zuletzt aktualisiert: 07.09.2025
Rendite statt Rente von gestern – Deine Altersvorsorge verdient mehr als nur Sicherheit.
Die ETF Riester-Rente ist die Antwort für alle, die staatliche Förderung clever mit echten Wachstumschancen verbinden wollen. Schluss mit komplizierten Produkten und mageren Zinsen – hier erfährst Du, welche Anbieter 2025 wirklich überzeugen, worauf Du achten musst und wie Du mit professioneller Beratung das Maximum aus Deiner Vorsorge herausholst.
Denn wer heute smart investiert, lebt morgen sorgenfrei.
Im Vergleich zu herkömmlichen klassischen Riester Rentenversicherung, die oft mit hohen Abschluss- und Verwaltungskosten verbunden sind, punktet die ETF-Variante 📊 mit ihrer Transparenz und Flexibilität. Die besten Anbieter auf dem Markt bieten eine vielfältige Auswahl an ETFs und überzeugen mit renditestarken Indexfonds.
Wer langfristig und sicher für die Zukunft vorsorgen möchte, sollte einen genaueren Blick auf die Vorteile und Nachteile eines ETF Riester Renten Vertrags werfen.
Exchange traded funds bieten eine günstige und renditestarke Möglichkeit zum Aufbau einer Zusatzrente.
Hilfe und Ratgeber zur Förderung
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Unsere Beratung zur ETF Riester Rente zeigt Dir alle noch möglichen Optionen zum Abschluss der Förderrente, und wie Du hierbei die Vorteile von ETFs nutzen kannst. Aber auch, ob es sich insgesamt lohnt!
Die gesetzliche Rente allein genügt nicht mehr für einen auskömmlichen Ruhestand. Die ETF Riester Rente schafft dank guter Wertentwicklung ein empfohlenes zusätzliches Standbein in der Rente.
Die vorgeschriebene Beitragsgarantie und das niedrige Zinsniveau haben viele Anbieter zum einstellen des Angebots veranlasst. Für Sparer stehen nur noch wenige Angebote als Honorartarif oder Nettopolice zur Verfügung.
Wir sagen Dir was noch möglich ist, und wie Du mit bestehenden Riester Verträgen am besten umgehst. Dein angespartes Kapital hat schließlich nur das Beste verdient.
Die ETF Riester Rente ist eine spezielle Form der Riester-Rente, die auf Exchange-Traded Funds (ETFs) in der Ansparphase als Anlageinstrument setzt.
Die staatlich geförderte monatliche Rente bietet eine große Hilfe die eigene Rentenlücke zu verringern. Die Riester-Förderung umfasst Zulagen und Steuervorteile, um die private Altersvorsorge attraktiver zu gestalten.
Die Riester Rente ist eine staatlich geförderte Rentenversicherung, bei der Arbeitnehmer durch regelmäßige Beitragszahlungen für das Alter vorsorgen können. Dabei gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie man in die Riester Rente investieren kann, zum Beispiel durch ETFs. Diese börsengehandelten Indexfonds bieten eine breite Diversifikation und können langfristig attraktive Renditen erzielen. Durch die staatlichen Zulagen und Steuervorteile bietet speziell die ETF Riester Rente eine interessante Möglichkeit, für die Zukunft vorzusorgen:
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Beiträge in Fondssparplan mit Indexfonds
ETFs bieten in der Regel mehr Flexibilität und potenziell höhere Renditechancen im Vergleich zu traditionellen Anlageprodukten. Da ETFs passiv gemanagt sind und oft eine breite Marktindizes nachbilden, sind die Kosten in der Regel niedriger.
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Anlage in ETFs in der Ansparphase
im Gegensatz zu herkömmlichen Riester-Verträgen, die oft in klassische Versicherungsprodukte oder Rentenfonds investieren, legt eine ETF Riester-Rente das Geld hauptsächlich in ETFs an. ETFs sind Investmentfonds, die an der Börse gehandelt werden und in verschiedene Wertpapiere wie Aktien oder Anleihen investieren. Sie zeichnen sich durch niedrigere Kosten und eine breite Diversifikation aus.
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Thema Rentenphase
Zum Rentenbeginn ist die Auszahlung während der Rentenphase steuerpflichtig. Du kannst wählen, ob Du eine oder eine einmalige Teil-Kapitalauszahlung in Höhe von 30 Prozent möchtest, wobei steuerliche Aspekte zu berücksichtigen sind.
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Förderung der Altersvorsorge
Die staatliche Förderung für Riester-Verträge bleibt auch bei einer ETF Riester Rente bestehen. Dies umfasst Grundzulagen für alle Förderberechtigten, Kinderzulagen für jedes Kind sowie die Möglichkeit, Steuervorteile zu nutzen.
Die Wahl einer ETF Riester Rente bedeutet, dass die investierten Beiträge in ETFs fließen.
Je nach Marktumfeld und Zeitpunkt kann diese Beitragsaufteilung Einfluss auf den Wert des Vertrags haben. ETFs unterliegen Schwankungen. Bevor Du dich für einen solchen Vertrag entscheidest, solltest Du deshalb sorgfältig den Risikohinweis prüfen. Die Anlage muss langfristig sinnvoll und in Deine Ruhestandplanung passen. Es ist auch ratsam, sich von einem Finanzberater beraten zu lassen, der die besten Riester Renten auf ETF Basis kennt.
Der Staat fördert die Riester-Rente über die Zentrale Zulagenstelle mit Zulagen und einem Steuervorteil. Zusammen bilden sie die Riester-Förderung.
Der Deutsche Bundestag hat dies im Altersvermögensgesetz (AVmG) geregelt.
Die Grundzulagenhöhe ist seit dem 1. Januar 2018 175 Euro pro Jahr und wurde von ehemals 154 erhöht. Eine zusätzliche Förderung von kindergeldberechtigten Kindern von 185 € bis 300 € und einer Extraprämie von 200 € für Berufseinsteigern (bis zum 25. Lebensjahr).
Die Beiträge können in der Einkommenssteuererklärung bis zu einer Höhe von 2100 € geltend gemacht werden, dies ist insbesondere für höhere Einkommensgruppen ein beachtlicher Vorteil.
Wie die Förderung für speziell für Dich oder Deine Familie wirkt sagen wir Dir.
👉 Unsere Versicherungsberater Frankfurt beraten Dich gerne zur Riester Rente.
Ob eine ETF Rentenversicherung oder eine ETF Riester Rente besser für Dich geeignet ist, hängt von Deinen individuellen Finanzzielen, Deiner Risikobereitschaft und vor allem Deiner Ruhestandsplanung ab. Beide nutzen die Chancen eines ETF oder Fondssparplan. Hier sind einige Faktoren zu berücksichtigen, um die richtige Wahl zu treffen:
👉 ETF-Rentenversicherung:
Renditepotenzial: ETFs und Fonds bieten in der Regel höhere Renditechancen als herkömmliche Riester-Produkte, da sie in breit diversifizierte Portfolios investieren. Allerdings sind sie auch mit höheren Kursschwankungen verbunden, was kurzfristige Verluste bedeuten kann.
Kosten: ETFs haben oft niedrigere Kosten als herkömmliche Fonds, da sie passiv gemanagt sind und keine teuren aktiven Fondsmanager benötigen. Nettoverträge verzichten zusätzlich auf Provisionen.
Flexibilität: ETFs sind in der Regel flexibler in Bezug auf Anlageentscheidungen und Portfoliogestaltung. Du kannst Deine Anlagestrategie anpassen und selbst auswählen, in welche ETFs Du investieren möchten. Bei der Privaten Rentenversicherung - unabhängig ob mit oder ohne ETFs - hast du die freie Wahl zwischen Kapitalauszahlung als Ganzes oder lebenslanger Rente.
👉 ETF Riester Rente:
Staatliche Förderung: Die Riester-Rente wird staatlich gefördert, was Zulagen und Steuervorteile bedeutet. Dies kann die Rendite Deiner Investitionen erheblich erhöhen.
Garantie: Riester-Rentenversicherungen bieten eine Kapitalgarantie, was bedeutet, dass Dein eingezahltes Kapital sowie die staatlichen Zulagen und Erträge am Ende der Vertragslaufzeit garantiert sind. Dies schützt Dein Kapital vor Verlusten.
Sicherheit: Riester-Produkte sind tendenziell sicherer und weniger volatil als reine ETFs. Dies kann für Anleger geeignet sein, die eine konservativere Anlagestrategie bevorzugen oder sich vor größeren Schwankungen schützen möchten.
Fazit
✅ Die Wahl zwischen einer ETF-Rentenversicherung und einer ETF Riester Rente hängt also von Deinen persönlichen Präferenzen und Zielen ab. Einige Menschen bevorzugen für Ihren Rentenplan die höhere Renditechance, die Auszahlungsflexibilität und die geringeren Kosten von ETFs, während andere die zusätzliche staatliche Förderung der ETF Riester-Rente schätzen.
✅ Es kann auch sinnvoll sein, eine Kombination aus beiden Varianten in Betracht zu ziehen, um von den Vorteilen beider Welten zu profitieren. Bevor Du eine Entscheidung triffst, ist es ratsam, eine gründliche Finanzplanung durchzuführen und sich von einem unabhängigen Versicherungsmakler oder Online-Finanzberater beraten zu lassen, um sicherzustellen, dass Deine Altersvorsorgestrategie Deinen individuellen Bedürfnissen und Vorlieben entspricht.
Riester ETF Anbieter gibt es leider nur noch wenige. Im Jahr 2025 bieten noch die Allianz, Continentale, Alte Leipziger, Hannoversche, R+V Versicherung sowie die WWK Riester-Renten an.
Bedingt durch den Reformstau der Regierungen, haben sich viele Anbieter vom Markt zurückgezogen oder bieten Ihre Riesterverträge nur noch als Honorartarif über Honorarberater an.
👉 Bestehende Renten oder ein Bausparvertrag werden weitergeführt, aber ein Neu-Abschluss ist meist nicht mehr möglich.
Als unabhängiger Berater kennen wir die verbleibenden Riester-Angebote und können Dich zusätzlich rundum zur Altersvorsorge beraten. Nutze unser Angebot.
Mit unserer Hilfe zum besten Tarif
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