Lohnt sich ein ETF Sparplan und Fondssparplan für mich
Dienstag, 3. August 2021 von André Perko, Geschäftsführer Wichtige Fragen zum ETF Fondssparplan
Mit einem ETF Sparplan legst Du regelmäßig einen bestimmten Geldbetrag zur Seite und nach einiger Zeit hat sich ein gewisser Betrag angesammelt: Damit kannst Du Dir Wünsche erfüllen. Das Sparen auf dem Girokonto oder Sparbuch ist ein Risiko, da dort keine nennenswerten Zinsen mehr bezahlt werden und das angesparte Vermögen durch die Inflation jedes Jahr an Wert verliert. Beim ETF Fondssparen ist das Sparen das Gleiche, im Investmentfonds oder ETF kann aber eine Wertsteigerung durch die Anlage am Kapitalmarkt erwartet werden.
Inhaltsverzeichnis
- ETF Fondssparen im Detail
- Haben Fondssparpläne eine festgelegte Laufzeit?
- Ist mein Erspartes kurzfristig verfügbar?
- Sind beim ETF Fondssparplan Verluste möglich?
- Wie sicher ist ein ETF Sparplan?
- Eignet sich ein Fondssparplan für mich?
- Sparplan ETF Berechnungen für unterschiedliche Anlageziele
- Plain Vanilla der MSCI World ETF
- Cost-Average-Effekt beim Sparplan im Detail
- Vorteil durch den Cost-Average-Effekt
- Kritik am Cost-Average-Effekt
ETF Fondssparen im Detail
Beispielsweise sparst Du jeden Monat einen Betrag von 200 Euro in einen ausgesuchten ETF Fondssparplan. Jeden Monat wird zum gleichen Zeitpunkt Anteile am Fonds in Höhe der Sparrate gekauft, egal wie der Kurs des Fonds gerade steht. Das hat den Vorteil, dass Du Dich nicht regelmäßig mit der Börse und deren Schwankungen beschäftigen musst und Du profitierst vom sogenannten Cost-Average-Effekt bzw. Durchschnittskosteneffekt. Bei niedrigen Kursen kaufst Du mehr und bei höheren Kursen automatisch weniger Fondsanteile. Dadurch erzielst Du auf lange Sicht einen günstigeren durchschnittlichen Anteilspreis.
Ist mein Erspartes kurzfristig verfügbar?
Bei einem kurzfristigen Geldbedarf können Sparanteile in Fonds jederzeit wieder verkauft werden. Der ETF Fondssparplan ist daher maximal flexibel. Wichtig ist allerdings zu wissen, dass sich Sparpläne lohnen für langfristiges regelmäßiges Sparen. Für kurzfristige Geldanlagen ist ein Fondssparplan nicht unbedingt geeignet.
Sind beim ETF Fondssparplan Verluste möglich?
Bei einem Verkauf zum falschen Zeitpunkt sind Verluste möglich, da das investierte Geld in Aktien, Zinsanlagen und oder Immobilien angelegt ist. Diese Anlagen unterliegen gewissen Schwankungen und können zeitweise auch fallen, deshalb sind Verluste prinzipiell möglich. Wichtig ist daher die längere Sicht auf die Geldanlage, je länger der Anlagehorizont desto größer die Chance auf eine gute Rendite.
Eignet sich ein Fondssparplan für mich?
Wenn Du mittel- bis langfristig Geld ansparen willst, eignet sich ein ETF-Fondssparplan. Besonders zur längerfristigen Altersvorsorge mit regelmäßigen Sparbeiträgen bietet sich ein Sparplan an. Für viele weiteren Bereiche ist ein ETF Fondssparplan sinnvoll, z.B. für die Finanzierung der Ausbildung eines Kindes oder um ein Eigenkapital für einen Immobilienkauf aufzubauen. Der Investmentsparplan bietet bereits bei geringen Beträgen die Chance das Anlagegeld gewinnbringend zu vermehren. Der Zinseszinseffekt und die Wertsteigerung sorgen für ordentlich Rendite, im Vergleich zum Sparbuch oder Festgeld sparen. Zinsanlagen erzielen beim aktuellen Zinstief keine Ergebnisse oberhalb der Inflation, was real ein Verlust bedeutet.
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Plain Vanilla der MSCI World ETF
Der MSCI World Index ist als ETF der wohl bekannteste passive Indexfonds. Er wird von zahlreichen Fondsgesellschaften angeboten und investiert in über 23 entwickelte Industrieländer mit mehr als 1600 Aktien. Seine Auflage war im Jahr 1969 mit 100 Punkten, und im Mitte des Jahres 2021 ist sein Kurs bei über 3000 Punkten, was einer jährlichen Rendite von 6,9 Prozent p.a. entspricht. Als Beispiel sei hier der iShares MSCI World UCITS ETF (Dist) mit der ISIN IE00B0M62Q58 bzw. der WKN A0HGV0 aufgeführt, der Seit seiner Auflage im Jahr 2005 rund 8,1 Prozent Performance erzielte. Amundi, Xtrackers, UBS und viele weitere Kapitalgesellschaften bieten den Index-ETF an. Für einen Anleger der keine professionelle Vermögensberatung in Anspruch nimmt, kann ein solch einfacher ETF Fondssparplan eine Möglichkeit sein vom weltweiten Kapitalmarkt zu profitieren.
Vorteil durch den Cost-Average-Effekt
Anleger A zahlt im Durchschnitt für jeden Anteil 92,58, während Anleger B im Mittel 100,00 zahlt. A erhält einen Preisvorteil von 7,42 oder 8,02 Prozent.
Durch den Cost-Average-Effekt nutzt Du Kursschwankungen der Kapitalmärkte optimal aus! Bei hohen Kurs kaufst Du weniger, und bei niedrigen Kursen automatisch mehr.
Kritik am Cost-Average-Effekt
Wissenschaftlich gibt es keinen Beleg für die Überlegenheit des Cost-Average-Effekts. Das Ergebnis hängt stark von den Kursen der betrachteten Zeiträume ab. Es sind auch negative Ergebnisse möglich. Die moderne Kapitalmarkttheorie belegt allenfalls eine geringere Schwankung. Als Anleger hast Du aber meist gar nicht die Wahl der Zahlform, sondern nutzt den Vorteil der Selbstdisziplin mit einer ratierlichen Geldanlage. Du sparst automatisiert mit kleinen Beträgen.
