Blog Finanzberatung

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Kategorie: Versicherungen (Seite 2 von 12)

BU-Checkliste zum Berufsunfähigkeitsvertrag

Der Berufsunfähigkeitsvertrag mit Finanztest

Gut, klar, es ist meine tägliche Arbeit zum Berufsunfähigkeitsvertrag zu beraten. Aber die Aussagen von Finanztest in der Ausgabe 9/2018 zum Auffinden des richtigen Berufsunfähigkeitsvertrag, lassen mich wieder mal an der Qualifikation der Tester zweifeln. Da wird in einer „Schritt für Schritt zum richtigen Vertrag“ Anleitung, mal wieder verbraucherunfreundliche Tipps verbreitet. Seit Jahren berate ich Verbraucher zum Thema und habe mittlerweile viele hundert Berufsunfähigkeitskunden und ebenso viele Beratungen absolviert, da bin ich über die Ratschläge im Heft schon erstaunt.

Einfach so mal anfragen

Im ersten Punkt wird empfohlen, an die als günstig betitelten Anbieter im Heft, eine Angebotsanfrage zu senden. Wieso das denn? Zum einen ist doch völlig unklar welche Anbieter für den jeweiligen Beruf wirklich günstig sind, da dies von Beruf zu Beruf variiert. So kann ein günstiger Anbieter für einen Handwerker, ein teurer Kandidat für einen Anwalt sein. Besser man macht zunächst mal ein umfangreiches Marktscreening, um überhaupt die günstigen Anbieter für den jeweilig ausgeübten Beruf zu identifizieren. Und „ja“ es gibt deutlich mehr als 8 Anbieter (welche am Finanztest Ranking teilgenommen haben). (Anmerkung: Ich mach mal einen Test und keiner macht mit). Ich teste regelmäßig den deutschen Gesamtmarkt der Berufsunfähigkeitsanbieter um für meine Kunden einen Preisvergleich zu erhalten. Zugegeben ist dies für den Laien so nicht ohne weiteres möglich, da er hierfür über diverse Expertensoftware verfügen müsste, und ihm Vergleichsportale im Netz meist nicht alles verfügbare auflisten. Allein schon deshalb würde der Weg zum unabhängigen Versicherungsberater lohnen. Stundenlange bei irgendwelchen Versicherern Angebote anfordern macht nun wirklich wenig Sinn.

Bildquelle: picabay.com

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Grüne Versicherungen und Anlagen

Grüne Versicherungen wachsen

Nachhaltige Versicherungen und Finanzanlagen boomen. Grüne Versicherungen kommen reihenweise auf den Markt. Diese werden als „Grüne Rente“ oder „Grün versichert“ betitelt. Ein Boom den es bei Kapitalanlagen bereits längere Zeit gibt, nachhaltige Finanzanlagen verzeichnen hohe Mittelzuflüsse. Das ökologisch-soziale Wirtschaften und die nachhaltige Produktgestaltung treffen das soziale Gewissen der Anleger und Verbraucher. Viele Finanzberater und Finanzinstitute besetzen das „Grüne Feld“.

Grüne Versicherungen: Wer die Wahl hat

Bietet man einem Verbraucher bei gleichwertiger Leistung ein nachhaltig „gelabeltes“ Produkt an, wird kaum ein verantwortungsvoller Kunde ablehnen. Ein Trend der ausgenützt wird. Das eigene Gewissen bei Kapitalanlagen oder Versicherungen zu beruhigen ist en vogue. Die innerliche Befriedigung nach dem Kauf einer Anlage höher als bei einer konventionellen Anlage.

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