanzen und deine nächsten Prioritäten.
Wer Dich berät
Fachlich verantwortlich: Dipl.-Kfm. André Perko
Geschäftsführer der FINANCEDOOR GmbH, zertifizierter Ruhestandsplaner und Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO mit über 25 Jahren Erfahrung in der Finanzberatung.
Mitglied im Bundesverband Finanz-Planer e. V. – öffentliches Beraterprofil ansehen.
Persönliche Beratung in Frankfurt am Main und digital deutschlandweit.
Private Finanzplanung betrachtet nicht nur einzelne Produkte, sondern deine gesamte finanzielle Situation. Dazu gehören Einnahmen und Ausgaben, Vermögen und Verbindlichkeiten, Rücklagen, Absicherung, Altersvorsorge, Vermögensplanung und persönliche Ziele.
👉 Ziel ist ein nachvollziehbarer Finanzplan mit Überblick, Prioritäten und konkreten nächsten Schritten. Grundlage dafür ist eine strukturierte Analyse deiner privaten Finanzen.
Je nach Ausgangssituation kann sich die Analyse an standardisierten Prinzipien wie der Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte nach DIN 77230 orientieren. Diese schafft einen klaren Soll-Ist-Abgleich und hilft dabei, Finanzthemen systematisch zu erfassen und sinnvoll zu priorisieren.
Beispiel: Muster-Finanzplan
Private Finanzplanung ist besonders sinnvoll, wenn du nicht nur einzelne Verträge optimieren, sondern deine privaten Finanzen strukturiert ordnen und langfristig entwickeln möchtest. Das gilt besonders, wenn Themen wie Haushaltsplan, Budget, Rücklagen, Schulden, Vermögensaufbau, Altersvorsorge oder größere Lebensentscheidungen zusammenhängen.
Weniger sinnvoll, wenn du nur ein einzelnes Produkt suchst
Wenn du ausschließlich einen ETF, eine Versicherung oder eine einmalige Einzelmeinung suchst, ist eine ganzheitliche Finanzplanung oft nicht der richtige erste Schritt. Diese Seite richtet sich an Menschen, die ihre finanzielle Situation umfassend strukturieren wollen.
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1. Vermögensbilanz 📊
Die Vermögensbilanz erfasst deine aktuelle finanzielle Ausgangssituation: Vermögen, Verbindlichkeiten, laufende Verträge und bestehende Strukturen. So entsteht ein realistischer Überblick als Grundlage für alle weiteren Entscheidungen.
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2. Liquiditätsplanung 💰
Wir analysieren Einnahmen, Ausgaben, Rücklagen und monatliche Sparfähigkeit. So wird sichtbar, welche Spielräume du heute hast und wie stabil deine finanzielle Basis wirklich ist.
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3. Risikoabsicherung 🛡️
Wir prüfen, welche finanziellen Risiken abgesichert sind und wo Versorgungslücken bestehen. Dazu können je nach Situation zum Beispiel Berufsunfähigkeit, Arbeitskraftabsicherung, Haftung, Krankheit oder Hinterbliebenenschutz gehören.
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4. Altersvorsorge 🏖️
Wenn Du gezielt wissen möchtest, ob Deine gesetzlichen und privaten Rentenansprüche, bestehenden Vorsorgeverträge und Geldanlagen später ausreichen, kannst Du diese Fragen im Rahmen unserer unabhängigen Altersvorsorgeberatung umfassend analysieren und unterschiedliche Vorsorgestrategien mathematisch vergleichen lassen.
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5. Vermögensaufbau und Anlagestruktur
Wenn Vermögensaufbau ein Ziel ist, prüfen wir, welche Struktur zu deinem Zeithorizont, deiner Risikobereitschaft und deiner Gesamtsituation passt. Entscheidend ist nicht irgendeine Lösung, sondern eine Strategie und unabhängige Geldanlageberatung, die nachvollziehbar und langfristig tragfähig ist. Besonders bei größeren Vermögen sollte eine einzelne Anlagesumme nicht vom übrigen Vermögen getrennt betrachtet werden. Unser Ratgeber zeigt am Beispiel, wie sich 1 Million Euro im Gesamtvermögen strukturieren und unterschiedlichen finanziellen Aufgaben zuordnen lässt.
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6. Szenarioanalyse
Große Lebensentscheidungen haben oft starke finanzielle Auswirkungen. Deshalb beziehen wir auf Wunsch geplante Veränderungen mit ein, zum Beispiel Immobilienkauf, Familiengründung, berufliche Auszeiten oder den Übergang in den Ruhestand. Steht der Ruhestand bereits konkret bevor, werden Renten, Pensionen, Vermögen, Liquidität und geplante Entnahmen im Rahmen einer ganzheitlichen Ruhestandsplanung gemeinsam betrachtet.
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7. Konkreter Maßnahmenplan
Am Ende erhältst du keine lose Sammlung von Ideen, sondern eine priorisierte Entscheidungsgrundlage: Was ist dringend, was ist sinnvoll, was kann warten und welche nächsten Schritte ergeben sich daraus?
Der FINANCEDOOR Vorteil:
"Unser Vorteil ist der Blick über einzelne Finanzprodukte hinaus. Wir kennen die Zusammenhänge zwischen Kapitalanlage, Versicherungen, Altersvorsorge und Immobilienfinanzierung. So können wir finanzielle Entscheidungen im Gesamtkontext betrachten, statt nur einzelne Verträge zu optimieren."
Viele finanzielle Schwachstellen entstehen nicht durch falsche Einzelentscheidungen, sondern weil der Blick auf das große Ganze fehlt.
In unserer Beratungspraxis stellen wir immer wieder fest, dass Menschen über Jahre hinweg Vermögen aufbauen, Versicherungen abschließen und für ihre Altersvorsorge sparen, ohne ihre finanzielle Gesamtsituation regelmäßig zu hinterfragen.
Eine gute private Finanzplanung beginnt deshalb nicht mit der Empfehlung neuer Finanzprodukte, sondern mit den richtigen Fragen. Dabei untersuchen wir insbesondere fünf Bereiche, in denen sich häufig wertvolle Erkenntnisse und konkrete Verbesserungsmöglichkeiten ergeben.
- 1. Fehlende Klarheit über die eigenen finanziellen Ziele
- 2. Kein vollständiger Überblick über Einnahmen und Ausgaben
- 3. Bestehende Geldanlagen und Verträge werden zu selten hinterfragt
- 4. Die tatsächliche Risikoneigung passt nicht zur Vermögensstruktur
- 5. Die zukünftige Kaufkraft und Nettoversorgung werden überschätzt
Weißt du wirklich, was du mit deinem Geld erreichen möchtest?
Am Anfang unserer Finanzplanung steht immer das persönliche Gespräch. Wir stellen viele Fragen, hören aufmerksam zu und möchten zunächst verstehen, was dir im Leben wichtig ist.
Dabei geht es nicht nur um Zahlen, Renditen oder den gewünschten Rentenbeginn. Es geht um deine persönlichen Vorstellungen: Möchtest du früher in den Ruhestand gehen, finanziell unabhängiger werden, eine Immobilie erwerben, deine Familie absichern oder dir langfristig mehr Freiheiten ermöglichen?
Gemeinsam definieren und priorisieren wir deine kurz-, mittel- und langfristigen finanziellen Ziele. Dabei zeigt sich häufig, dass manche Wünsche bisher nur vage formuliert wurden oder unterschiedliche Ziele miteinander konkurrieren.
Unsere Erfahrung: Schon die bewusste Auseinandersetzung mit den eigenen Zielen kann ein wichtiger Erkenntnisgewinn sein. Denn erst wenn klar ist, wofür dein Geld arbeiten soll, lässt sich beurteilen, ob deine bestehende Finanzstruktur wirklich zu dir passt.
Wie viel Geld steht dir tatsächlich zur Verfügung – und wohin fließt es?
Viele Menschen kennen ihr monatliches Nettoeinkommen recht genau. Deutlich schwieriger wird es häufig bei der Frage, wie hoch die tatsächlichen Lebenshaltungskosten einschließlich unregelmäßiger Ausgaben sind.
Deshalb gehört eine strukturierte Einnahmen- und Ausgabenübersicht zu den Grundlagen unserer Finanzplanung.
Wir betrachten gemeinsam deine regelmäßigen Einnahmen, laufenden Verpflichtungen, Konsumausgaben, Sparraten und größeren wiederkehrenden Ausgaben. Oft empfehlen wir unseren Mandanten, zunächst selbst eine solche Übersicht zu erstellen.
Das führt nicht selten zu einem ersten Aha-Erlebnis: Manche Ausgaben werden unterschätzt, bestehende Sparpotenziale werden sichtbar oder es zeigt sich, dass die bisher angenommene monatliche Sparquote nicht der tatsächlichen finanziellen Situation entspricht.
Unser Ziel: Wir schaffen Transparenz über deine verfügbaren finanziellen Mittel. So erkennen wir, welche Spar- und Investitionsmöglichkeiten tatsächlich bestehen und welcher Lebensstandard langfristig finanziert werden soll.
Erfüllen deine Finanzprodukte heute noch den Zweck, für den du sie einmal abgeschlossen hast?
Im Laufe des Lebens sammeln sich häufig verschiedene Geldanlagen, Versicherungsverträge, Bausparverträge, Rentenversicherungen sowie Tages- und Festgeldanlagen an.
Viele dieser Verträge wurden zu unterschiedlichen Zeitpunkten und unter anderen persönlichen oder wirtschaftlichen Voraussetzungen abgeschlossen. Dennoch laufen sie oft über Jahre weitgehend unverändert weiter.
Im Rahmen unserer privaten Finanzplanung erstellen wir deshalb eine strukturierte Übersicht deiner bestehenden Anlagen und Verträge und unterziehen diese einem Kosten-, Rendite- und Sinnhaftigkeitscheck.
Dabei prüfen wir unter anderem:
• Welche Funktion erfüllt die Anlage oder der Vertrag innerhalb deiner gesamten Finanzplanung?
• Welche Kosten fallen an und welche Rendite bleibt nach Kosten tatsächlich übrig?
• Wie wirken sich Inflation und gegebenenfalls Steuern auf das wirtschaftliche Ergebnis aus?
• Sind Laufzeit, Verfügbarkeit und Risiko noch mit deinen heutigen Zielen vereinbar?
• Ist die Fortführung wirtschaftlich sinnvoll oder sollten Alternativen untersucht werden?
Eine niedrig verzinste Tagesgeldanlage kann beispielsweise als kurzfristige Liquiditätsreserve durchaus sinnvoll sein, für einen langfristigen Vermögensaufbau jedoch weniger geeignet. Ebenso kann ein Bauspar- oder Versicherungsvertrag trotz geringer Rendite wichtige Absicherungen, Förderungen oder vertragliche Vorteile bieten.
Wir betrachten deshalb nicht ausschließlich die Rendite, sondern immer den tatsächlichen Nutzen im Gesamtkonzept.
Unser Ziel: Du sollst verstehen, welche bestehenden Verträge sinnvoll sind, wo unnötige Kosten entstehen und bei welchen Anlagen Handlungsbedarf bestehen könnte. Dabei berücksichtigen wir auch mögliche Nachteile einer Kündigung oder Veränderung.
Passt das Risiko deiner Geldanlagen wirklich zu deiner persönlichen Situation?
Ein weiterer wichtiger Bestandteil unserer Finanzplanung ist die Überprüfung deines Investorenprofils.
Dabei unterscheiden wir zwischen deiner persönlichen Risikobereitschaft und deiner finanziellen Risikotragfähigkeit.
Wie stark dürfen deine Anlagen zwischenzeitlich im Wert schwanken, ohne dass du dich unwohl fühlst? Welche finanziellen Verluste könntest du tatsächlich verkraften, ohne deine Lebensziele zu gefährden? Und wie lange kannst du auf das investierte Kapital verzichten?
In der Praxis zeigt sich immer wieder, dass die tatsächliche Vermögensstruktur nicht optimal zu diesen Voraussetzungen passt.
Manche Anleger gehen höhere Risiken ein, als sie finanziell tragen können oder persönlich möchten. Andere halten über lange Zeiträume sehr große Vermögensanteile in niedrig verzinsten Anlagen, obwohl sie für ihre Ziele möglicherweise eine andere Aufteilung in Betracht ziehen könnten.
Unser Ziel: Wir gleichen deine Anlageziele, deinen Zeithorizont, deine Risikobereitschaft und deine finanzielle Risikotragfähigkeit mit der bestehenden Vermögensstruktur ab. So entsteht eine nachvollziehbare Grundlage für eine zu dir passende Anlagestrategie.
Was bleibt von deinem Vermögen und deinen Einkünften in Zukunft tatsächlich übrig?
Ein besonders aufschlussreicher Bestandteil unserer Finanzplanung ist die langfristige Betrachtung deiner finanziellen Situation unter Berücksichtigung von Inflation, Steuern und gegebenenfalls Sozialversicherungsbeiträgen.
Viele Menschen orientieren sich bei ihrer Altersvorsorge an heutigen Geldbeträgen oder an den prognostizierten Bruttoleistungen ihrer Verträge.
Doch 3.000 Euro monatlich besitzen in 20 Jahren voraussichtlich nicht mehr dieselbe Kaufkraft wie heute. Gleichzeitig können gesetzliche Renten, betriebliche Versorgungsleistungen, private Renten und Kapitalerträge steuerlich und sozialversicherungsrechtlich unterschiedlich behandelt werden.
Deshalb berechnen wir anhand nachvollziehbarer Annahmen, wie sich deine zukünftigen Einnahmen, dein Kapital und dein finanzieller Bedarf über die Jahre entwickeln könnten.
Dabei betrachten wir insbesondere:
• Die voraussichtlichen Einnahmen nach Steuern und gegebenenfalls Sozialabgaben
• Die zukünftige Kaufkraft unter verschiedenen Inflationsannahmen
• Die Entwicklung deines vorhandenen Vermögens bei geplanten Einzahlungen und Entnahmen
• Mögliche Versorgungslücken oder Kapitalengpässe im späteren Lebensverlauf
Unser Ziel: Du erkennst nicht nur, welche Vermögenswerte und Rentenansprüche du heute besitzt, sondern welche finanziellen Möglichkeiten dir unter den jeweiligen Annahmen zukünftig tatsächlich zur Verfügung stehen könnten.
Was machen wir mit diesen Erkenntnissen?
Aus einzelnen Erkenntnissen entwickeln wir einen persönlichen Finanzplan mit klaren Prioritäten.
Nicht jede festgestellte Schwachstelle erfordert sofort eine Veränderung. Und nicht jede Optimierung bedeutet, dass ein bestehender Vertrag gekündigt oder eine neue Geldanlage abgeschlossen werden muss.
Entscheidend ist, deine finanziellen Entscheidungen aufeinander abzustimmen und mögliche Maßnahmen nach ihrer Bedeutung, Dringlichkeit und Wirtschaftlichkeit zu priorisieren.
So entsteht aus vielen einzelnen Informationen eine verständliche Gesamtübersicht – und aus der Finanzanalyse eine konkrete Grundlage für deine nächsten Entscheidungen.
Du möchtest wissen, welche Erkenntnisse eine ganzheitliche Finanzplanung für deine persönliche Situation liefern könnte?
Vereinbare ein kostenfreies Orientierungsgespräch mit FINANCEDOOR. Gemeinsam klären wir deine wichtigsten Fragen und besprechen, wie eine individuelle Finanzplanung dich unterstützen kann.
Viele Menschen besitzen unterschiedliche Altersvorsorgeverträge, Wertpapierdepots, Versicherungen oder Immobilien. Doch wie greifen diese finanziellen Bausteine ineinander? Welche Einnahmen stehen später tatsächlich zur Verfügung? Und reicht das vorhandene Vermögen aus, um den gewünschten Lebensstandard langfristig zu finanzieren?
Genau diese Fragen beantwortet eine ganzheitliche private Finanzplanung.
Anhand eines fiktiven Beispiels zeigen wir dir, wie FINANCEDOOR finanzielle Informationen zusammenführt, zukünftige Entwicklungen berechnet und daraus konkrete Handlungsmöglichkeiten ableitet.
Das Beispiel betrachtet insbesondere den Übergang in den Ruhestand. Eine vollständige private Finanzplanung berücksichtigt darüber hinaus auch deine aktuelle Liquidität, Vermögensstruktur, Verbindlichkeiten, Absicherung und persönlichen Lebensziele.
1. Alle Anlagen, Verträge und Einnahmequellen in einer Übersicht
Wann steht welches Geld zur Verfügung?
Gesetzliche Rente, betriebliche Altersversorgung, private Rentenversicherungen, Wertpapierdepots und mögliche Mieteinnahmen unterscheiden sich nicht nur in ihrer Höhe. Auch der Beginn, die Dauer der Leistungen, die Verfügbarkeit des Kapitals und die steuerliche Behandlung können erheblich voneinander abweichen.
In einer privaten Finanzplanung betrachten wir deshalb nicht jeden Vertrag isoliert. Wir führen die vorhandenen Finanzbausteine in einer gemeinsamen zeitlichen Übersicht zusammen.
So wird sichtbar, welche Einnahmen wann beginnen, welche finanziellen Verpflichtungen bestehen bleiben und in welchen Lebensphasen zusätzliches Kapital benötigt werden könnte.
Dein Vorteil: Du erkennst, wie deine bestehenden Verträge und Anlagen zusammenwirken und an welchen Stellen eine genauere Abstimmung sinnvoll sein kann.
2. Deinen zukünftigen Finanzbedarf realistisch einschätzen
Was kostet dein gewünschter Lebensstandard in einigen Jahren?
Ein wichtiger Bestandteil der Finanzplanung ist die Berechnung deines zukünftigen Kapital- und Liquiditätsbedarfs. Denn die heutigen Lebenshaltungskosten lassen sich nicht ohne Weiteres auf den späteren Ruhestand übertragen.
Ein vereinfachtes Beispiel: Wer heute 5.800 Euro monatlich für seinen gewünschten Lebensstandard benötigt, müsste bei einer angenommenen jährlichen Inflation von 2,5 Prozent nach sechs Jahren bereits rund 6.726 Euro pro Monat einplanen, um rechnerisch die gleiche Kaufkraft abzudecken.
Das entspricht einem zusätzlichen monatlichen Bedarf von rund 926 Euro – allein aufgrund der angenommenen Preisentwicklung.
In deiner persönlichen Finanzplanung berücksichtigen wir deshalb nicht nur heutige Ausgaben, sondern auch zukünftige Lebensphasen, größere Anschaffungen, individuelle Ziele und unterschiedliche Inflationsannahmen.
Dein Vorteil: Du erhältst eine nachvollziehbare Grundlage, wie viel Geld du zu verschiedenen Zeitpunkten voraussichtlich benötigst.
3. Bruttoeinnahmen sind nicht gleich verfügbares Einkommen
Wie viel Geld bleibt dir nach Steuern und Abgaben tatsächlich?
Gerade bei mehreren Altersvorsorgeverträgen reicht es nicht aus, die ausgewiesenen Renten und Auszahlungen einfach zu addieren.
Gesetzliche Renten, betriebliche Versorgungsleistungen, private Rentenversicherungen und Kapitalerträge können unterschiedlichen steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Regelungen unterliegen.
Deshalb betrachten wir in der Finanzplanung auch, welche Einnahmen unter den jeweils angenommenen gesetzlichen und persönlichen Rahmenbedingungen tatsächlich zur Verfügung stehen könnten.
Im fiktiven Beispiel stehen monatlichen Bruttorenteneinkünften von 8.900 Euro modellierte Steuern und Sozialabgaben von 2.600 Euro gegenüber. Nach Hinzurechnung weiterer Nettoeinnahmen von 1.400 Euro ergibt sich ein rechnerisch verfügbares Monatseinkommen von 7.700 Euro.
Dem steht zu Beginn des Ruhestands ein geplanter Bedarf von rund 6.726 Euro gegenüber. Zunächst ergibt sich damit ein rechnerischer Überschuss von etwa 974 Euro pro Monat.
Ob dieser Überschuss langfristig erhalten bleibt, hängt jedoch unter anderem von der Entwicklung der Einnahmen, den Lebenshaltungskosten und den steuerlichen Rahmenbedingungen ab.
Dein Vorteil: Du vergleichst deinen zukünftigen Finanzbedarf nicht mit theoretischen Bruttobeträgen, sondern mit einer nachvollziehbaren Modellrechnung deiner verfügbaren Einkünfte.
4. Wie lange reicht dein Vermögen?
Kapitalentwicklung und mögliche Versorgungslücken frühzeitig erkennen
Eine der wichtigsten Fragen der langfristigen Finanzplanung lautet: Reichen die vorhandenen Einnahmen und Vermögenswerte aus, um deinen gewünschten Lebensstandard dauerhaft zu finanzieren?
Dazu betrachten wir den zukünftigen Kapitalbestand über einen längeren Zeitraum. Wir berücksichtigen unter anderem regelmäßige Einnahmen, geplante Ausgaben, mögliche Entnahmen, angenommene Wertentwicklungen und die Inflation.
Besonders wichtig ist dabei, nicht nur ein einziges Ergebnis zu betrachten. Wir prüfen auch, wie sich veränderte Annahmen auf deine finanzielle Situation auswirken können.
Das Beispiel zeigt, dass selbst bei einem anfänglichen Einkommensüberschuss in späteren Jahren zusätzlicher Kapitalbedarf entstehen kann, wenn die Ausgaben schneller steigen als die verfügbaren Einnahmen.
Dein Vorteil: Du erkennst mögliche finanzielle Engpässe frühzeitig und kannst verschiedene Handlungsoptionen prüfen, bevor wichtige Entscheidungen anstehen.
5. Aus der Finanzanalyse wird dein persönlicher Maßnahmenplan
Nicht nur Zahlen verstehen, sondern die richtigen Entscheidungen vorbereiten.
Die Auswertungen sind nicht das eigentliche Endergebnis der Finanzplanung. Entscheidend ist, welche Erkenntnisse daraus entstehen und welche konkreten Schritte für deine Situation sinnvoll sind.
Ein persönlicher Maßnahmenplan kann beispielsweise folgende Punkte enthalten:
✅ Vorsorgeverträge abstimmen: Prüfen, ob Rentenbeginn, Auszahlungsformen und Kapitalverfügbarkeit zu deinen Zielen passen.
✅ Liquiditätsreserven planen: Festlegen, welche Mittel kurzfristig verfügbar bleiben sollten und welches Kapital langfristig angelegt werden kann.
✅ Steuern und Abgaben berücksichtigen: Unterschiedliche Auszahlungs- und Entnahmeszenarien unter den geltenden Rahmenbedingungen vergleichen.
✅ Versorgungslücken untersuchen: Ermitteln, bei welchen Entwicklungen zusätzlicher Kapitalbedarf entstehen könnte und welche Handlungsoptionen bestehen.
✅ Maßnahmen priorisieren: Festlegen, welche Entscheidungen zeitnah relevant sind und welche erst später überprüft werden müssen.
Dabei geht es nicht darum, möglichst viele Finanzprodukte zu verändern. Ziel ist ein verständlicher, wirtschaftlich nachvollziehbarer und auf deine Lebensziele abgestimmter Finanzplan.
Schritt 2: Individuelles Angebot und Finanzanalyse
Du erhältst ein verbindliches Angebot mit dem vereinbarten Leistungsumfang und Honorar. Nach der Beauftragung erfassen wir deine Finanzdaten, analysieren bestehende Anlagen und Verträge und entwickeln darauf aufbauend deinen individuellen Finanzplan.
Schritt 3: Persönliche Ergebnisbesprechung und Maßnahmenplan
Wir erläutern dir die Ergebnisse, zeigen mögliche Handlungsfelder und besprechen die Prioritäten. Du erhältst eine nachvollziehbare Grundlage für deine weiteren finanziellen Entscheidungen.
Und danach?
Du entscheidest selbst, welche Maßnahmen du umsetzen möchtest. Auf Wunsch unterstützt dich FINANCEDOOR dabei im Rahmen einer separat vereinbarten Anlage-, Versicherungs- oder Betreuungsleistung. Die private Finanzplanung bleibt auch ohne weitere Beauftragung eine eigenständig nutzbare Beratungsleistung.
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Persönliche Verantwortung
Ein namentlich benannter erfahrener Berater statt einer anonymen Beratungsplattform.
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Fachliche Analyse
Die Verbindung aus Vertrags- und Renditeprüfung, Ruhestandsprojektionen und konkreter Maßnahmenplanung.
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Transparente Beauftragung
Eigenständiges Planungshonorar, unabhängig von einer Verpflichtung zu weiteren Aufträgen.
Nicht jede finanzielle Situation erfordert sofort eine umfassende Finanzplanung. Manchmal geht es zunächst darum, die eigenen Finanzen besser zu verstehen, finanzielle Ziele zu ordnen und erste Handlungsmöglichkeiten zu erkennen.
Deshalb bieten wir unterschiedliche Beratungsumfänge an – von der kompakten Standortbestimmung bis zur ganzheitlichen Finanzplanung.
- Finanz-Kompass - 790 €
- Ganzheitliche private Finanzplanung – 1.790 €
- Erweiterte private Finanzplanung – 2.100 bis 2.500 €
Welche Finanzplanung passt zu dir?
Nicht immer ist die umfangreichste Analyse erforderlich. Entscheidend ist, welche Fragen du klären möchtest und welchen finanziellen Planungsbedarf du tatsächlich hast.
In einem kostenfreien Orientierungsgespräch besprechen wir deine Ausgangssituation und finden heraus, welcher Beratungsumfang für dich sinnvoll ist.
👉 Kostenfreies Orientierungsgespräch vereinbaren
Alle Honorare sind einmalige Vergütungen für den jeweils vereinbarten Leistungsumfang. Weitere Beratungs- oder Betreuungsleistungen sind nicht verpflichtend und werden gegebenenfalls separat vereinbart und vergütet.
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Was ist der Unterschied zwischen Finanzplanung und Finanzberatung?
Finanzberatung bezieht sich oft auf einzelne Produkte oder konkrete Teilbereiche. Private Finanzplanung betrachtet deine finanzielle Situation ganzheitlich und verbindet Vermögen, Liquidität, Absicherung, Vorsorge und Ziele zu einem strukturierten Gesamtbild.
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Für wen lohnt sich private Finanzplanung besonders?
Vor allem für Menschen, die ihre Finanzen nicht nur punktuell optimieren, sondern fundiert strukturieren wollen. Das gilt besonders bei komplexeren Lebenssituationen oder wichtigen finanziellen Entscheidungen.
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Welche Unterlagen werden benötigt?
Das hängt vom Umfang ab. Typisch sind Informationen zu Einnahmen und Ausgaben, bestehenden Verträgen, Vermögenswerten, Verbindlichkeiten und Vorsorgesituation.
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Wie lange dauert eine private Finanzplanung?
Das ist abhängig von deiner Ausgangssituation und vom Umfang der Analyse. Im Erstgespräch lässt sich gut einschätzen, welcher Rahmen in deinem Fall sinnvoll ist.
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Kann die Beratung auch digital erfolgen?
Ja. Die private Finanzplanung kann deutschlandweit digital durchgeführt werden. Persönliche Gespräche in Frankfurt sind ebenfalls möglich.
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Ist private Finanzplanung nur für vermögende Personen sinnvoll?
Nein. Sie ist nicht nur für hohe Vermögen relevant, sondern für alle, die ihre finanzielle Situation strukturiert aufbauen oder ordnen möchten.
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Bekomme ich am Ende konkrete Empfehlungen?
Ja. Ziel ist eine nachvollziehbare Einordnung deiner Situation und ein klar priorisierter Maßnahmenplan. Welche Schritte sinnvoll sind, hängt immer von deinen Zielen und deiner Ausgangslage ab.
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Ersetzt private Finanzplanung eine Steuer- oder Rechtsberatung?
Nein. Steuerliche und rechtliche Themen können im Rahmen der Gesamtplanung relevant sein, ersetzen aber keine individuelle Steuer- oder Rechtsberatung.
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Was ist der Unterschied zwischen privater Finanzplanung und einer Finanzanalyse nach DIN 77230?
Die private Finanzplanung betrachtet deine finanzielle Situation ganzheitlich und entwickelt daraus einen individuellen Maßnahmenplan. Die DIN 77230 beschreibt einen standardisierten Rahmen für die Basis-Finanzanalyse von Privathaushalten.
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Was gehört zu einer ganzheitlichen Finanzplanung?
Dazu gehören typischerweise Vermögensplanung, Liquiditätsplanung, Rücklagen, Absicherung, Altersvorsorge, Risikoprofil und die Priorisierung konkreter Maßnahmen.
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Wann eine Vermögensberatung der passendere Einstieg ist
Steht nicht Deine gesamte finanzielle Lebensplanung im Mittelpunkt, sondern vor allem die Frage, wie sich bereits vorhandene Vermögenswerte sinnvoll strukturieren lassen, kann eine Vermögensberatung in Frankfurt der passendere Einstieg sein.
Das gilt insbesondere, wenn Du mehrere Depots, Bankguthaben, Immobilien oder Vorsorgeverträge besitzt und daraus eine übergreifende Vermögensstrategie entwickeln möchtest. Die private Finanzplanung geht darüber hinaus und betrachtet zusätzlich Einkommen, Ausgaben, Absicherung, Altersvorsorge und weitere finanzielle Lebensziele als zusammenhängendes Gesamtsystem.
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Muss ich nach der Finanzplanung weitere Finanzprodukte oder Dienstleistungen beauftragen?
Nein. Die private Finanzplanung ist eine eigenständige Beratungsleistung. Ob du später zusätzliche Leistungen in Anspruch nehmen möchtest, entscheidest du selbst.
Über den Autor und fachlich Verantwortlichen
Dipl.-Kfm. André Perko
Geschäftsführer der FINANCEDOOR GmbH | Finanzplanung und Ruhestandsplanung
André Perko ist Diplom-Kaufmann, zertifizierter Ruhestandsplaner und Gründer sowie Geschäftsführer der FINANCEDOOR GmbH in Frankfurt am Main. Er verfügt über mehr als 25 Jahre Berufserfahrung in der Finanzberatung.
Seine fachlichen Schwerpunkte liegen in der ganzheitlichen privaten Finanzplanung, der Vermögensstrukturierung, der Kapitalanlage sowie der Altersvorsorge- und Ruhestandsplanung.
Als registrierter Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO berät er im Bereich der Finanzanlagen auf Honorarbasis ohne Annahme von Produktprovisionen.
André Perko ist Mitglied im Bundesverband Finanz-Planer e. V., der sich für fachlichen Austausch und Standards in der freien und ungebundenen Finanzplanung engagiert.
Beraterprofil beim Bundesverband Finanz-Planer e. V. ansehen
Fachliche Verantwortung und Aktualität
Fachlich verantwortlich: Dipl.-Kfm. André Perko
Zuletzt inhaltlich aktualisiert: 16. Oktober 2026
Zuletzt fachlich geprüft: 16. Oktober 2026
Honorar-Finanzanlagenberater: § 34h GewO
Registernummer: D-H-125-KSFG-66
Die Inhalte dieser Seite dienen der allgemeinen Information über private Finanzplanung und ersetzen keine individuelle Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung.
Du möchtest deine bestehenden Anlagen und Vorsorgeverträge besser verstehen, deine finanziellen Möglichkeiten einschätzen oder wissen, ob dein Vermögen langfristig für deine Ziele ausreicht?
In einem kostenfreien Orientierungsgespräch besprechen wir deine Ausgangssituation und klären gemeinsam, welcher Umfang einer privaten Finanzplanung für dich sinnvoll ist.
