Ruhestandsplanung, die wirklich funktioniert – Dein finanziell sorgenfreier Lebensabend beginnt heute 

Dein Ruhestand verdient mehr als Hoffen und Bangen.

Hand aufs Herz: Weißt du genau, wie viel Geld du im Ruhestand zur Verfügung haben wirst? Kennst du die Versorgungslücke, die zwischen deiner gesetzlichen Rente und deinem tatsächlichen Bedarf klafft?

Die meisten Menschen verdrängen diese Fragen – bis es zu spät ist.

Aber du bist hier. Und das zeigt: Du gehörst zu den Menschen, die Verantwortung übernehmen.

Der Ruhestand ist nicht das Ende deines Lebens – er ist der Beginn eines neuen Kapitels voller Möglichkeiten. Reisen, Hobbys, Zeit mit der Familie, vielleicht ein Herzensprojekt verwirklichen. All das ist möglich. Aber nur, wenn die finanzielle Grundlage stimmt.

Bei FINANCEDOOR machen wir keine Pauschalberatung. Zertifizierte Ruhestandsplaner entwickeln deine persönliche Ruhestandsstrategie – zugeschnitten auf deine Ziele, deine Situation und deine Träume für die Zeit nach dem Berufsleben.

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  Sicherheit

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  Vermögenswerte

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  Weichen gestellt

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  Entspannt leben

Warum die meisten Menschen ihre Rente massiv unterschätzen (und wie du es besser machst) 

Die Wahrheit ist unbequem: Die durchschnittliche gesetzliche Rente in Deutschland liegt bei etwa 1.543€ brutto. Nach Abzug von Kranken- und Pflegeversicherung bleiben oft weniger als 1.300€ netto übrig.

Kannst du damit deinen aktuellen Lebensstandard halten?

Die meisten Menschen können es nicht. Und genau hier liegt das Problem: Wir planen jahrzehntelang unsere Karriere, unsere Urlaube, sogar unsere Wochenenden – aber die wichtigste Phase unseres Lebens, die 20-30 Jahre im Ruhestand, lassen wir dem Zufall überlassen.

Das ist, als würdest du eine Weltreise ohne Karte, ohne Budget und ohne Ziel antreten. Es könnte klappen – aber die Wahrscheinlichkeit ist gering.

• Irrtum #1: "Die gesetzliche Rente wird schon reichen" - Tatsache: Das Rentenniveau sinkt seit Jahren. Lag es 1990 noch bei über 55%, wird es bis 2030 voraussichtlich auf unter 43% fallen. Das bedeutet: Von deinem letzten Bruttogehalt bleiben dir im Ruhestand weniger als die Hälfte. Kannst du mit der Hälfte deines jetzigen Einkommens leben und gleichzeitig all das tun, wovon du träumst?

• Irrtum #2: "Ich fange einfach später an zu sparen, dafür dann mehr" Das Gegenteil ist richtig. Wer mit 25 Jahren beginnt, monatlich 200€ zurückzulegen, hat bei einer durchschnittlichen Rendite von 6% mit 67 Jahren über 400.000€ angespart. Wer erst mit 40 startet, müsste monatlich 580€ investieren, um auf die gleiche Summe zu kommen. Der Zinseszins-Effekt ist dein größter Verbündeter – aber nur, wenn du ihm Zeit gibst.

• Irrtum #3: "Ich hab doch schon eine Lebensversicherung, das reicht" Eine einzelne Versicherung ist wie ein Stuhl mit einem Bein – wackelig und unsicher. Eine solide Ruhestandsplanung basiert auf mehreren Säulen: gesetzliche Rente, betriebliche Altersvorsorge, private Vorsorge, eventuell Immobilien und weitere Investments. Nur die richtige Kombination sichert dich wirklich ab.

Rechnen wir es konkret durch:

Beispiel: Lena, 45 Jahre, Bruttoeinkommen 4.500€

• Aktuelles Nettoeinkommen: ca. 2.850€

• Erwartete Nettorente (80% vom Brutto-Durchschnitt): ca. 1.620€

• Versorgungslücke pro Monat: 1.230€

• Versorgungslücke über 25 Jahre Ruhestand: 369.000€

Und jetzt kommt der Schock: Diese Rechnung berücksichtigt noch nicht einmal die Inflation.

Bei einer durchschnittlichen Inflation von 2,5% pro Jahr sind 2.000€ heute in 20 Jahren nur noch etwa 1.220€ wert. Das bedeutet: Selbst wenn deine Rente nominell gleich bleibt, kannst du dir real immer weniger davon leisten.

Die Lösung? Eine Investmentstrategie und Ruhestandsplanung, die Inflation einkalkuliert und Mechanismen enthält, um deine Kaufkraft zu erhalten.

Deine persönliche Ruhestandsstrategie in 4 Schritten 

Vergiss Standardlösungen. Dein Leben ist einzigartig – deine Ruhestandsplanung sollte es auch sein.

Sinnvoll: Profitiere von einer cleveren Planung Deines Ruhestands

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  Frühzeitige Planung bringt finanzielle Sicherheit

  Je eher Du Deine Ruhestandsplanung in Angriff nimmst, desto größer sind Deine Handlungsspielräume. Durch rechtzeitiges Sparen, clevere Investitionen und eine klare Strategie kannst Du eine stabile Einkommensbasis schaffen – unabhängig von gesetzlichen Rentenzahlungen.

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  Vielfalt der Einkommensquellen nutzen

  Setze nicht alles auf eine Karte! Eine kluge Ruhestandsplanung kombiniert gesetzliche Rente, betriebliche Altersvorsorge, private Rentenversicherungen und flexible Kapitalanlagen wie ETFs oder Immobilien. So kannst Du Risiken streuen und Deine finanzielle Basis für den Ruhestand deutlich stärken.

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  Flexibilität und Anpassungsfähigkeit einplanen

  Dein Leben verändert sich – und Deine finanzielle Planung sollte das auch können. Flexible Spar- und Anlagekonzepte ermöglichen es Dir, auf neue Lebenssituationen zu reagieren und Dein Vorsorgekonzept laufend zu optimieren. Damit bleibst Du jederzeit handlungsfähig und sicher auf Kurs.

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  Beratung zur finanziellen Freiheit

  Mit einer smarten finanziellen Ruhestandsplanung sicherst Du Dir nicht nur ein regelmäßiges Einkommen im Alter, sondern auch die Freiheit, Deinen Ruhestand so zu gestalten, wie Du ihn Dir wünschst. Starte am besten heute mit unserer Finanzberatung – Deine Zukunft wird es Dir danken!

Nicht nur für Generation 50+ Warum ist eine effektive Ruhestandsplanung wichtig?

Eine umfassende Ruhestandsplanung ist von entscheidender Bedeutung, um sicherzustellen, dass Du im Alter finanziell abgesichert bist und keine Rentenlücke entsteht. Durch eine frühzeitige Planung kannst Du noch rechtzeitig Maßnahmen ergreifen, um Deine finanziellen Ziele im Ruhestand zu erreichen.

Das sind nicht nur Deine Lebenshaltungskosten, sondern auch Ausgaben für Gesundheit, Reisen und Freizeit. Ohne eine solide Planung kann es Dir leicht passieren, dass Dein Geld im Alter nicht ausreicht, um diese Ausgaben zu decken. Was zu finanziellen Problemen und unnötigem Stress führt.

Es ist deshalb wichtig, regelmäßig deine finanzielle Situation und den Lebensstandard zu überprüfen. Eine durchdachte Ruhestandsplanung nimmt Anpassungen an Deinem Rentenplan vor, um im Alter sorgenfrei zu leben! Verwirkliche Deine Ziele und bereite Dich auf eine wohlverdiente Auszeit vor.

Es gibt kein zu spät: Vorteile einer frühzeitigen Planung

• Sicherheit und Stabilität im Alter

  Die durchdachte Ruhestandsplanung sichert Dir genügend Geldmittel im Alter, um unabhängig zu bleiben und nicht auf staatliche Unterstützung oder die Hilfe Deiner Angehörigen angewiesen zu sein (=Finanzielle Freiheit).

• Vermeidung von Geldnot

  Dein Lebensstandard im Ruhestand und Deine Wünsche sind jederzeit gedeckt. Dabei umfasst ein professioneller Rentenplan die Vermögenssituation im Alter und auch plötzliche Ausgaben für Medizin und Krankheiten oder größere Ausgaben. Die jederzeitige Sicherung der Liquidität ist wichtig.

• Wenig Stress durch frühzeitige Planung

  Durch Deine Ruhestandsplanung werden Unsicherheiten vermieden und Du hast Planungssicherheit und damit weniger Stress. Wichtige Geldfragen sind geklärt und die Weichen für Dein Erbe und Vermögen gestellt.

Nicht jeder ist geeignet: Die Rolle der unabhängigen Finanzberatung bei der Ruhestandsplanung

Schritte zur effektiven Ruhestandsplanung 

Wie ist der Ablauf einer einer effektiven Ruhestandsplanung? Zuerst muss Deine aktuelle und Deine zukünftige Situation, mit Beginn des Ruhestands erfasst werden. Hier sind die wesentlichen Schritte, die Du befolgen musst, um sicherzustellen, dass Du im Ruhestand finanziell abgesichert sind und Deine Ziele erreichen kannst:

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  1. Bestandsaufnahme oder Status quo

  Die Bestandsaufnahme per DIN 77230 Finanzanalyse klärt Deine Einnahmen und Ausgaben, die Steuer- und Sozialabgaben. Was hast Du bisher unternommen, gibt es bereits Finanzanlagen, Versicherungen oder Kapitalanlageimmobilien für den Ruhestand. Wie hoch ist Dein Finanzscore? Die Aufstellung einer Vermögensbilanz, zeigt Deine heutige Situation und klärt die Fragen zum verfügbaren Budget.

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  2. Analyse deiner Ziele und Ruhestandsbeginn:

  Wann möchtest Du in Ruhestand gehen? Ist es vielleicht möglich früher in Ruhestand zu gehen, und reichen für ein vorzeitiges Ende des Arbeitslebens Deine finanziellen Mittel? Wo möchtest Du wohnen und welche Hobbies machst Du dann?

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  3. Dein Fahrplan zur: Zukunft ohne Rentenlücke

  Mit Blick auf Deinen finanziellen Bedarf, werden Strategien für Deine Altersvorsorge entwickelt. Steuerliche Aspekte der vor- oder nachgelagerten Besteuerung oder von Steueroptimierungen z.B. über eine ETF-Basisrente fließen in die Ruhestandsplanung ein. Das Langlebigkeitsrisiko, die Inflation, Gesundheit und die Nachlassplanung sind wichtige Elemente der Planung.

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  4. Umsetzung der Planung

  Die Umsetzung der Empfehlungen und Maßnahmen kann in Deine Anlageberatung, Risikovorsorge, Erbschaftsplanung und Geldanlagestrategie einfließen. Gerne unterstützen Dich unsere Berater beim Einrichten und der Verwirklichung der Planung.

Beratungsfeld Ruhestandsplanung: Geldanlagestrategien für die Altersvorsorge

• Die Bedeutung von Versicherungen im Ruhestandsplan

  Die gesetzliche Rente alleine wird nicht ausreichen. Die Nutzung alternativer Anlagen des Markt tut Not. Klassische Finanzanlagen, wie beispielsweise die private ETF Rentenversicherung , eine betriebliche Altersvorsorge, Rürup Rente oder Investitionen in Aktien, Renten und Immobilien sind Basisanlagen.

• Vermögensaufbau und Vermögensverwaltung:

  Das Sparen mit beispielsweise einem ETF oder Fondssparplan sind im Trend. Aber es gibt auch viele alternative Geldanlagen oder Sachwertanlagen, wie beispielsweise eine Immobilie als Kapitalanlage.

• Immobilien als Teil der Altersvorsorge (Ausgaben - Einnahmen)

  Wenn es um die finanzielle Ruhestandsplanung geht, dürfen Immobilien nicht außer Acht gelassen werden. Immobilien können eine wichtige Rolle bei der Absicherung des Lebens im Alter spielen. Dabei ist es wichtig, die Ausgaben und Einnahmen genau zu planen. Bevor man sich für den Kauf einer Immobilie als Teil der Altersvorsorge entscheidet, sollte man sich genau überlegen, wie hoch die monatlichen Kosten sind und wie diese durch Mieteinnahmen gedeckt werden können. Es liegt auf der Hand, dass Immobilien eine stabile Einnahmequelle im Ruhestand sind, aber auf der anderen Seite ist wichtig, dass man auch die Risiken und Nebenkosten genau im Blick behält. Mit der richtigen Planung und Beratung kann die Investition in Immobilien als Kapitalanlage eine gute Absicherung für ein sorgenfreies Leben im Alter bieten.

Finanzplaner Online Service: Tipps zur Anpassung der Ruhestandsplanung

Die regelmäßige Überprüfung und Anpassung Deiner Ruhestandsplanung und privaten Finanzplanung - ganz generell - ist entscheidend wichtig, damit Du auf Kurs bleibst!

Das Leben, finanzielle Gegebenheiten und Ziele verändern sich ständig. Hier sind einige Tipps, wie Du Deine Ruhestandsplanung kontinuierlich überprüfst und anpasst: Der jährliche Check Deines Rentenplans ist empfehlenswert. Prüfe Deine Ein- und Ausgaben, die Vermögenswerte und den Fortschritt der bisherigen Aktivitäten.

Eine regelmäßige Überprüfung der finanziellen Situation und der Vorsorgepläne ist entscheidend. Dies kann bedeuten, bestehende Vorsorgeprodukte zu optimieren, neue Investitionsmöglichkeiten zu prüfen oder Schuldenmanagementstrategien anzupassen. Auch die Lebenshaltungskosten und Ausgaben sollten regelmäßig überprüft und gegebenenfalls angepasst werden.

Darüber hinaus ist es ratsam, sich kontinuierlich weiterzubilden und über aktuelle Entwicklungen im Bereich der Ruhestandsplanung informiert zu bleiben. Dies kann durch den Besuch von Seminaren, das Lesen von Fachliteratur oder den Austausch mit Experten und Gleichgesinnten geschehen. Eine proaktive und informierte Herangehensweise trägt dazu bei, den Ruhestand optimal zu gestalten und potenzielle Herausforderungen erfolgreich zu meistern.

FAQ Häufige Fragen zur Ruhestandsplanung

Die ehrliche Antwort: Gestern.

Je früher, desto besser – und zwar exponentiell besser dank Zinseszins. Idealer Start: Mit dem ersten festen Job, spätestens mit 25.

Aber: Auch mit 35, 45 oder 55 lohnt es sich noch! Die Strategien sind dann anders, aber aufgeben ist keine Option. Selbst wer erst mit 55+ anfängt, kann durch geschickte Planung seine Ruhestandssituation noch erheblich verbessern.

Faustregel: Der beste Zeitpunkt war vor 10 Jahren. Der zweitbeste ist JETZT.

Das kommt auf mehrere Faktoren an: Dein Alter (je jünger, desto weniger brauchst du monatlich), Dein aktuelles Einkommen, Deine Ansprüche im Ruhestand, Bereits bestehende Vorsorgen

Faustformel: 10-15% deines Bruttoeinkommens sollten in die Altersvorsorge fließen (inklusive Arbeitgeberbeiträge zur gesetzlichen Rente).

Beispiele:

Bei 3.000€ Brutto: 300-450€ (davon trägt aber dein Arbeitgeber fast die Hälfte über die Rentenversicherung)

Bei 5.000€ Brutto: 500-750€

Wichtig: Das ist nur eine Orientierung. Wir rechnen dir aus, was für DEINE Situation optimal ist – realistisch und ohne deinen heutigen Lebensstandard zu gefährden.

Ja, und das solltest du auch!

Viele unserer Kunden haben:

Alte Lebensversicherungen mit hohen Kosten und niedrigen Renditen

Riester-Verträge beim falschen Anbieter

Betriebsrenten, die nicht optimal strukturiert sind

Versicherungen, die sie nicht mehr brauchen

Optimierungsmöglichkeiten sind beispielsweise, die Beitragsfreistellung: Schlechte Verträge beitragsfrei stellen statt kündigen, Policendarlehen: Bestehende Verträge beleihen, um besser anzulegen, Tarifwechsel: Innerhalb der Versicherung zu besseren Konditionen wechseln, Zusammenlegung: Mehrere kleine Verträge zu einem großen zusammenfassen (spart Kosten)

Wichtig: Nie vorschnell kündigen! Wir prüfen erst genau, was sinnvoll ist. Manchmal ist sogar ein vermeintlich schlechter Vertrag besser als sein Ruf.

Das macht die FINANCEDOOR GmbH zum idealen Partner 

Finanzdienstleister gibt es wie Sand am Meer. Aber gute, ehrliche, unabhängige Finanzberatung? Die ist selten.