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Erhöhung der BU Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung

Dynamik der Berufsunfähigkeitsversicherung

Mit der Dynamik der Berufsunfähigkeitsversicherung kannst Du Deine BU Rente an die steigenden Lebenshaltungskosten (Inflation) oder einen wachsenden Einkommensbedarf anpassen. Die Beitragsdynamik einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein vereinbarter Prozentsatz der die BU-Rentenansprüche und die Prämien regelmäßig über die Jahre erhöht. Es besteht keine Pflicht der jährlichen Annahme des Erhöhungsangebots, vielmehr kannst Du die garantiere Rentensteigerung auch ablehnen. Viele BU Renten bieten auch eine Nachversicherungsgarantie bei Eintritt bestimmter festgelegter Ereignisse an. So kann zum Beispiel bei Heirat, Geburt, Immobilienkauf, einem Gehaltssprung oder Beginn einer selbständigen Tätigkeit eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden, um dem höheren Absicherungsbedarf gerecht zu werden. Diese Beitragsdynamik gilt solange noch keine Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Die Höhe kann frei im Rahmen der BU Versicherung gewählt werden. Du kannst dem Angebot auch jährlich widersprechen.

Garantierte Leistungsdynamik im BU-Fall

Neben der Steigerung vor dem Leistungsfall (s. oben), gibt es auch die garantierte jährliche Dynamik im BU-Leistungsfall. Versicherte erhalten pro Jahr im Rentenbezug eine Steigerung zwischen 1-5 Prozent. Die Anpassung ist von den Anbietern garantiert. Insbesondere vor dem Hintergrund der Senkung der Überschussbeteiligungen der deutschen Lebensversicherungen ist diese Komponente wichtig und sinnvoll für den Erhalt der Kaufkraft einer Berufsunfähigkeitsrente. Fehlt eine solche garantierte Dynamik verliert eine gezahlte Rente über die Jahre an Wert.

Was kostet die Beitragsdynamik der BU Rente?

Die sinnvolle Beitragsdynamik erhöht den Beitrag im Vertrag zunächst nicht, erst mit der Annahme steigt der Preis prozentual. Dem Recht auf Dynamik kann widersprochen werden, die Versicherung bleibt dann auf dem letzten Stand. Der Einschluss einer garantierten Leistungsfalldynamik erhöht den Beitrag leicht, je nachdem wie hoch die garantierte Dynamik vereinbart wurde. Die Nachversicherungsgarantie ist kostenfrei im Vertrag beinhaltet.

3-er Regel der Dynamikablehnung

Hast Du in einem Jahr der Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente widersprochen, bekommst Du im folgenden Jahr erneut ein Angebot. Nach drei Ablehnungen in Folge gibt es kein Erhöhungsangebot zur Rente mehr. Oft werden deshalb spätestens alle drei Jahre Dynamiken angenommen, um den Vorteil der höheren Rente ohne Gesundheitsprüfung zu erhalten. Einige Versicherer bieten die Möglichkeit der Beitragsdynamik mittlerweile unbegrenzt lange an.

Niedrigzinsniveau in der Dynamik

Eine gezahlte variable Überschussbeteiligung der Versicherer ist nicht garantiert und kann jährlich angepasst werden, hängt sie doch maßgeblich vom Anlageergebnis eines Versicherer ab. Mittlerweile gibt es bereits einige Anbieter mit niedrigeren variablen Steigerungssätzen als in den Vorjahren. Aufgrund der sinkenden Überschüsse durch die anhaltende Niedrigzinsphase ist von flächendeckenden Senkungen der Dynamik auszugehen. Die garantierte Rentensteigerung kann bis auf Null im Vertrag reduziert werden. Eine ausführliche Beratung zur Auswahl und Vergleich Deiner Berufsunfähigkeitsrente bietet Dir unser freier Versicherungsmakler Frankfurt gerne an.

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